Transacciones fraudulentas en Puerto Rico: Cómo detectarlas y mejores prácticas para prevenirlas

Transacciones fraudulentas: Como detectarlas y mejores prácticas para prevenirlas

Varios tipos de transacciones fraudulentas pueden afectar a los comerciantes y sus capacidades de procesamiento. Los comerciantes deben comprender el riesgo de transacciones fraudulentas y cómo puede afectar financieramente su capacidad para procesar transacciones electrónicas y sus negocios.

El objetivo de este artículo es cubrir algunos de los tipos de transacciones fraudulentas más comunes, las mejores prácticas para ayudar a reducir el potencial de transacciones fraudulentas, cómo detectarlas cuando ocurren y cómo su proveedor de servicios comerciales puede ayudar. También hemos incluido algunos estudios de casos como referencia.

Devoluciones de cargos por transacciones fraudulentas amistosas

Las devoluciones de cargo se producen cuando un dueño de una tarjeta o el banco emisor del dueño de la tarjeta impugna una transacción con una tarjeta de pago. En el caso de una devolución de cargo por “fraude amistoso”, o una devolución de cargo iniciada por el dueño de la tarjeta, el dueño de la tarjeta puede, consciente o inconscientemente, presentar una disputa sobre un cargo que en realidad puede ser legítimo.

En breve, el fraude amistoso simplemente se refiere a una devolución de cargo emitida por el dueño de una tarjeta sobre una compra legítima. No hay ningún estafador involucrado. No se trata de ningún fraude real ni transacción no autorizada.

El fraude amistoso podría deberse a múltiples factores por los que un consumidor realmente no reconoce un cargo en su tarjeta de crédito. Esto podría deberse a un retraso en la transacción que aparece en su estado de cuenta o posiblemente a no reconocer el descriptor asociado con el cargo.

Mejores prácticas de devoluciones de cargos en transacciones fraudulentas amistosas

En general, un buen servicio al cliente, políticas de devolución y reembolso sencillas y claras, y buenas prácticas de productos o servicios ayudan a reducir el potencial de devoluciones de cargos por fraude amistoso. Además, un comerciante puede estar seguro de tener descriptores de transacciones adecuados, proporcionar información de contacto de atención al cliente e implementar sistemas de verificación CVV y AVS.

Descriptor de transacción

En primer lugar, tanto para las transacciones con tarjeta presente como con tarjeta no presente, es importante que el descriptor del estado de cuenta indique de manera precisa y sencilla al comerciante mediante el nombre “haciendo negocios como” (DBA). Además, el descriptor de facturación debe revelarse claramente en múltiples áreas, incluyendo el recibo o factura.

Su procesador de pagos debería poder informarle sobre los requisitos del descriptor. Junto con cualquier otra normativa que pueda afectar en relación con disputas/devoluciones de cargo.

Sin embargo, una cosa que los comerciantes deben tener en cuenta es que incluso si usted proporciona la descripción más precisa de su negocio a su procesador de pagos, en última instancia, corresponde al banco del dueño de la tarjeta decidir qué mostrará en el extracto del mismo.

Suministro de información de contacto de servicio al cliente

A continuación, tener un número de teléfono de servicio al cliente como parte del descriptor proporcionará fácilmente una manera para que un cliente pueda cuestionar un cargo en su estado de cuenta y solicitar validación antes de ir al banco emisor y presentar una disputa (también conocido como devolución de cargo).

Prueba de entrega en Puerto Rico

Además, el comprobante de entrega con una firma requerida (especialmente para aquellos artículos de alto precio) es una excelente manera de reducir el fraude amistoso. A veces los dueños de tarjetas creen que no han recibido sus productos. Cuando en realidad, llegó tarde o se entregó en un lugar oscuro alrededor de la casa.

Alternativamente, el dueño de una tarjeta podría simplemente decir que nunca la recibió, incluso si la recibió, porque se arrepiente de la compra. Con prueba de que se recibió el producto, un comerciante puede evitar devoluciones de cargo innecesarias.

