Para las pequeñas empresas, el procesamiento de pagos con tarjetas de crédito es imprescindible, pero una gran pregunta es ¿cómo pueden los comerciantes reducir las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito? Las tarifas que paga por aceptar transacciones plásticas pueden resultar desalentadoras. Pero, ¿qué pasaría si le dijéramos que tenemos poderosos consejos para ayudar a los dueños de negocios como usted a encontrar las oportunidades de procesamiento de tarjetas de crédito más accesibles?
Los comerciantes no tienen otra opción que aceptar tarjetas de débito y crédito al momento de pagar. ¿Por qué? Bueno, porque el efectivo ya no es el rey. No es conveniente, no es sanitario y no ofrece los beneficios y recompensas que ofrecen las compañías de tarjetas de crédito.
Los cheques son la misma historia. Sin embargo, si somos honestos con nosotros mismos, sabemos que los cheques se han considerado obsoletos en el territorio de los puntos de venta minoristas desde hace bastante tiempo. Entonces, dado que la gran mayoría de los consumidores realizan sus compras con tarjeta de crédito, los comerciantes deben encontrar una manera de que valga la pena. Optimizar sus soluciones de procesamiento de tarjetas de crédito es clave para administrar un negocio rentable y crecer en ventas y clientela con un pago conveniente… sin preocuparse por las tarifas de procesamiento de este mes para hacerlo.
Echemos un vistazo a estos 14 consejos útiles que le ayudarán a obtener el procesamiento de tarjetas de crédito más económico y reducir las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito para su pequeña empresa.
1. Haz tu investigación
Lo primero que debe hacer es investigar no solo el procesamiento de tarjetas de crédito en general, sino que también debe investigar sobre su negocio. Esto significa que debe tener una muy buena idea de cuánto está procesando, el tamaño promedio de sus tickets, el volumen mensual, el tipo de tarjetas que usan sus clientes, los índices de contracargo y si necesita alguna otra solución de pago digital.
¿Por qué necesitas saber estas cosas? Porque diferentes empresas procesadoras de tarjetas de crédito cobrarán tarifas diferentes según estos factores, así como su estado de riesgo. Entonces, debido a las diferentes tarifas de procesamiento que existen, también es mejor comprender la terminología y los conceptos básicos del procesamiento de pagos.
Le recomendamos que se familiarice con las diferentes estructuras de precios, tarifas comerciales y competidores de las empresas de procesamiento y sus tarifas. Esta información puede ser extremadamente beneficiosa para determinar cuál es la mejor empresa de procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas para usted.
2. Comprenda la diferencia entre un proveedor de servicios de pago y una empresa de servicios comerciales dedicada
Existe una diferencia entre un proveedor de servicios de pago y una empresa de servicios comerciales, y deberá determinar si su empresa se beneficiaría más de uno que del otro.
Proveedor de servicios de pago
Es un error común que los propietarios de pequeñas empresas opten por la “opción fácil” de procesar sus pagos a través de un proveedor de servicios de pago como Paypal, Stripe o Square. ¿Por qué es esto un error? Porque estas empresas son agregadores de pagos.
Los agregadores de pagos son empresas que tienen una cuenta mercantil singular en un banco adquirente. Luego agrupan a varios comerciantes bajo este ID de comerciante, en lugar de asignar ID de comerciante únicos a cada negocio.
Aunque este modelo puede no parecer un elemento disuasorio, es importante saber que los agregadores de pagos fijan el precio de todos sus comerciantes con una estructura de tarifas fijas. Esto parece genial ¿verdad? ¡Equivocado! En la mayoría de los casos, aunque el precio fijo es favorable porque es la forma más fácil de saber cuánto se cobrará por procesar cada transacción en su lugar de trabajo, no es el más económico. La fijación de precios de una tarifa plana suele ser mucho más costosa para los comerciantes que, por ejemplo, el traspaso de intercambio. Más sobre eso más adelante.
Ah, y odiaría olvidar mencionar que estas empresas son conocidas por tener un servicio al cliente extremadamente difícil. Los representantes de servicio al cliente no sólo no son muy útiles en muchos casos, sino que además es difícil ponerse en contacto con ellos.
No poder resolver un problema con su proveedor de pagos no es una opción para los comerciantes que desean evitar una experiencia de procesamiento de pagos sin complicaciones para todas las transacciones de sus clientes.
