Los teléfonos inteligentes son el multiuso digital del mundo moderno. Estos pequeños dispositivos facilitan llamadas telefónicas, mensajes de texto, correos electrónicos, búsquedas de información, decir la hora, tomar fotografías, soluciones de pago digitales y mucho más.
Es fundamental que las empresas ofrezcan a sus consumidores opciones de pago digitales. Los pagos digitales adoptan muchas formas. Muchos de los cuales se pueden completar con un teléfono inteligente.
La prosperidad de una empresa depende de la capacidad del comerciante para evolucionar con la tecnología moderna en el procesamiento de pagos. Es fundamental adoptar los diferentes tipos de pagos digitales que son esenciales para la satisfacción del consumidor.
¿Qué son los pagos digitales en Puerto Rico?
Las tecnologías de pago digitales facilitan la transferencia de dinero electrónicamente. Esto se puede hacer a través de tarjetas de crédito o débito, carteras móviles, carteras digitales, aplicaciones para teléfonos inteligentes o plataformas de pago en línea. En última instancia, los métodos de pago digitales son cualquier forma de transacción que no utiliza efectivo ni cheque. Los pagos digitales pueden realizarse de igual a igual, de consumidor a empresa o de empresa a empresa.
¿Qué es una cartera digital?
Una cartera digital, también conocida como cartera electrónica o e-wallet, es un programa virtual que brinda a los dueños de tarjetas la capacidad de realizar transferencias bancarias fácilmente a través de los teléfonos inteligentes de los usuarios con una simple descarga. Este tipo de pagos electrónicos no se pueden realizar en tiendas de bienes y servicios. Más bien, dos dueños de cuentas utilizarían carteras digitales para transferir fondos entre sí. Se espera que las empresas de pagos digitales gestionen 1.152 billones de dólares para finales de 2023 entre pares (P2P).
Aplicaciones populares de cartera digital:
- Venmo
- Zelle
- Cash pay
- PayPal
- Google Pay
¿Qué son los pagos sin contacto?
Aunque los pagos sin contacto ya se lanzaron años antes, fue la pandemia de Covid-19 la que les ayudó a ganar verdadera popularidad. La creciente preocupación de Covid por la salud y la seguridad aumentó el interés por la tecnología sin contacto. Los pagos sin contacto son una forma de facilitar la exposición limitada y el riesgo de contaminación.
Los pagos sin contacto son transacciones que se pueden realizar a través de carteras móviles o tarjetas de crédito o débito habilitadas para NFC. En última instancia, el pago sin contacto es una transacción en la que el consumidor no tiene que entregar al cajero su dinero en efectivo o su tarjeta para completar la compra. Los teléfonos móviles y las tarjetas pueden simplemente “tocarse” en un lector.
Los lectores y dispositivos de pago sin contacto deben estar equipados con capacidades de comunicación de campo cercano (NFC) o tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID). Un pequeño chip dentro del dispositivo emite ondas de radio desde un dispositivo de pago al lector de pago a corta distancia. La capacidad NFC es reconocible en un lector o tarjeta sin contacto con un pequeño ícono que parece un símbolo de Wi-Fi.
Con el uso de esta tecnología, las tarjetas sin contacto o carteras móviles simplemente se agitan o se colocan sobre un lector de tarjetas. En menos de 2 segundos, la transacción se completa. Los pagos sin contacto no sólo son más higiénicos que los pagos EMV y con banda magnética, sino que también son más rápidos y seguros.
¿Qué es una cartera móvil?
Una cartera móvil es una aplicación para teléfonos inteligentes que almacena de forma segura información de tarjetas de crédito o débito. Una cartera móvil se utiliza en lugar de una tarjeta física, efectivo o cheque para pagar bienes y servicios. Si un comerciante acepta transacciones sin contacto, se puede utilizar una cartera móvil para pagar.
La mayoría de los teléfonos inteligentes vienen con aplicaciones de cartera móvil ya descargadas. Idealmente, el usuario simplemente necesitaría ubicar la aplicación en su dispositivo e ingresar los datos de su tarjeta. Ahora, con solo mover el teléfono inteligente o el reloj de un usuario, el pago sin contacto está completo.
Además, las carteras móviles pueden administrar identificaciones con fotografía, licencias, tarjetas de programas de fidelización, tarjetas de embarque y más. Las carteras móviles populares son:
- Apple Pay para iPhone
- Google Pay para Android
- Pago Samsung
La marca del teléfono inteligente determinará la cartera móvil utilizada. Cualquier cartera móvil funciona perfectamente con todos los bancos emisores y marcas de tarjetas como Visa, Mastercard, American Express y Discover.
Tendencias de pagos digitales en Puerto Rico
Los consumidores pueden pagar bienes y servicios como comestibles, gasolina, facturas de servicios públicos, facturas de hospital, entradas a conciertos, cuentas de restaurantes y mucho más a través de sus teléfonos inteligentes. Además, el pago P2P se ha vuelto cada vez más popular mediante el uso de pagos digitales en aplicaciones de teléfonos inteligentes para transferir fondos.