Transacciones fraudulentas y robo de identidad

No todas las disputas son el resultado de devoluciones de cargo por “fraude amistoso”. Más bien, provienen de otros métodos fraudulentos como tarjetas robadas o robo de identidad, por nombrar algunos.

Entonces, quizás te preguntes “¿qué son las transacciones fraudulentas?”

Una transacción fraudulenta es un uso no autorizado de las cuentas o la información de pago de un individuo. Las transacciones fraudulentas pueden provocar la pérdida de fondos, bienes personales o incluso información personal de la víctima.

También se le puede denominar “fraude de transacciones”. El fraude en las transacciones suele referirse al tipo más convencional de fraude en los pagos. Cubriendo cosas como transacciones no autorizadas, reembolsos/devoluciones de cargo falsos, etc.

Ahora que conocemos el sentido general de lo que son las transacciones fraudulentas, profundicemos un poco más en algunos de los tipos comunes de estas transacciones fraudulentas y qué mejores prácticas utilizar para ayudar a reducir las posibilidades de experimentarlas en su lugar de trabajo.

Fraude de tarjeta/identificación robada en Puerto Rico

El fraude con tarjeta robada o identificación es uno de los tipos de transacciones fraudulentas más difíciles y comunes que afectan a los comerciantes. En esta situación, los estafadores se apoderan de la tarjeta de una persona mediante el robo de la tarjeta física o de la información de la tarjeta por medios ilegales.

Pueden usar la tarjeta o intentar clonar o replicarla. Luego, los estafadores acuden a un comerciante para comprar bienes físicos o tarjetas de regalo que luego puedan vender u obtener el valor (en efectivo) de esas tarjetas de regalo.

Normalmente, los estafadores lo hacen muy rápidamente y de una vez. Con la esperanza de hacerse con la mercancía antes de que el dueño legítimo de la tarjeta se dé cuenta de que su tarjeta de crédito ha sido robada o clonada.

Una vez que el dueño de la tarjeta se haya enterado de la situación, seguramente informará la transacción fraudulenta a su banco emisor. Además, el banco emisor puede detectar actividades de transacciones inusuales y así congelar la tarjeta. Impidiendo que se siga utilizando.

Cuando ocurre la situación anterior, normalmente, el dueño legítimo de la tarjeta presenta una disputa por los cargos. Lo que resultará en una devolución de cargo al comerciante por parte del banco emisor.

En consecuencia, si el comerciante pierde el caso de devolución de cargo, experimentará una pérdida de producto y dinero de su establecimiento. Además, también tendrán que pagar tarifas de devolución de cargo a su procesador de pagos para facilitar el largo proceso de disputa.

¿Por qué debería proteger la información del dueño de la tarjeta?

Los comerciantes deben proteger la información de los dueños de tarjetas y evitar facilitar compras que puedan ser un caso de fraude en las transacciones. ¿Pero por qué? Existen numerosas razones por las que un comerciante debería mejorar y mantener la seguridad de sus transacciones, entre ellas:

  • Proporcionar tranquilidad a los clientes
  • Mejorar la confianza del cliente
  • Incrementar las ventas y las ganancias
  • Proteger la empresa de la responsabilidad y las tarifas innecesarias que conlleva el fraude
  • Mantenga buena reputación con su proveedor de cuenta mercantil

¿Cuáles son las mejores prácticas para minimizar las transacciones fraudulentas?

Entonces, ¿cuáles son las mejores prácticas que puede seguir un comerciante para ayudar a minimizar este tipo de transacciones fraudulentas?

Hay muchas formas de ayudar a reducir las posibilidades de recibir devoluciones de cargo. Especialmente en el entorno de tarjeta no presente. Se recomienda tener múltiples formas de validar al dueño de la tarjeta y la validez de la transacción. Dichos procesos de verificación podrían incluir:

  • Garantizar la responsabilidad EMV
  • Verificar identificación
  • Facturas/recibos firmados
  • Validar el CVV
  • Validar la dirección (AVS)
  • Cumplimiento de PCI

En última instancia, el nivel de validación depende del comerciante. Todo se reduce a lo que tiene más sentido para su negocio y su riesgo de devolución de cargo y probabilidad de fraude en transacciones.