Proveedor de servicios comerciales
Pasemos ahora a los proveedores de servicios comerciales dedicados. Un proveedor de servicios comerciales le asignará su propia cuenta de comerciante dedicada y su ID de comerciante para utilizarlos en su banco adquirente.
Además, la mayoría de los proveedores de servicios comerciales tienen la flexibilidad de ofrecer diferentes estructuras de precios. Esto significa que si comprende las diferentes estructuras de precios y sabe si prefiere la conveniencia al costo o viceversa, un proveedor de servicios comerciales puede ayudarlo a lograrlo.
Además, hay algunas empresas de servicios comerciales que ofrecen soluciones de pago con todo incluido, incluidos crédito y débito, ACH, procesamiento en línea, móvil y en persona. ECS es uno de estos pocos proveedores de servicios comerciales que se enorgullece de ser una ventanilla única.
Los comerciantes pueden seleccionar cualquier solución de pago que su negocio necesite e integrar estos terminales en su sistema o sitio web o incluir nuevos equipos en su nuevo contrato de procesamiento de pagos.
3. Comprenda las diferentes tarifas que puede encontrar al procesar tarjetas de crédito
Las tarifas comerciales por el procesamiento de tarjetas de crédito son numerosas tarifas que su procesador de pagos puede agrupar. Antes de contratar un procesador de pagos para pequeñas empresas, es imperativo que se familiarice con todas las tarifas que puede enfrentar y de dónde provendrá su costo mensual singular.
Tarifas de transacción
Se cobran tarifas de transacción o tarifas de autorización por cada transacción con tarjeta, ya sea aceptada o rechazada. Esta tarifa es para facilitar la transacción hacia y desde diferentes instituciones financieras.
La base de una tarifa de transacción proviene de los tipos de intercambio. Las tasas de intercambio son un porcentaje del total de la venta, generalmente entre 1% y 4%. Los tipos de cambio los determinan las marcas de tarjetas y se pagan a los bancos. Estas tarifas fluctúan dependiendo de los siguientes factores:
- La marca de la tarjeta (Visa, Mastercard, Discover, American Express)
- El tipo de red de la tarjeta (tarjeta de crédito o débito)
- El nivel de la tarjeta (estándar, recompensas, privilegios, oro, platino, negocios, etc.)
- La ubicación de la transacción (tarjeta presente o tarjeta no presente)
- La industria mercantil (minorista, atención sanitaria, gobierno, etc.)
Los tipos de intercambio fluctúan de vez en cuando. Afortunadamente, los comerciantes tienen acceso para ver las tarifas actuales en cualquier momento en línea en los sitios web de Visa, Mastercard, American Express y Discover. Esto es útil porque comprender cuáles son las tarifas de transacción con tarjeta de crédito más económicas puede ayudar significativamente a los comerciantes a navegar por el territorio de las transacciones.
Además del tipo de cambio, la tarifa de transacción también suele consistir en el “costo por transacción”, que puede fluctuar entre 10 ¢ y 45 ¢. Entonces, por ejemplo, si realizó una transacción con tarjeta presente con una tarjeta de crédito Visa estándar en una tienda de ropa, es posible que vea una transacción por $150 con una tasa de intercambio del 2% más una tarifa de transacción de 20¢.
Entonces, un comerciante pagaría una tarifa de $3.20 a su procesador de pagos por la transacción de $150. Si la transacción se realizó con una tarjeta Platinum American Express en línea, es posible que se encuentre con una tasa de intercambio más costosa y, por lo tanto, una tarifa de transacción más alta.
Tarifas de devolución y recuperación
Con cada transacción, existe la posibilidad de un contracargo. La Ley de Facturación Justa de Crédito otorga a los dueños de tarjetas el derecho de disputar legalmente cualquier transacción en su estado de cuenta que no reconozcan o con la que no estén de acuerdo.
Una vez que el banco revisa la inquietud del dueño de la tarjeta, puede determinar si es válida o no. Si su banco emisor encuentra validez en el reclamo del titular de su tarjeta, procederá con un débito automático o contracargo a la cuenta del comerciante.
Una vez que se haya completado el débito a la cuenta del comerciante, el comerciante recibirá una notificación de la disputa y sus detalles de su procesador de pagos por correo electrónico, fax o correo postal de EE. UU.
