Ser dueño de un negocio no significa que deba gastar todos los ingresos que tanto le costó ganar en alquiler o hipoteca para una tienda física. Las compras en línea están en auge y su tienda digital puede generar grandes ganancias sin una tienda física.
Una vez que haya realizado su investigación, los productos listos y un sitio web increíble adjunto a su tienda en línea, ¡estará listo para comenzar! Pero no olvidemos el paso más importante. ¡Ser pagado! Como tienda en línea, recibir pagos por sus productos significa que debe estar configurado para aceptar y procesar pagos digitales a través de una pasarela en línea.
Ahora bien, ¿cómo se puede configurar una cuenta de procesamiento comercial para aceptar este tipo de transacciones? ¿Y cómo afectarían estas transacciones a su cuenta bancaria para el día de pago?
El comercio electrónico puede ser un mundo completamente nuevo en el que puede resultar complicado navegar. Pero es importante comprender el proceso para asegurarse de que su negocio esté preparado para el éxito. Sígueme y te ayudaré a guiar a través de este terreno emocionante y posiblemente extraño.
¿Qué tipo de pago puedo aceptar en línea en Puerto Rico?
Dependiendo de cómo esté registrado en su cuenta de comerciante, se le asignará un código de categoría de comerciante (MCC). Los procesadores utilizan un MCC para clasificar una empresa según los bienes o servicios que venden. Dependiendo de su MCC, se le aprobarán varias formas de soluciones de pago:
- Tarjeta de crédito: Los pagos con tarjeta de crédito son, con diferencia, la forma de pago más eficiente y común que se realiza en línea. Las tarjetas de crédito ofrecen recompensas por acumular puntos de compra y ofrecen una opción de reembolso posterior que las tarjetas de débito no ofrecen si los fondos no están disponibles en la cuenta corriente del consumidor.
- Tarjeta de débito: al igual que las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito son rápidas y fáciles; sin embargo, las tarjetas de débito generalmente no ofrecen ningún beneficio adicional en comparación con las tarjetas de crédito.
- ACH: deshazte del largo y lento proceso de los cheques en papel y acepta cheques electrónicos. También conocido como procesamiento ACH, donde se produce un débito directo de una cuenta bancaria a otra cuenta bancaria.
- Tarjeta de regalo: aceptar tarjetas de regalo digitales aumentará las ventas de los consumidores que de otro modo no habrían visitado su tienda en línea.
¿Puedo aceptar cheques como comerciante de comercio electrónico?
La única forma de aceptar cheques de sus consumidores en línea es mediante el procesamiento ACH. ACH utiliza la cuenta bancaria y el número de ruta de su cliente para transferir fondos de su banco al suyo. No hay ningún cheque físico, tarjeta de crédito o tarjeta de débito involucrada.
Además, utilizar ACH para procesar su transacción le ahorrará tiempo y dinero. Las transacciones ACH tienen tarifas menos costosas en comparación con las marcas de tarjetas. Y no es necesario conducir hasta el banco para depositar cheques en papel.
¿Puedo aceptar efectivo como comerciante de comercio electrónico?
A menos que espere a que le entreguen el efectivo en persona o por correo, no es la mejor opción para un comerciante de comercio electrónico. Los comerciantes de comercio electrónico típicos funcionan únicamente en línea. No hay interacción cara a cara con los clientes.
Debido a esto, deberá procesar todas sus transacciones digitalmente. Puede hablar con un procesador de pagos sobre pagos digitales.
Jugadores clave del procesamiento de pagos
Para comprender mejor cómo le pagan en su tienda de comercio electrónico, es importante comprender a los actores clave. Hay muchas entidades involucradas en el procesamiento de pagos. Cada uno facilita el proceso de una manera única y pasa datos al siguiente para completar una transacción exitosa.
Cuenta de comerciante de comercio electrónico en Puerto Rico
Las cuentas comerciales, en pocas palabras, son otro nombre para las cuentas de procesamiento de tarjetas de crédito. Esta cuenta recibirá las liquidaciones diarias de su tarjeta desde su procesador de pagos. Su cuenta de comerciante debe estar vinculada a un banco adquirente que esté registrado como miembro de las redes de asociaciones de marcas de tarjetas.
