Banco emisor
Plataforma de pago
La plataforma de pago es el sistema que canaliza la información de la tarjeta desde el terminal, físico o virtual, al procesador de la tarjeta de crédito, quien luego envía la información a la red o marca de la tarjeta de crédito (Visa, American Express, Mastercard o Discover ). Las pasarelas de pago pueden programarse mediante software en su dispositivo POS o en un sistema basado en la web.
Banco adquirente
Procesador de pagos en Puerto Rico
¿Cómo funciona el procesamiento de tarjetas de crédito en Puerto Rico?
Aunque puede parecer un procedimiento rápido y fácil de 3 segundos, hay tres etapas principales para que se procese una transacción con tarjeta de crédito:
Autorización de tarjeta de crédito: La autorización es la operación de verificar una transacción y recibir la aprobación del banco del titular de la tarjeta.
Compensación de cargo de crédito: la compensación se produce después de que se haya aprobado una transacción. Luego, los datos de la transacción se envían desde el procesador a las marcas de tarjetas y al banco emisor para publicarlos en la cuenta bancaria del titular de la tarjeta.
Liquidación de cargo de crédito: La liquidación es el proceso de mover fondos. Los fondos se transfieren del banco emisor al procesador/banco adquirente y, finalmente, al comerciante.
Proceso de autorización de tarjeta de crédito:
El dueño de una tarjeta inicia una compra proporcionando al comerciante la información de su tarjeta al deslizar, insertar, escanear o ingresar la información de su tarjeta en una terminal física o virtual.
- El dispositivo de punto de venta del comerciante envía la solicitud de autorización con los datos de la tarjeta de crédito al procesador/adquirente.
- El procesador/adquirente enruta la solicitud de autorización a las marcas/redes de tarjetas (Visa, Mastercard, American Express, Discover).
- Las marcas de tarjetas envían la solicitud de autorización al banco emisor.
- El banco emisor valida la autorización comprobando los fondos disponibles en la cuenta del dueño de la tarjeta, verifica el número de tarjeta, la dirección de facturación y el número de CVV, y envía una respuesta aprobada o rechazada junto con un código de autorización a las marcas de tarjetas.
- Las marcas de tarjetas enrutarán la respuesta al procesador/adquiriente.
- El procesador/adquiriente envía la respuesta de aprobación o rechazo al dispositivo POS del comerciante.
- El comerciante completa la transacción con el titular de la tarjeta.
¡Todo esto sucede en 3 segundos!
Compensación y liquidación de créditos
Proceso de compensación:
- A medida que concluye el día hábil, el comerciante debe procesar su dispositivo POS y enviar los pagos aceptados y los datos de la transacción al procesador.
- El procesador transmite los datos de la transacción a las redes de la marca de la tarjeta.
- Las marcas de tarjetas envían los datos de venta al banco emisor.
- El banco emisor luego enviará los fondos a la red de tarjetas de crédito.
- Se elimina una tarifa de intercambio de la financiación total y se paga al banco emisor y a la red de tarjetas de crédito.
- La red de tarjetas de crédito luego enviará al banco adquirente y al procesador los fondos restantes, y a estas entidades se les acreditará el porcentaje adeudado de la transacción.
Proceso de Liquidación:
- El procesador envía la solicitud a la marca de la tarjeta para debitar la cuenta del dueño de la tarjeta.
- La marca de la tarjeta reenvía la solicitud al banco emisor del dueño de la tarjeta.
- El banco emisor financia la marca de la tarjeta.
- La marca de la tarjeta financia el procesador.
- El procesador/adquiriente liquida los fondos en el banco del comerciante menos una «tasa de descuento» (agregue este enlace) que es la tarifa de transacción por los servicios del procesador.
- Por parte del dueño de la tarjeta, a diferencia de una cuenta bancaria de débito típica, el dueño de la tarjeta no recibe el débito de inmediato. Con las transacciones con tarjeta de crédito, la cuenta del dueño de la tarjeta registrará la transacción, sin embargo, la compañía de su tarjeta de crédito le facturará con su estado de cuenta de fin de mes, donde debe devolver estos fondos prestados de inmediato para evitar cargos.
¿Necesito un procesador de pagos en Puerto Rico?
A menos que acepte solo efectivo o cheque, necesitará un procesador de pagos. La mayoría de los comerciantes de hoy aceptan tarjetas de crédito y débito. Y si está buscando ser un comerciante competitivo en su industria, también le conviene hacerlo. Los clientes aprecian tener la comodidad de pagar con sus tarjetas. Muchos, de hecho, ya ni siquiera llevan dinero en efectivo o cheques en su persona.
Los bancos y las marcas de tarjetas no pueden procesar transacciones con tarjetas directamente con los comerciantes. Tiene que haber una relación con un procesador de pagos para conectar los dos. Los procesadores de pagos y los proveedores de servicios comerciales tienen acceso a relaciones directas con marcas de tarjetas y bancos.
Estas relaciones permiten el procesamiento seguro de tarjetas, liquidaciones precisas y acceso al servicio al cliente que un banco o red de tarjetas no podría brindar. Los procesadores de pago vienen en todas las formas y tamaños. Recomendamos investigar cuáles son sus necesidades y ponerse en contacto con algunos procesadores de pago locales para obtener una cotización de precios y soluciones (agregue este enlace).
Conclusión:
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