Luego, el comerciante tiene la oportunidad de revisar el reclamo de disputa y decidir si quiere continuar luchando contra el contracargo con una refutación. La refutación de un comerciante requiere la verificación de la autenticidad de la transacción. Esto puede ser con un contrato firmado, un recibo firmado y/o una respuesta por escrito.
Independientemente de que un comerciante decida o no luchar contra una disputa, las instituciones financieras involucradas en la facilitación de la transacción y la devolución del cargo aún tienen que cobrar una tarifa por sus servicios dentro de los procesos. Las tarifas de devolución de cargo pueden fluctuar entre $15 y $25 por disputa.
Por lo tanto, el comerciante no solo perdería el monto de la transacción y las tarifas de procesamiento incluso después de haber sido debitado por la disputa, sino que también perdería la tarifa por la devolución del cargo. Incluso si gana el comerciante. Los honorarios aún están pendientes de pago.
Tarifas previas al arbitraje
Ahora, digamos que un comerciante gana un caso de disputa. A veces los titulares de tarjetas no pueden aceptar este resultado. Luego podrán presentar una segunda devolución de cargo a su banco. Si el banco lo enviará al procesador de pagos, la disputa se elevaría a un arbitraje previo.
Los arbitrajes previos pueden resultar complicados para los comerciantes. Algunos procesadores permiten a los comerciantes intentar una segunda refutación. Sin embargo, otros procesadores, dependiendo de factores determinantes, rechazarán una segunda refutación y emitirán una pérdida automática para el comerciante.
De cualquier manera, las tarifas previas al arbitraje pueden fluctuar entre $50 y $150. Esto significa que, si una transacción fue de sólo $45, el arbitraje previo puede costar más que la transacción en sí.
Tarifa de autorización de voz
Esta tarifa, aunque poco común, aún se puede aplicar. Se aplica una tarifa de autorización de voz cuando la terminal de un comerciante no funciona, debido a problemas de conectividad a Internet, daños físicos, etc., y aún desea realizar una transacción con tarjeta de crédito.
En lugar de deslizar, sumergir o pinchar la tarjeta de crédito, el comerciante llamaría al procesador y proporcionaría los detalles de la tarjeta por teléfono. Luego, el procesador enviaría la autorización al banco y recibiría la autorización correspondiente.
En estas circunstancias, se aplicaría una tarifa adicional además de la tarifa estándar de autorización/transacción. Esta tarifa puede fluctuar entre 65 ¢ y 95 ¢.
Tarifas de débito
La buena noticia sobre las transacciones con tarjeta de débito para los comerciantes es que las tarifas de autorización son más bajas en la red de débito. La mala noticia es que la red de débito cobra 20 ¢ adicionales por cada autorización de débito por transacción basada en PIN. Además, la red de débito también cobra una tarifa de acceso mensual a la red que fluctúa entre $5 y $10.
Tarifas inalámbricas
Los terminales inalámbricos, aunque convenientes y, en muchos casos, necesarios, pueden suponer una carga financiera. Permiten a los comerciantes aceptar pagos sobre la marcha y en todas sus ubicaciones físicas. Pero la conexión inalámbrica requiere conectividad a Internet Wi-Fi o una conexión de red celular.
La instalación de este tipo de terminales podría suponer un coste de entre $40 y $60. Además, las tarifas de acceso a Internet pueden fluctuar entre $10 y $25 al mes… o más. Y, por último, cada transacción que se realice a través de una conexión inalámbrica puede tener una tarifa adicional de 5¢ a 15¢ por transacción además de la tarifa de transacción básica del comerciante.
Tarifas de arrendamiento de equipos
Si un comerciante aún no tiene su propio equipo terminal para procesar pagos, su procesador puede ofrecérselo. Muchos procesadores trabajan en estrecha colaboración con marcas de hardware específicas y, por lo tanto, pueden ofrecerle un mejor paquete, como ECS con DeJavoo y First Data con Clover.
Los comerciantes pueden tener la opción de comprar el hardware por adelantado o alquilar el equipo. El arrendamiento de equipos agregará cargos adicionales a su estado de cuenta de procesamiento mensual. Y si no tiene cuidado, un procesador también puede agregar intereses a estos pagos.