Puede obtener una cuenta de comerciante a través de un proveedor de servicios comerciales. Los proveedores de servicios comerciales pueden ser oficinas independientes que tienen relaciones con múltiples bancos y procesadores o pueden ser un solo banco y procesador. De cualquier manera, es importante encontrar un proveedor o procesador de servicios comerciales que tenga flexibilidad, tarifas bajas y ofrezca múltiples soluciones que se adapten a sus necesidades comerciales.
Pasarela de pago de comercio electrónico
Una vez que un cliente envía su carrito de compras en línea e ingresa su información de pago, la pasarela de pago envía esta información al procesador de la tarjeta de crédito. La pasarela de pago es el facilitador invisible que transporta de forma segura la información de la tarjeta de su cliente desde su sitio web al procesador.
Procesador de pagos
Los procesadores de pagos son proveedores que toman los datos de la puerta de enlace, verifican la información de la transacción y la información de la cuenta del dueño de la tarjeta del banco emisor y las redes de tarjetas, y finalmente depositan los fondos en su cuenta de comerciante.
Los proveedores de servicios comerciales pueden supervisar todo el proceso de principio a fin. Los MSP están directamente relacionados con los procesadores de pagos y usted debe obtener un contrato con un proveedor de servicios comerciales para tener una relación con un procesador. A veces, pueden ser lo mismo.
Cuando se postula como comerciante que necesita servicios de procesamiento de tarjetas, el procesador de pagos etiquetará su cuenta como de bajo o alto riesgo. Esto se basa en la información de su empresa, como la industria, la antigüedad, la reputación, etc. Una vez que se haya determinado su nivel de riesgo, su procesador de pagos le proporcionará las tarifas y opciones de soluciones de pago que califiquen.
¿Cómo trabajan juntos los actores clave?
Ahora que comprende cada entidad involucrada, veamos cómo funciona el proceso en un flujo paso a paso de una transacción en línea típica después de que se ha completado un carrito de compras en línea:
- Su cliente ingresa la información de su tarjeta o cuenta bancaria al finalizar la compra en su sitio web.
- La pasarela de pago envía de forma segura los datos al procesador de pagos.
- Luego, el procesador de pagos verifica con la red de marca de la tarjeta (Visa, Mastercard, American Express o Discover) y el banco emisor los fondos disponibles, y verifica el número de tarjeta o número de cuenta, la dirección de facturación, el número CVV y cualquier otra información de identificación del cuenta.
- El banco emisor rechaza o acepta la solicitud de pago y envía la respuesta al procesador de pagos.
- El procesador de pagos envía la respuesta rechazada o aprobada a la pasarela de pago.
- La pasarela de pago muestra el resultado en su sitio web.
Dado que cada sistema de pago funciona en conjunto, todo este proceso generalmente ocurre en menos de 2 segundos.
Finalmente, el procesador de pagos liquidará los fondos en una suma global en su cuenta bancaria aproximadamente un día después de que se hayan agrupado sus ventas diarias.
Es bueno saber información al elegir un procesador de pagos
Ahora que ha aprendido todo sobre los actores clave y cómo trabajan juntos para procesar sus pagos, hay algunos detalles más que debe comprender antes de decidir qué procesador de pagos es mejor para su negocio de comercio electrónico.
Seguridad de pagos de comercio electrónico en Puerto Rico
Cualquier empresa que almacene, acepte, procese o transmita información de tarjetas debe cumplir con el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS). Esto significa que no sólo usted debe cumplir con todos los requisitos para salvaguardar la información de sus consumidores, sino que su procesador también debe mantener el cumplimiento.
Al elegir su procesador de pagos o proveedor de servicios comerciales, asegúrese de consultar sobre su programa de cumplimiento de PCI y cómo pueden ayudarlo a mantener los estándares de la industria.
Con empresas como Electronic Cash Systems (ECS), puede cumplir fácilmente con PCI. ECS se asocia con Security Metrics y describe los pasos que sus comerciantes deben seguir para cumplir con PCI.
También es importante que los proveedores de servicios comerciales y los procesadores de pagos operen en una instalación administrada con características de seguridad de primer nivel. Estas funciones deben seguir todos los procedimientos de cumplimiento actualizados y salvaguardar toda la información confidencial para usted y sus dueños de tarjetas.
Una característica de seguridad adicional que deben poseer los procesadores de pagos es la capacidad de tokenizar información de pago confidencial. Cuando la información de la tarjeta del cliente se puede almacenar en línea, para compras repetidas, facturación mensual recurrente, etc., esta información debe protegerse con la tokenización.