Responsabilidad EMV

En primer lugar, todos los comerciantes con tarjetas o en las tiendas deben asegurarse de cumplir con el cambio de responsabilidad EMV. Pueden hacerlo asegurándose de que los terminales sean compatibles con EMV (lectura de chip).

Además, deben capacitar a sus empleados para confirmar cuándo el consumidor tiene una tarjeta que indica que es una tarjeta EMV/Chip. Asegurarse de que la tarjeta se inserte o se lea el chip. Estas prácticas garantizarán que el cambio de responsabilidad EMV cubra las transacciones fraudulentas. Y que no caerán sobre el comerciante.

Verificación de identidad en Puerto Rico

Además, para transacciones con tarjeta presente, los comerciantes y sus empleados pueden exigir que los consumidores muestren su identificación gubernamental para verificar su identidad con la información de la tarjeta de crédito junto con la persona que tienen delante. Solicitar la identificación gubernamental del cliente finalmente protege al consumidor del fraude en las transacciones. Valida que es el propietario real de la tarjeta de crédito. Incluso se puede añadir un poco de fricción al proceso de compra.

Documentación firmada

Otra forma de verificar la identidad es solicitar una factura o recibo firmado. La firma debe coincidir con la identificación emitida por el gobierno. Si la transacción se completó en línea, las firmas se pueden obtener a través de DocuSign u otro formulario de firma electrónica que capture la dirección de correo electrónico y la dirección IP del cliente.

Verificación CVV y AVS

Para transacciones sin tarjeta presente (sitio web, pedido por correo o pedido por teléfono), se recomienda asegurarse de capturar y validar el CVV (Valor de verificación del dueño de la tarjeta) y el AVS (Servicios de verificación de dirección) a través de su puerta de enlace virtual.

Se ha demostrado que esta práctica reduce las devoluciones de cargo. Agrega una capa adicional, asegurando que el dueño legítimo de la tarjeta sea quien realice el pedido. Siendo que tendrían la tarjeta en mano para el CVV.

Además, antes de enviar los productos, se recomienda verificar el AVS/dirección de facturación con la dirección de envío. Normalmente debería coincidir. Pero si ve que es una dirección de facturación de Atlanta, Georgia y la dirección de envío es São Paulo, Brasil, esto puede ser un indicador de que podría tratarse de una transacción fraudulenta.

Si el comerciante enviará el producto de todos modos y recibe una devolución de cargo, se quedará sin dinero no solo por los productos que envió sino también por el costo de la devolución de cargo de su procesador de pagos.

Utilice únicamente sitios web seguros para transacciones de comercio electrónico

Los comerciantes que se dedican a la venta de transacciones en línea deben considerar utilizar únicamente un dominio de sitio web seguro para su puerta de enlace de terminal virtual para minimizar las transacciones fraudulentas.

Los clientes potenciales buscan ciertas características de seguridad antes de ingresar la información de su tarjeta de crédito para realizar compras en línea. Un sitio web que contiene las palabras “No seguro” delante de la URL es un indicio seguro de que perderá clientes sin límites por temor a que le roben la información de su tarjeta de crédito y la utilicen para transacciones fraudulentas. Del mismo modo, es posible que otras URL no digan nada. Esto sigue siendo una indicación de que un sitio web no es seguro.

Por el contrario, los sitios web que tienen un símbolo de escudo o candado o la letra “S” después de “HTTP” (HTTPS) garantizan a los consumidores de comercio electrónico que sus datos estarán seguros si utilizan ese sitio para realizar compras. Esta característica de seguridad en los sitios de comercio electrónico se facilita a través de sistemas Secure Sockets Layer (SSL)/Transport Layer Security (TLS).