Tarifas de suscripción de aplicaciones
Ahora, si termina comprando o alquilando un sistema POS como Clover, tendrá la opción de agregar herramientas comerciales al alcance de su mano en estos elegantes dispositivos. Pero es importante tener en cuenta que la mayoría de estas aplicaciones integradas no son gratuitas. Muchas de estas aplicaciones ofrecen precios de suscripción mensual o anual para obtener acceso.
Cuota mensual
Ya sea que un comerciante esté procesando o no, un procesador de pagos aún puede cobrar una tarifa mensual de entre $10 y $15. Aunque es posible que el comerciante no requiera la facilitación de transacciones digitales durante un cierto período de tiempo, la cuenta del comerciante aún está activa y, por lo tanto, el proveedor de pagos mantiene su acceso a la pasarela de pago y a la cuenta del comerciante. Asegurar el procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas sin tarifas mensuales es una excelente manera de ahorrar.
Mínimo Mensual
En algunos casos, un contrato comercial puede requerir una cantidad mínima de procesamiento. Esto garantiza que su procesador de pagos obtendrá ganancias de su cuenta si el comerciante procesa o no durante el mes. Si un comerciante no cumple con su cuota mínima requerida, el procesador le cobrará el costo restante.
Entonces, como ejemplo, si la tarifa mínima mensual de un comerciante es de $100 y solo procesa lo suficiente para que el procesador cobre $25, a la cuenta del comerciante se le cobrará una tarifa mínima mensual adicional de $75.
Tarifa por lotes ACH
Aunque es poco común, puede ocurrir, por lo que definitivamente debes verificar esta tarifa antes de seleccionar un procesador de pagos. Se cobra una tarifa por lote de ACH cuando se realiza un depósito (a través de ACH) en la cuenta bancaria de un comerciante. El costo de esto puede fluctuar entre 5¢ y 25¢.
Tarifas de asociación de red y marca de tarjeta
Por último, pero no menos importante, tenemos las tarifas de asociación de red y marca de tarjeta. Si aceptas tarjetas de crédito y débito, no hay forma de evitar las tarifas de las marcas de tarjetas. Son inevitables y los comerciantes participantes los exigen anualmente para seguir siendo elegibles. Cada red específica tendrá tarifas diferentes, pero aparecerán de vez en cuando en los estados de cuenta de fin de mes de los comerciantes.
4. Determine la mejor estructura de precios para su pequeña empresa
Como se mencionó anteriormente, existen 3 estructuras de precios diferentes que un procesador de pagos puede asignarle cuando inicia sesión para utilizar sus servicios de procesamiento de tarjetas de crédito. Cada comerciante tiene diferentes prioridades y diferentes estadísticas de procesamiento, por lo que una estructura de precios puede funcionar mejor para un comerciante que para otro.
Aprender más sobre las diversas estructuras de precios le ayudará a comprender mejor cómo aprovechar mejor sus tarifas y, en última instancia, descubrir el procesamiento de tarjetas de crédito más económico para pequeñas empresas.
Tarifa plana
Se sabe que los precios de tarifa plana son los más convenientes para los comerciantes en cuanto a comprender cuáles serán sus tarifas por cada transacción. Sin embargo, puede que no siempre sea la mejor solución para el procesamiento económico de tarjetas de crédito. Aunque este modelo puede recomendarse a los comerciantes con transacciones mensuales más bajas, este modelo generalmente no se adapta a la mayoría de los comerciantes.
¿Por qué? Bueno, el precio de tarifa plana significa que al comerciante se le cobrará la misma tarifa por cada transacción, incluso si el intercambio es menor. El intercambio es la tarifa que cobran las marcas de tarjetas por transacción en función de una multitud de factores (como se analizó anteriormente).
Por lo tanto, si el precio de tarifa fija de un comerciante se establece en 2.8% por transacción + 25¢, y el intercambio fue solo del 1.5%, el comerciante perderá las bajas tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito con una tasa de intercambio más baja para esa venta de tarjeta específica. Sin embargo, si el intercambio fuera mayor, digamos del 3%, el comerciante se beneficiaría a cambio.
En la mayoría de los casos, los comerciantes suelen pagar de más por el procesamiento de tarjetas de crédito con una estructura de precios de tarifa plana. Entonces, aunque es el más conveniente, es posible que no incluya las tarifas de procesamiento de pagos más económicas.