Para demostrarlo, Mastercard y Visa han informado que después de 2020, más del 50% de los dueños de tarjetas prefieren utilizar el pago sin contacto a los métodos tradicionales. Además, American Express y Discover ahora solo emiten tarjetas de reemplazo compatibles sin contacto. Muy pronto, todos los emisores de tarjetas reemplazarán las tarjetas con funciones sin contacto.
Punto de Venta Móvil
El punto de venta móvil (mPOS) es tendencia en la tecnología de pagos digitales. Evidentemente, un estudio reciente arrojó una idea de que los mPOS tendrán una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de aproximadamente el 19% entre 2020 y 2026.
Las soluciones de pago móvil están revolucionando a los comerciantes del mercado. Al incorporar estas plataformas, los comerciantes se liberan de terminales de tarjetas estacionarias y dispositivos POS.
Debido a esto, el pago se ha vuelto más ágil. Los clientes ahora tienen una forma más flexible de pagar desde cualquier lugar de la tienda. Los dispositivos POS móviles han reemplazado las cajas centralizadas con personal de ventas móvil, listo para aceptar pagos en cualquier lugar y en cualquier momento.
Además, con mPOS, los comerciantes se liberan de sus ubicaciones físicas. Pueden administrar su negocio desde cualquier lugar, como ferias comerciales, conciertos, juegos deportivos, camiones de comida, mercados de agricultores y más. El POS móvil realmente puede ayudar a las pequeñas empresas a aceptar tarjetas de crédito desde cualquier lugar.
Pagos de asistente digital en Puerto Rico
Los asistentes digitales activados por voz de los teléfonos inteligentes como Siri y Google realmente han hecho que la vida parezca más lujosa. Estos asistentes digitales personales han evolucionado cada vez más hasta convertirse en dispositivos domésticos inteligentes o altavoces inteligentes. Los fabricantes han creado dispositivos como Alexa de Amazon, Google Home y Siri de Apple en forma de altavoces portátiles.
Los usuarios dan comandos de voz para completar una acción o recibir información hablada desde estos dispositivos. Estas tareas incluyen preguntar sobre el clima actual, obtener actualizaciones sobre el tráfico y buscar en Google información desconocida. Además, los usuarios pueden pedir a sus parlantes inteligentes que compren productos o servicios simplemente con su voz. La información de pago se almacena digitalmente y la máquina hace el resto.
Según estadísticas recientes, el 35% de los dueños de altavoces inteligentes utilizan el dispositivo para comprar productos como comestibles, ropa y productos para el cuidado del hogar. Además, el 28% de los encuestados utiliza altavoces inteligentes para realizar pagos directos o transferir dinero desde P2P.
Tecnologías de pago digitales
Hay una transformación digital de los pagos que se está produciendo a un ritmo rápido. Para completar transacciones digitales exitosas, se utilizan diferentes tecnologías de ingeniería.
Inteligencia artificial
El aprendizaje automático, un sector interdisciplinario de la inteligencia artificial, ha ayudado a avanzar en la seguridad y la experiencia de los pagos digitales. Dado que los consumidores utilizan carteras móviles y digitales para completar más compras, AI estudia y mejora estas experiencias con el tiempo.
Además, con AI, los pagos digitales se han vuelto más seguros. Las soluciones de pago hacen todo lo posible para garantizar la protección contra el fraude. Por ejemplo, las carteras digitales brindan verificación en dos pasos y preguntas de seguridad si un pago no le resulta familiar. Las carteras móviles requieren Face ID o Touch ID para abrirse.
Tecnología NFC y RFID
Los pagos digitales sin contacto requieren comunicación de campo cercano (NFC) o identificación por radiofrecuencia (RFID). Las tarjetas y dispositivos habilitados para NFC y RFID permiten la comunicación sin contacto entre dispositivos de pago. Además, los teléfonos inteligentes, tabletas, relojes y tarjetas habilitadas para NFC actualizadas almacenan de forma segura la información de la tarjeta. Cada transacción digital crea un token único que protege la información confidencial.
Pasarelas de pago digitales y API
Las pasarelas de pago virtuales pueden aceptar pagos digitales en línea. Las carteras móviles ingresan automáticamente la información de la tarjeta almacenada en los campos de detalles de la tarjeta desde el dispositivo móvil de un usuario. Desde allí, la pasarela enviará de forma segura la información de pago. Evidentemente, esto permite a los comerciantes aceptar pagos en línea o convertirse en una operación totalmente de comercio electrónico.
Verificación biométrica en Puerto Rico
La verificación biométrica es la forma en que un dispositivo identifica de forma única a un usuario. Evalúa características y estructuras biológicas distintivas, como el reconocimiento facial, las huellas dactilares, el reconocimiento del iris y el reconocimiento de voz.