SSL/TLS protege los datos durante la comunicación del dispositivo web mediante cifrado en línea. Los comerciantes pueden obtener esta característica de seguridad comprándosela a un proveedor. Una vez completada la compra, un comerciante obtendrá su certificado de autoridad.

Cómo funciona TLS para proteger los datos de los dueños de tarjetas contra el fraude en transacciones

  1. Cifrado de datos de tarjetas de crédito: el cifrado de datos proporciona una solución para pagos seguros en línea. El cifrado mezcla los datos de la tarjeta de crédito con un conjunto aleatorio de caracteres. Los sitios web con certificación TLS ingresan y luego realizan lo que puede considerarse un “apretón de manos” virtual entre el navegador y el servidor. Luego, esto crea una clave para desbloquear la información cifrada de la tarjeta. Con datos cifrados en código, a los estafadores les puede resultar casi imposible descifrar y utilizar la información. Creando así una experiencia de compra de comercio electrónico segura.
  2. Autenticación de sitios web: los sistemas de seguridad TLS/SSL autentican la identidad de ambos dispositivos de comunicación en un proceso de transacción en línea. Garantiza que ambos dispositivos sean quienes dicen ser.
  3. Verifica la confiabilidad del sitio web: los sistemas de seguridad TLS/SSL ofrecen firmas digitales de datos. Lo que proporciona integridad de datos verificada. Esto significa que los datos no han sido manipulados antes de que lleguen al destinatario previsto.

Cifrar y tokenizar información de tarjetas de crédito

La tokenización es un método de protección de datos de tarjetas de crédito en línea para la información almacenada. Básicamente, el número real de la tarjeta se reemplaza por un código o “token” que representa los datos de la tarjeta original. Este token es un conjunto de códigos alfanuméricos aleatorios.

Cualquier estafador que pueda obtener acceso a los datos de la tarjeta tokenizar no podrá descifrarlos para utilizarlos en una transacción fraudulenta. Sólo el procesador de pagos puede utilizar la información para completar la transacción recurrente del comerciante con la tarjeta almacenada.

El cifrado significa proteger la información del dueño de la tarjeta mientras se realiza la transacción. Almacenar de forma segura la información de la tarjeta de crédito en línea requerirá un procesador de pagos que pueda ofrecer una bóveda virtual y una pasarela de pago que ofrezca funciones de tokenización.

Mantenga el cumplimiento de PCI

Una de las mayores soluciones de seguridad para minimizar las transacciones fraudulentas sería mantener el cumplimiento de PCI. Las principales redes de tarjetas tienen reglas y regulaciones que han implementado para que las cumplan todos los comerciantes que aceptan pagos digitales.

También conocidas como Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS), estas regulaciones fueron diseñadas por el Consejo de Estándares de Seguridad PCI (PCI-SSC) en conjunto con las redes de tarjetas que luego las administran. Estos estándares ayudan a los comerciantes y a las instituciones financieras a procesar de forma segura los pagos con tarjeta digital. La facilitación de transacciones seguras, a su vez, reduce el fraude con tarjetas de crédito.

Tenga en cuenta que el cumplimiento de PCI no es un requisito legal. Sin embargo, si un comerciante no cumpliera con el PCI, estará sujeto a sanciones tales como:

  • Multas de red
  • Tarifas de procesamiento más altas
  • Fugas de información
  • Pérdida de ingresos
  • Batallas legales
  • Mayores tarifas de procesamiento
  • Cierre de cuenta mercantil
  • Pérdida de clientes

Incluso con consecuencias potenciales como las anteriores, le sorprenderá descubrir que una investigación reciente ha descubierto que alrededor del 67 % de los comerciantes almacenan información de los dueños de tarjetas sin cifrar.