Intercambio Plus
Interchange plus o también conocido como traspaso de intercambio es la estructura de precios más transparente. El procesador de pagos le cobrará al comerciante la tasa de intercambio exacta de las marcas de tarjetas más un margen de procesamiento adicional. Este margen es una tarifa por transacción o tarifa de autorización, como 20¢.
Debido a que las tasas de intercambio varían tanto para cada transacción (según la tarjeta, el comerciante, la ubicación, etc.), los comerciantes nunca pueden saber realmente cuáles serán sus tarifas de procesamiento de pagos. Pero en retrospectiva, ¿qué es mejor? ¿Sabes lo que pagarás? ¿O recibir las tarifas de cuenta mercantil más transparentes y posiblemente más bajas?
En general, esta es la forma más económica de aceptar tarjetas de crédito para empresas que tienen altos volúmenes de transacciones mensuales: más de $5,000.
Precios diferenciados
Nuestra tercera estructura de precios es la estructura de precios escalonada. Esta es la mejor estructura de precios si acepta muchos pagos que se incluyen en la categoría “calificados”. Sin embargo, en la mayoría de los casos, este no suele ser el caso; en general, la mayoría de las transacciones con tarjeta de crédito se clasificarían como recompensas, calificadas a medias y no calificadas. Lo cual, como estoy seguro de que puedes adivinar, significa que las tarifas son más altas.
Los precios escalonados ofrecen una tasa variable por transacción basada en criterios descritos en cuatro niveles diferentes:
- Calificado (tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito más bajas)
- Recompensas (tarjetas con beneficios como descuentos minoristas, reembolsos en efectivo y viajes, el siguiente más bajo)
- Calificación media (costo medio para tarifas de procesamiento de tarjetas)
- No calificado (tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito más altas)
El estado del nivel generalmente se basa en el riesgo o los costos de procesamiento para la empresa de procesamiento de pagos. Y, por lo tanto, puede resultar difícil para los comerciantes saber en qué nivel caerán ciertas transacciones y, por lo tanto, predecir los costos de procesamiento de tarjetas de crédito se vuelve casi imposible.
Las categorías de niveles se determinarán en función de factores como:
- Tarjeta presente vs tarjeta no presente
- Estado de la tarjeta (estándar, recompensas, comercial, etc.)
- Tarjeta de débito o tarjeta de crédito
- Información capturada del dueño de la tarjeta (nombre, dirección, etc.)
- Diferencia horaria de autorización y liquidación
5. Tienda de precios
Ahora que hemos repasado las diferentes tarifas que se le pueden cobrar como comerciante que acepta tarjetas de crédito como:
- Tarifas de transacción
- Tarifas de devolución y recuperación
- Tarifas previas al arbitraje
- Tarifa de autorización de voz
- Tarifas de débito
- Tarifas inalámbricas
- Tarifas de arrendamiento de equipos
- Tarifas de suscripción de aplicaciones
- Cuota mensual
- Mínimo Mensual
- Tarifa por lotes ACH
- Tarifas de asociación de red y marca de tarjeta
Y también hemos repasado las tres estructuras de precios diferentes a las que puede enfrentarse en diferentes empresas de servicios comerciales, como:
- Tarifa plana
- Intercambio Plus
- Precios diferenciados
Ahora puede utilizar este conocimiento para facilitar su búsqueda de la cuenta comercial de procesamiento de pagos más barata que pueda encontrar. Pero aún así, uno que satisfaga sus necesidades. Debido a que los procesadores determinan sus propios márgenes y tarifas, usted puede determinar cuál será la forma más barata de aceptar tarjetas de crédito, después de todas las tarifas bancarias y de red no negociables.
Mientras busca la mejor oferta en la industria de procesamiento de pagos, puede hacer preguntas como:
- “¿Cobran mínimos mensuales?”
- “¿Si es así, Que son?”
- “¿Ofrecen diferentes estructuras de precios?”
- “¿Puedo adaptar mi contrato con ustedes a una estructura de precios diferente en caso de que mi empresa comience a procesar volúmenes más altos?”
Todas estas preguntas pueden resultar útiles para determinar quién está siendo transparente, quién sabe de qué está hablando y quién puede ofrecerle la mejor opción de cuenta al precio más accesible. Porque es importante mantener sus resultados finales. Pagar tarifas innecesarias por aceptar pagos de los consumidores nunca es el camino hacia el mejor resultado rentable.