Los teléfonos inteligentes y las aplicaciones móviles utilizan la verificación biométrica para autenticar transacciones digitales. Por ejemplo, las carteras móviles de los iPhone utilizan un escaneo facial para pagar los productos en la tienda. Además, la tienda de aplicaciones utiliza huellas dactilares o reconocimiento facial para completar todas las compras.
Generaciones conocedoras de la tecnología que impulsan los pagos digitales
Los pagos digitales seguirán dominando la industria de pagos en los próximos años. Naturalmente, las generaciones cada vez más conocedoras de la tecnología impulsarán en última instancia los continuos avances en las soluciones de pago digitales. La Generación Z, los Millennials y la Generación Alfa están marcando la dirección de los avances económicos y del mercado mundial.
A medida que las generaciones más jóvenes se vuelvan más avanzadas tecnológicamente, la demanda de soluciones de pago digitales de vanguardia seguirá aumentando. Se acerca rápidamente una sociedad sin efectivo. Muy pronto, el único medio de pago será la moneda digital.
¿Por qué su empresa debería aceptar pagos digitales?
Con la tecnología en constante evolución y los procedimientos de seguridad de Covid-19 implementados, los pagos digitales son la mejor manera de aliviar las preocupaciones de sus clientes. De hecho, proporcionar plataformas de pago digitales revolucionarias lo ayudará a convertirse en un comerciante competitivo en su industria.
Los consumidores buscan la forma más segura y cómoda de comprar. Las opciones de pago digital y sin contacto brindan mayor higiene, facilidad para las transacciones y seguridad.
Además, las generaciones más jóvenes están adoptando pagos digitales a un ritmo rápido. Si desea que su empresa siga siendo relevante y se mantenga al día, también debe adoptar soluciones de pago digitales modernas.
Seguridad y protección de pago en Puerto Rico
Los pagos digitales utilizan principalmente funciones sin contacto. Al utilizar estas soluciones, las partes no transfieren información de pago confidencial de un lado a otro.
La información se transfiere electrónicamente sin necesidad de interferencia humana. Cada transacción individual crea un código tokenizado de un solo uso. Como resultado, la información del dueño de la tarjeta está segura.
Conveniencia
La mayoría de los consumidores evitan las tiendas que no aceptan su método de pago habitual. La conveniencia impulsa la mayoría de las decisiones. En el mundo actual, rara vez salimos de casa sin nuestros teléfonos inteligentes. Por tanto, la opción de pago más cómoda sería con nuestras carteras móviles.
Los comerciantes que ofrecen pagos digitales junto con la aceptación de carteras móviles seguramente se destacarán. Brindar a sus consumidores facilidad para realizar transacciones es la mejor manera de ganar una clientela leal.
Velocidad
Los pagos digitales ofrecen una velocidad incomparable a los pagos estándar. En menos de 2 segundos, se completa una transacción NFC. El pago rápido reduce las filas y los tiempos de espera de los clientes. Un tiempo de espera reducido genera una rotación más rápida, clientes más felices y mayores ganancias.
Adopción de pagos digitales para comerciantes
La tecnología de los teléfonos inteligentes y las generaciones conocedoras de la tecnología están impulsando la necesidad de adoptar soluciones de pago mediante teléfonos inteligentes. Sin embargo, los consumidores sólo pueden aumentar el uso de pagos móviles y sin contacto si los comerciantes se preparan para aceptar estas formas de pago.
Los comerciantes que utilicen la última tecnología inteligente optimizarán sus ventas. Los teléfonos inteligentes pueden completar pagos digitales con su cartera móvil y lectores de tarjetas de crédito sin contacto. Los teléfonos inteligentes también pueden completar una transacción electrónica con un portal seguro en línea. Los comerciantes deben trabajar con una empresa de procesamiento de pagos digitales que ofrezca plataformas de pago electrónico y la última tecnología de terminales.
En consecuencia, los avances en la tecnología de los teléfonos inteligentes ofrecen a los comerciantes la flexibilidad de ser compatibles con el comercio electrónico, móviles o estacionarios. Las tres vías de negocio pueden utilizar cualquier servicio de procesamiento electrónico para satisfacer sus necesidades. ECS proporciona a nuestros comerciantes tecnología de pago innovadora. Facilitando la oferta de opciones de pago móvil a sus valiosos consumidores.
Conclusión sobre pagos digitales
En resumen, los pagos digitales están en constante evolución. Los teléfonos inteligentes pueden manejar prácticamente cualquier transacción de pago digital. Ya sea un pedido en línea, un escaneo de código QR, una cartera móvil o una transferencia de dinero con cartera digital, los teléfonos inteligentes tienen a sus clientes cubiertos.
En última instancia, los teléfonos inteligentes pueden manejarlo todo. Por eso, es importante que una empresa se mantenga actualizada con la tecnología más moderna. Ofrecer las últimas soluciones de procesamiento de pagos para que sus clientes puedan usar sus dispositivos móviles lo mantendrá relevante en el mercado.
Para contactar con ventas, haga clic AQUÍ. Y para obtener más información sobre ECS Digital Payments, visite Pagos móviles y sin contacto.