Requisitos PCI en Puerto Rico

Hay 12 estándares de cumplimiento de PCI que se dividen en subcategorías. A continuación se presentan las 12 ideas principales que los comerciantes deben seguir para seguir cumpliendo:

  1. Instalar y mantener firewalls para proteger la información confidencial de los dueños de tarjetas
  2. No utilice contraseñas predeterminadas para los sistemas. Cambie todas las credenciales para acceder a una contraseña única y difícil
  3. Proteja toda la información almacenada del dueño de la tarjeta.
  4. Cifre toda la información del dueño de la tarjeta durante la transmisión a través de todas las redes públicas
  5. Mantener el uso del software antivirus.
  6. Mantener el establecimiento de sistemas seguros.
  7. Limite el acceso a la información del dueño de la tarjeta según sea necesario
  8. Asigne identificaciones de usuario únicas a todo el personal con acceso a la computadora.
  9. Limitar el acceso físico a la información de la tarjeta
  10. Seguimiento del acceso a la información del dueño de la tarjeta y a los recursos de la red
  11. Pruebe con frecuencia todos los sistemas de seguridad
  12. Hacer cumplir políticas que aborden los datos de seguridad para todo el personal.

Estudio de caso: Verificación CVV y AVS

El departamento de riesgos de ECS tiene una buena relación con sus comerciantes. Ayudamos a mitigar las pérdidas por fraude y brindamos oportunidades educativas. En este estudio de caso, uno de nuestros comerciantes proactivos desde hace mucho tiempo proporcionó documentación para una venta de más de 80K, con el conocimiento previo de que buscaríamos documentos de respaldo para una transacción de alto monto en dólares.

Nuestro equipo de riesgos utilizó la documentación proporcionada para la transacción en cuestión y dio un paso más al comunicarse con American Express para verificar la identidad del dueño de la tarjeta con los documentos de respaldo del comerciante.

Se concluyó que el comerciante necesitaba más educación sobre el uso de CVV y AVS para transacciones con tarjeta no presente (CNP). Este conocimiento proporciona beneficios al comerciante que ayudarían a reducir las posibilidades de devoluciones de cargo, así como a reducir las tarifas de transacción.

Según Visa, Mastercard y American Express, ingresar CVV y AVS para transacciones con tarjeta no presente reduce las posibilidades de recibir devoluciones de cargo y reduce las tarifas de intercambio. Lo que beneficia a los comerciantes al evitar la pérdida de ingresos.

Estudio de caso: Verificación CVV y AVS

El departamento de riesgos de ECS tiene una buena relación con sus comerciantes. Ayudamos a mitigar las pérdidas por fraude y brindamos oportunidades educativas. En este estudio de caso, uno de nuestros comerciantes proactivos desde hace mucho tiempo proporcionó documentación para una venta de más de 80K, con el conocimiento previo de que buscaríamos documentos de respaldo para una transacción de alto monto en dólares.

Nuestro equipo de riesgos utilizó la documentación proporcionada para la transacción en cuestión y dio un paso más al comunicarse con American Express para verificar la identidad del dueño de la tarjeta con los documentos de respaldo del comerciante.

Se concluyó que el comerciante necesitaba más educación sobre el uso de CVV y AVS para transacciones con tarjeta no presente (CNP). Este conocimiento proporciona beneficios al comerciante que ayudarían a reducir las posibilidades de devoluciones de cargo, así como a reducir las tarifas de transacción.

Según Visa, Mastercard y American Express, ingresar CVV y AVS para transacciones con tarjeta no presente reduce las posibilidades de recibir devoluciones de cargo y reduce las tarifas de intercambio. Lo que beneficia a los comerciantes al evitar la pérdida de ingresos.

Estudio de caso: un estafador conocido

El sistema de riesgo de ECS marcó a un comerciante para ciertas transacciones debido a montos elevados en dólares y transacciones divididas. Durante la investigación, nuestro equipo de riesgos interno notó una actividad inusual en la cuenta del comerciante. Incluyendo un fuerte aumento en las ventas, grandes transacciones y múltiples transacciones rechazadas.