6. Encuentre un contrato sin tarifa por cancelación anticipada
Ya sea mes a mes o sin cargo por cancelación anticipada (ETF), usted quiere estar seguro de poder rescindir su contrato cuando sea mejor para usted. Si tiene un negocio nuevo o en crecimiento, quiere estar preparado para cambiar con la dirección de su expansión. Porque, con el crecimiento, normalmente viene una diferencia en los promedios de las transacciones y, por lo tanto, un cambio en las tarifas de transacción.
Por lo tanto, si comienza a procesar más, puede decidir que necesita una estructura de precios diferente. El peor lugar para encontrarse es atrapado en un contrato que ya no satisface sus necesidades comerciales. Encontrar un contrato flexible es su mejor opción.
Si ya tiene un contrato con su proveedor de servicios comerciales actual y tiene un cargo por cancelación anticipada, pero encontró un nuevo procesador de pagos al que desea cambiar, es posible que se encuentre en un aprieto. Pero no os desaniméis. Es posible que tenga algunas opciones.
Puede 1) hablar con su proveedor actual e intentar librarse del cargo por cancelación. En algunos casos, los proveedores de servicios comerciales no quieren una mala crítica o mala reputación en la industria, por lo que pueden renunciar a esta tarifa para apaciguar y evitar complicaciones futuras.
2) Dígale a su actual proveedor de servicios comerciales que encontró tarifas más baratas en otros lugares que satisfacen mejor sus necesidades y espera que luche por mantener su negocio, para que luego también reduzcan sus tarifas para igualar a los competidores. Esto puede ser una doble ventaja porque no solo no tendrá que pagar un ETF al cambiar, sino que no tendrá que cambiar en absoluto, lo que significa evitar la molestia de una nueva solicitud comercial y todo el proceso de configuración y transferencia de datos.
O, 3) podría decirle a su posible proveedor de servicios comerciales que le gustaría brindarle su negocio, pero que solo puede permitírselo si puede compensarlo por el cargo por cancelación anticipada en el que incurrirá al cambiarse a él.
7. Utilice el procesamiento de nivel 2 o 3 si califica
Si su empresa hace negocios con otras empresas o entidades gubernamentales, puede calificar para el procesamiento de nivel 2 y 3. El procesamiento estándar de empresa a consumidor es el nivel 1 pero las transacciones con otras empresas y empresas gubernamentales pueden ofrecer a los comerciantes tarifas de procesamiento de tarjetas de bajo costo. Eso es SI un comerciante sigue las pautas establecidas.
Lo principal que debe hacer un comerciante para calificar para estas tarifas más bajas es recopilar la mayor cantidad de información posible de la transacción. Cuanta más información reciban las redes de tarjetas, mejor.
En última instancia, será más trabajo por parte del comerciante, pero si está buscando la forma más económica de utilizar tarjetas de crédito, la compensación podría valer la pena.
8. Incentivar a los clientes para que utilicen tarjetas de crédito con tasa de intercambio baja
La mayoría de los clientes que tienen recompensas o tarjetas de presentación son más propensos a utilizarlas que cualquier otro plástico que puedan llevar en sus carteras. ¿Por qué? Bueno, porque pueden recibir incentivos de sus compañías de tarjetas de crédito por cada transacción.
Pero estas tarjetas tienen tasas de intercambio más altas y si tiene una transferencia de intercambio o una estructura de precios escalonada, eso significa tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito más altas para usted. Entonces, ¿Qué haces? Depende de usted contra incentivar a sus clientes para que utilicen tarjetas de crédito estándar con tasas de procesamiento más bajas.
Entonces, ¿cómo se incentiva a los clientes? Sé creativo. Puede ofrecer unos pocos centavos de descuento en su compra, puede ofrecer más sellos en sus tarjetas de fidelidad, puede ofrecer obsequios o simplemente preguntar. Todo depende del negocio que tengas y de la relación que tengas con los dueños de tus tarjetas.
9. Intente procesar transacciones a través de la vía más barata
Debido a que las tasas de intercambio también se basan en los lugares de las transacciones, se debe pensar en cómo se recopila la información de la tarjeta para reducir las tarifas de procesamiento. Puede ofrecer ventas en persona, comercio electrónico o ambos para su pequeña empresa.