Esto significa que la tarjeta de débito, la tarjeta de crédito o la cuenta bancaria y el número de ruta no deben ser fácilmente accesibles al iniciar sesión en su cuenta en línea. Tan pronto como se ingresa la información de la cuenta, se genera un token que es un conjunto único de dígitos específicos de esa cuenta. El procesador aún podría identificar la cuenta específica y toda su información, pero los datos estarían protegidos de piratas informáticos o usuarios que no deberían tener acceso a esta información confidencial.
Tarifas de la pasarela de pago de comercio electrónico
Al seleccionar su procesador de pagos, es importante comprender el contrato que está firmando y las tarifas que corresponden a su cuenta comercial. Como pequeña empresa o nueva empresa, las tarifas pueden beneficiar o arruinarlo.
Ser engañado para pagar tarifas monumentales y quedar atrapado con un contrato a largo plazo no es un buen lugar para encontrarse. Esto puede suceder fácilmente, ya que los contratos y las tarifas pueden ser difíciles de descifrar.
Al interpretar las tarifas de transacción, querrá preguntarle a su representante de ventas qué tarifas le corresponderá a usted. La mayoría de los proveedores de servicios comerciales o procesadores de pagos pueden cobrar una tarifa fija por transacción o un porcentaje. Por el contrario, puede pagar tarifas mensuales o tarifas de suscripción en lugar de por transacción.
También existen tarifas adicionales que puede encontrar por devoluciones de cargo, tarifas de red de tarjetas y tarifas más altas según el tipo de tarjeta utilizada y cómo se ejecutó. Por lo general, la información de la tarjeta ingresada, como lo haría con las compras en línea, acumulará tarifas más altas que los pagos EMV o NFC que se realizan mediante inmersión o intervención.
Si puede hacer una estimación informada sobre la cantidad de transacciones mensuales que realizará, es posible que pueda hacerse una idea de las tarifas que puede encontrar en función de la estructura de tarifas que su procesador de pagos le asigna en su contrato.
Contratos
Una vez que decida qué procesador de pagos será mejor para su negocio, lo último que debe asegurarse de comprender es su contrato. Una cosa que quizás quieras evitar son los contratos a largo plazo o los contratos a largo plazo con una tarifa astronómica por cancelación anticipada.
Esencialmente, si decide que no está satisfecho con sus servicios y firma un contrato con una tarifa alta por cancelación anticipada, se verá obligado a utilizar servicios con los que no está satisfecho durante un período de tiempo exorbitante o tendrá que romper el contrato o el banco para romper su contrato.
Diversidad de pagos en comercio electrónico
Al elegir un procesador de pagos, puede ser importante encontrar uno que ofrezca una variedad de soluciones de pago si desea aceptar algo más que tarjetas de crédito. Supongamos que desea aceptar cheques electrónicos o tarjetas de regalo, encontrar un procesador o proveedor de servicios comerciales que ofrezca la diversidad de múltiples plataformas le facilitará la vida y le ayudará a optimizar sus necesidades de servicio con un solo proveedor en lugar de varias entidades.
La diversidad también se refiere al tipo de marcas de tarjetas que puede aceptar. Visa, Mastercard, Discover y American Express son las cuatro redes principales de tarjetas de crédito. Sin embargo, American Express y Discover no son tan aceptadas en comparación con Visa y Mastercard.
Conclusión de las soluciones de procesamiento de pagos de comercio electrónico
Las compras en línea están al alcance de la mano del mundo. Las compras se pueden realizar desde una computadora o un dispositivo móvil en segundos. Debido a la facilidad de acceso al mundo de las compras en línea, tener un negocio de comercio electrónico es ahora más aplicable que nunca. Comprender sus soluciones de procesamiento de pagos en línea lo preparará para prosperar.
Ahora que cuenta con los conocimientos necesarios para aceptar pagos para su tienda en línea, es clave elegir las mejores soluciones y el proveedor de pagos que ofrezca los servicios de pago adecuados. Necesitará un proveedor que brinde soluciones diseñadas para sus necesidades y las de sus clientes.
Para contactar con ventas, haga clic AQUÍ. Y para obtener más información sobre el procesamiento de pagos de comercio electrónico de ECS, visite Pagos en línea.