Personal de Riesgo notificó al comerciante y solicitó documentación de respaldo de las transacciones pendientes. La documentación proporcionada motivó una investigación más exhaustiva. Ampliar la investigación del cliente del comerciante. Nuestros hallazgos fueron alarmantes.

El cliente del comerciante era un conocido estafador. El estafador estaba utilizando información de tarjetas de crédito robadas para realizar compras costosas en diversas transacciones fraudulentas.

Nuestro equipo de riesgos habló con el banco emisor de la tarjeta: división de Crédito Comercial. Nos informaron que el número de cuenta coincide, pero la información del cliente no coincide con sus registros de dueños de tarjetas. Lo que indica un caso probable de robo de identidad.

  1. Tarjeta #: xxxxxxxxxx1234 – OFERTA $21,000.00
  2. Tarjeta #: xxxxxxxxxx1234 – OFERTA $15,749.10
  3. Tarjeta #: xxxxxxxxxx1234 – OFERTA $6,000.00
  4. Tarjeta #: xxxxxxxxxx1234 – OFERTA $1,000.00

Si se procesaran las transacciones anteriores, los impactos podrían ser daños a la reputación, daños financieros, daños a la industria y más para el comerciante.

Nuestro equipo de riesgos pudo evitar que un conocido estafador completará estas transacciones. Salvando al comerciante tanto de mercancías perdidas como de devoluciones de cargo.

Fraude en transacciones de dinero falsificado

El siguiente tipo de fraude que exploramos es la idea de comprar bienes o servicios con dinero falso. El efectivo puede ser el rey en algunos casos, pero cuando el efectivo no tiene un valor real que lo respalde, no tienes suerte. Y, en última instancia, el efectivo no se puede rastrear, por lo que quienquiera que lo haya recibido está prácticamente libre de responsabilidad.

Por esto, es importante saber cómo detectar un billete falso de $100 o incluso un billete falso de 5. Sí, $5 no es mucho, pero si trabaja en una industria donde la mayoría de las compras son por pequeñas cantidades de dólares, o si atiende a clientes frecuentes que en realidad lo están estafando con esta cantidad de dinero en billetes falsos, por cada transacción, puede agregar arriba.

¿Cómo saber si un billete de 100 dólares es real?

La mayoría de los billetes falsos provienen de billetes de $100. Esto se debe a que $100 es la cantidad más alta que se puede obtener en una sola factura. Con billetes más grandes, se obtienen compras más grandes en una transacción más rápida y condensada.

Entonces, ¿cómo diferenciamos un billete falso de 100 del dinero real? Hay una gran cantidad de dinero falso que parece real, pero hay algunas cosas que los comerciantes pueden hacer para implementar la aceptación segura de efectivo.

Una de las primeras cosas que debes hacer es comprobar la fecha de la factura. Especialmente si el proyecto de ley es anterior a 2009. La mayoría de estos proyectos de ley más antiguos se eliminan gradualmente. En promedio, se necesitan alrededor de 7 años para que los proyectos de ley desaparezcan gradualmente.

Pero si son viejos, no significa necesariamente que sean falsos. Por eso, existen diferentes formas de determinar la validez de un billete según el año en que se imprimió.

Verificación de facturas más nuevas: 2009 y posteriores

  1. Mire el número de serie: La serie (sección de tiempo en que se imprimió la factura) tendrá un número de serie correspondiente particular. El número de serie se encuentra en la esquina inferior derecha y superior izquierda. El número de serie de la Serie 2009 comienza con la letra J. El número de serie de la Serie 2009A comienza con la letra L.
  2. Utilice su dedo para sentir el hombro de Benjamin Franklin: hay una textura elevada impresa en el hombro de Benjamin Franklin.
  3. Verifique si hay tinta que cambia de color: la tinta en el hombro parece estar cambiando de color de cobre a verde en la campana dentro del tintero a la izquierda del número de serie y el 100 al lado.
  4. Sostenga el billete a contraluz: a la izquierda de Benjamin Franklin hay una franja incrustada con el número 100 y las letras “USA” en un patrón alternativo. Sólo puedes ver esto si sostienes el billete a contraluz. Si lo expones a la luz ultravioleta, se verá rosado. Además, a la luz, verás una tenue marca de agua de Benjamin Franklin.
  5. Verifique el hilo de seguridad: a la derecha de Benjamin Franklin hay una cinta de seguridad azul tridimensional. Pequeñas campanillas y el número 100 aparecen a lo largo de la cinta si inclinas el billete hacia adelante y hacia atrás. Esta cinta se teje directamente en el papel. Como no está pegado, no se despegará.
  6. Verifique la microimpresión: puede usar una lupa para verificar las palabras “Estados Unidos de América” alrededor del cuello de Benjamin Franklin, “USA 100” en el espacio en blanco y “100 USA” alrededor de la pluma.