Pero algunas vías son más baratas que otras. Hay 3 formas principales de aceptar el pago: en persona, MOTO y en línea. Entonces, ¿cuál es la forma más económica de procesar tarjetas de crédito?
La respuesta: en persona. Pero no se deje engañar, es posible que tenga un dueño de tarjeta que esté comprando algo en persona, pero si recopila la información de la tarjeta manualmente, ingresando la información, se considerará que la tarjeta no está presente. Lo que resulta en tarifas más altas. Además, si un pago en persona se completa con una tarjeta con chip, pero la tarjeta se inserta en el lector de tarjetas de crédito, también adquirirá tarifas más altas.
¿Por qué es esto? Los pagos en línea a través de terminales virtuales o transacciones de cualquier tipo sin tarjeta presente conllevan un mayor riesgo de fraude. Sin embargo, las transacciones con tarjeta presente se consideran menos riesgosas y tienen tasas de fraude más bajas. Por lo tanto, las redes de tarjetas cobrarán menos por procesar estas transacciones.
10. Evite las tarjetas de crédito internacionales
Si puede evitarlo en su línea de trabajo, una mejor práctica para reducir sus tarifas de procesamiento es mantenerse alejado de las tarjetas de crédito internacionales. Las tarjetas internacionales suelen tener tasas de procesamiento más altas. Sin embargo, se recomienda volver a verificar con su procesador de pagos antes de decidir reducir la posibilidad de ciertas transacciones por parte de dueños de tarjetas que viajan.
Si tiene que aceptar tarjetas de crédito internacionales con su determinada línea de trabajo, siempre puede simplemente ofrecer descuentos a los clientes que acepten elegir otra tarjeta de crédito con tarifas de intercambio más bajas. En algunos casos, los clientes pueden incluso apreciar el beneficio de un descuento en la opción por un simple cambio de elección de tarjeta.
11. Mantener el cumplimiento de PCI
Un duro golpe para las finanzas de un comerciante son las devoluciones de cargo. Las devoluciones de cargo ocurren con mayor frecuencia cuando un dueño de tarjeta afirma que una transacción fue fraudulenta. Mantener el cumplimiento de PCI reducirá el riesgo de fraude con tarjetas de crédito a través de su portal comercial.
El PCI Security Standards Council (PCI-SSC), junto con las redes de tarjetas, crearon ciertas regulaciones conocidas como Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) para ayudar a los comerciantes en el procesamiento seguro de los pagos con tarjeta digital.
Aunque el cumplimiento de PCI no es un requisito legal, no hacerlo puede dar lugar a sanciones comerciales como:
- Multas de las redes de tarjetas
- Costosas tarifas de procesamiento
- Fugas de datos
- Pérdida de ingresos
- Batallas legales
- Terminaciones de cuentas comerciales
- Pérdida de confianza y lealtad del cliente.
Incluso con consecuencias tan devastadoras, puede resultar sorprendente descubrir que las investigaciones han concluido que el 67% de los comerciantes no cumplen con PCI.
12. Acepte pagos ACH para obtener las tarifas comerciales más bajas
Sé que estamos hablando de tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito, pero ¿sabías que puedes reducir estas tarifas aceptando otra forma de pago digital? Los pagos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) son otra forma de aceptar pagos que cuestan una fracción del procesamiento de la tarjeta de crédito.
La mayoría de las transacciones ACH tienen una tarifa fija, independientemente del costo. La tarifa promedio de transacción ACH oscila entre $0.20 y $1.50 dependiendo de su procesador de pagos ACH. Entonces, independientemente de si procesa una transacción de $25 o una transacción de $2,500, pagaría la misma tarifa, digamos, $0.20 por ambas.
ACH mueve fondos directamente de una cuenta bancaria a otra. Es una de las formas más económicas de aceptar pagos online o en persona. Simplemente necesita la cuenta del cliente y el número de ruta.
Asegúrese de encontrar un procesador de pagos que ofrezca el procesamiento ACH más económico que pueda encontrar. Pero además, querrá encontrar un procesador de pagos, como ECS, que pueda combinar el procesamiento ACH con sus soluciones de procesamiento de tarjetas de crédito y débito.