Verificación de facturas más antiguas anteriores a 2009

  1. Siente la textura: el billete se imprime con una tinta ligeramente elevada sobre lino y algodón, no papel.
  2. Verifique la microimpresión: puede usar una lupa para verificar si hay letras pequeñas que aparecerán en diferentes áreas según el año en que se imprimió el billete. “Estados Unidos de América” alrededor del borde exterior del óvalo o en la solapa izquierda de Franklin, “USA 100” en el número 100, etc.
  3. Compruebe si hay tinta que cambia de color: la tinta del billete debería verse como si estuviera cambiando de color de cobre a verde en el 100 en la esquina inferior derecha.
  4. Sostenga el billete a contraluz: a la izquierda de Benjamin Franklin hay una franja incrustada con el número 100 y las letras “USA” en un patrón alternativo. Sólo puedes ver esto si sostienes el billete a contraluz. Si lo expones a la luz ultravioleta, se verá rosado. Además, a la luz, verás una tenue marca de agua de Benjamin Franklin.
  5. Compruebe los bordes: los billetes reales deben tener líneas nítidas. Los bordes de los billetes falsos casi siempre son un poco más borrosos.
  6. Compruebe si hay productos químicos: un bolígrafo detector de falsificaciones busca productos químicos comunes utilizados en dinero falso. Sin embargo, este químico ya no se usa con tanta frecuencia. Si se detectan productos químicos, el bolígrafo cambiará de color en el billete.

Fraude en transacciones con cheques falsos

Con los avances tecnológicos en la calidad de impresión, las estafas de cheques falsos pueden ser fáciles de producir. Los cheques falsificados pueden parecerse bastante a los legítimos. Después de todo, es más o menos papel con información. Cualquier comerciante podría aceptar fácilmente un cheque sin tener idea de cómo saber si es real o no.

¿Cómo son los cheques falsos?

Bueno, a simple vista, se ven inquietantemente similares a los auténticos. Pueden parecerse al modelo de un cheque legítimo con:

  1. Números que parecen una cuenta corriente y un número de ruta
  2. Una línea de firma
  3. Un número de cheque
  4. Información del dueño de la cuenta
  5. Una línea para anotar el monto en dólares.

Sin embargo, puede aprender a detectar un cheque falso si está atento a:

  1. Líneas suaves en los 4 bordes.
  2. Logotipo del banco faltante
  3. Dirección bancaria inexacta o faltante
  4. Números de cheque no coincidentes
  5. Calidad de papel fino o brillante
  6. Impresión borrosa o manchada

Cómo verificar un cheque:

Por esta razón, hemos elaborado una lista de verificación sobre cómo saber si un cheque es falso y prevenir el fraude en su lugar de trabajo.

  1. Sienta los bordes del cheque: busque en un lado un borde perforado de un cheque que se está arrancando de su folleto. Si todas las partes están bien, esto es una señal de moneda fraudulenta.
  2. Compruebe si hay un logotipo de banco: un cheque legítimo debe tener un logotipo claro del banco emisor. Ningún logotipo o un logotipo descolorido es otra mala señal.
  3. Verifique la dirección del banco: asegúrese de que la dirección de la institución financiera que figura en el cheque sea precisa y excluya un apartado postal. 
  4. Comparar números de cheque: asegúrese de que los dos números de cheque coincidan. Hay uno en la esquina superior derecha y otro en la línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) en la base del cheque. Si los números no coinciden, es un cheque falso. Además, tenga cuidado con los cheques con números bajos. La mayoría de los cheques sin fondos provienen de cuentas bancarias “nuevas”.
  5. Verifica la calidad de la línea MICR: Esta línea debe estar suave y limpia, si ves o notas alguna mancha inmediatamente o después de frotarla con el dedo, esto puede indicar un cheque falso.
  6. Examine la calidad del papel y la tinta: aunque los cheques están impresos en papel, el material tiene una calidad y textura distintivas. Los cheques legítimos se imprimen en papel grueso y mate. No debe ser fino, endeble ni brillante. Además, un trabajo de impresión de cheques no debe mancharse cuando está húmedo. Si deja correr agua sobre el área impresa del cheque (no la parte donde el cliente lo llena), asegúrese de que la tinta permanezca en su lugar.

¿Qué sucede si deposita un cheque falso en su dispositivo móvil?

Incluso después de saber cómo verificar un cheque, algunos cheques falsos aún pueden pasar las líneas de defensa. Y si deposita un cheque falso a sabiendas, las consecuencias podrían ser graves.

Ya sea que, consciente o inconscientemente, deposite un cheque a través de una aplicación móvil o cobre cheques en persona, las consecuencias de intentar hacerlo con un cheque falso pueden ponerlo en una situación difícil.

En general, o si un banco se siente generoso, si usted es víctima de una estafa de cheques falsos y de buena fe depositó un cheque sin fondos, es poco probable que enfrente repercusiones legales o cargos penales.

Sin embargo, en ocasiones, y si lo hiciste a propósito, esperar que el banco no se diera cuenta podrías experimentar consecuencias negativas como:

  • El monto de la transacción cargado a su cuenta
  • Se aplican tarifas adicionales
  • Multas penales
  • Cuenta bancaria congelada
  • Cuenta bancaria cerrada permanentemente
  • Ingresos perdidos por la transacción fraudulenta
  • Tiempo en prisión

¿Qué son los cheques truncados?

El truncamiento de cheques es el proceso de eliminar los cheques físicos en papel. Lo que significa que los bancos o cooperativas de crédito pueden enviar el dinero asociado con un cheque o una transferencia bancaria como una transacción electrónica. Los cheques electrónicos también se conocen como cheques sustitutos.

Aunque los cheques electrónicos dificultan la práctica de los pasos de verificación de cheques personales descritos anteriormente, los cheques electrónicos aún pueden ser fraudulentos.

¿Los bancos llaman para verificar los cheques?

Lamentablemente, no existe ninguna forma de verificar un cheque en línea de forma gratuita. De hecho, en el caso del cambio de cheques, en general no existe verificación en línea. Los servicios de verificación de cheques comerciales se realizan mejor a través del banco.

Las instituciones financieras deberían poder verificar cheques o dinero reales versus fraudulentos en minutos. Pero a veces, es necesaria una llamada telefónica de la institución adquirente a la institución “emisora” para validar la autenticidad del cheque. Una vez que el banco llegue a la institución que figura en el cheque, pronto se revelará la identidad de la validez del cheque.

Fraude de transacciones: conclusión

Ya sea que sea una tienda de cambio de cheques u otro tipo de comerciante que acepte cheques, efectivo y moneda digital, contar con un proceso de verificación de pagos seguramente le ahorrará dolores de cabeza y dificultades financieras en el futuro. Puede implementar funciones de seguridad comunicándose con su procesador de pagos para obtener ayuda con el cumplimiento de PCI. Además, un personal bien capacitado puede ayudar a mantener su negocio libre de fraudes.

Para contactar con ventas, haga clic AQUÍ. Y para obtener más información sobre el procesamiento de pagos de ECS, visite Crédito y Débito.