13. Implementar el procesamiento de transacciones sin costo
Sin costo no significa necesariamente lo que piensas. No existe ningún procesador de tarjetas de crédito que ofrezca procesamiento de pagos gratuito para pequeñas empresas o para cualquier negocio. Más bien, los comerciantes pueden evitar tener que asumir esas tarifas.
Recargo
La primera herramienta inteligente se conoce como recargo. El recargo es una forma para que los comerciantes transfieran los costos del procesamiento conveniente de la tarjeta de crédito directamente al dueño de la tarjeta. Entonces, si un cliente decidiera utilizar una tarjeta, se le informaría que existe un recargo o tarifa de conveniencia por hacerlo.
Con esta opción, los comerciantes aún pueden ofrecer formas convenientes de pago, sin tener que desembolsar sus ganancias para hacerlo. A su vez, es como si se estuvieran beneficiando del procesamiento gratuito de tarjetas de crédito para pequeñas empresas.
Descuentos por pagos con efectivo
La siguiente opción de transacción “sin comisiones” es ofrecer descuentos por pronto pago. Sí, lo sé, no es tan conveniente como las tarjetas para sus clientes, pero ofrecer un costo con descuento a los clientes que usan efectivo es otra forma de evitar los cargos por procesamiento de tarjetas de crédito.
Los descuentos por pronto pago pueden ser una experiencia de pago más gratificante en comparación con una experiencia aparentemente penalizadora que implica agregar un recargo en el punto de venta. Cualquiera de los dos funciona si el objetivo es reducir las tarifas de procesamiento de su tarjeta de crédito. Pero uno podría ser una mejor experiencia para el cliente.
Una cosa que deberás tener en cuenta es que los descuentos y recargos por pronto pago están regulados legalmente. Las leyes que rodean estas transacciones “libres de comisiones” varían de un estado a otro. Por lo tanto, querrás asegurarte de verificar las restricciones de tu estado o la falta de ellas.
14. Seleccione un proveedor de servicios comerciales transparentes
Con todos los consejos que brindamos anteriormente sobre tarifas, estructuras de precios, cumplimiento de PCI, opciones de recargos, etc., es hora de tomar la mejor decisión posible para su negocio cuando se trata de seleccionar el proveedor de servicios comerciales más barato. O más bien el más accesible con los mejores servicios para su negocio.
Querrá asegurarse de tener un proveedor de pagos que satisfaga todas sus necesidades y tenga la menor cantidad de tarifas innecesarias. Además, desea asegurarse de estar trabajando con una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito que sea flexible en lo que respecta a estructuras de precios y soluciones de pago para su negocio específico.
Definitivamente querrás evitar quedar atrapado en un contrato a largo plazo sin opción de actualizar tus términos de servicio en caso de que tu negocio comience a despegar y expandirse.
Por último, desea asegurarse de contar con un proveedor de servicios comerciales que cuente con un equipo interno con conocimientos sobre la gestión de devoluciones de cargo. Nunca se sabe cuándo su negocio se verá afectado por disputas entre dueños de tarjetas y tener un procesador que pueda ayudarlo con las refutaciones e incluso encontrar maneras de evitar estas disputas en el futuro es una necesidad absoluta para mantener una cuenta comercial de bajo costo.
Reflexiones finales sobre la reducción de las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito
Las tarifas de los comerciantes de tarjetas de crédito pueden acumularse si no se tiene cuidado. Y las estructuras de precios pueden ser oscuras, complicadas e incluso engañosas en muchos casos. Pero evitar por completo las tarjetas de crédito y débito no es una opción para los comerciantes de hoy.
Se puede lograr el procesamiento de tarjetas de crédito de bajo costo para pequeñas empresas. Sólo requiere algo de investigación, tiempo y conocimiento del tema. No tema hacer preguntas a los diferentes procesadores de pagos con los que esté considerando registrarse.
Una vez que esté seguro de que sus preguntas han sido respondidas en su totalidad, podrá tomar una decisión informada sobre la mejor y más económica opción de procesamiento de pagos para su negocio. O puede determinar qué debe hacer para modificar sus hábitos de procesamiento y, en última instancia, reducir las tarifas de procesamiento de su tarjeta de crédito.
Para contactar con ventas, haga clic AQUÍ. Y para obtener más información sobre las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito de ECS, visite Crédito y Débito.