Mientras las empresas hoy buscan combatir las presiones inflacionarias y evitar pasar más costos al consumidor, el procesamiento optimizado de tarjetas de crédito es más importante que nunca. Teniendo esto en cuenta, las franquicias suelen encontrarse en una posición única debido a la relación entre el franquiciador y el franquiciado, lo que puede complicar su elección para determinar el mejor procesamiento de tarjetas de crédito para su franquicia.
Aceptar pagos es uno de los aspectos más críticos de cualquier negocio. Sin embargo, muchas empresas a menudo no dedican el tiempo y la investigación adecuados a esta importante área de sus operaciones.
Tener las opciones de pago y las capacidades de procesamiento de tarjetas de crédito adecuadas no solo puede afectar las operaciones comerciales sino también los resultados de una empresa, ya que pagar tarifas adicionales realmente puede acumularse y comenzar a erosionar las ganancias.
A veces, la empresa matriz da pocas instrucciones a los franquiciados sobre qué solución de pago pueden utilizar. Lo que puede dejarlos sin saber cuáles son las mejores opciones.
Incluso si la franquicia recomienda un procesador de pagos preferido, esta puede no ser la mejor opción si no investigan cuidadosamente antes de tomar una decisión.
En este artículo, repasaremos el mejor procesamiento de tarjetas de crédito para franquicias, así como los aspectos específicos que los dueños de empresas deben tener en cuenta al decidir cuál es el mejor servicio comercial para sus franquicias.
Procesamiento de tarjetas de crédito en Puerto Rico
Es posible que aquellos que son nuevos en la gestión de una franquicia no sean plenamente conscientes de qué son las empresas de procesamiento de tarjetas de crédito y el importante papel que desempeñan como socios de pequeñas empresas.
Para comprender el sistema involucrado en el procesamiento de tarjetas de crédito para franquicias, lo dividiremos en cada componente.
El Comerciante
En el caso de una franquicia, el comerciante sería su negocio. Los comerciantes capturan las tarjetas de crédito de los clientes, ya sea en persona a través de hardware (deslizadas, sumergidas o pinchadas) o en línea.
La Cuenta Mercantil
Para aceptar tarjetas de crédito, una franquicia o negocio requerirá una cuenta comercial. Esta cuenta de comerciante le brinda al franquiciado acceso a las diversas opciones de pago que se adaptan al negocio. Pueden ser opciones de pago en línea u opciones en persona, como terminales de tarjetas de crédito, conocidas como hardware de punto de venta (POS).
De cualquier manera, el procesamiento de tarjetas de crédito para franquicias implica mucho más que simplemente aceptar tarjetas de crédito. El proceso detrás de todo esto involucra muchos pasos y actores. Los fondos que la empresa recibe mediante el procesamiento de las tarjetas de crédito de los clientes se transfieren a esta cuenta de comerciante después de aproximadamente uno de los días hábiles. Luego, el comerciante puede retirar los fondos a su cuenta bancaria comercial.
El procesador de pagos
Los procesadores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas y grandes franquicias permiten a las empresas aceptar tarjetas de crédito a través de una cuenta comercial. Pero también ayudan al negocio de muchas otras maneras. Es por eso que debe considerarse una asociación y no simplemente un servicio al que contrata la franquicia.
El procesador de su tarjeta de crédito (procesador de pagos) es con quien usted celebra un acuerdo para obtener su cuenta de comerciante. A veces también se les denomina banco adquirente. Un ejemplo sería una empresa como ECS Payments, que ofrece cuentas comerciales a franquiciados y otros.
Su procesador de pagos garantizará su cuenta comercial. Lo que significa evaluar su riesgo e idoneidad según los estándares de la industria de tarjetas. El resultado de esta suscripción es lo que determina muchos aspectos de su procesamiento, incluida la estructura de tarifas y las limitaciones que pueda tener en lo que respecta al procesamiento de tarjetas de crédito para su franquicia.
El proceso de suscripción o aprobación es sencillo y en la mayoría de los casos solo lleva unos días. El procesador puede utilizar su puntaje crediticio de pequeña empresa o su puntaje personal y otros detalles para la aprobación final.
Debido a esto, el procesador de pagos juega un papel importante en la cantidad que pagará y en la facilidad con la que puede procesar y retirar fondos. Esto significa que elegir el procesador de pagos adecuado que trabaje con usted y comprenda su industria es de vital importancia.
El procesador de pagos también le ofrecerá acceso a la plataforma de pagos, que analizaremos a continuación.
Plataforma de pago
Es probable que la mayoría de las interacciones y ventas de sus clientes sean electrónicas. Debe optimizar completamente este aspecto de su negocio para aprovechar la mejor estructura de tarifas, así como los servicios que respaldan el procesamiento de tarjetas de crédito para su franquicia.
La plataforma de pago es esencialmente la red que se utiliza para procesar transacciones con tarjeta de crédito en línea. Maneja el flujo de datos a medida que pasa desde su empresa, a través del procesador de pagos y, en última instancia, hasta el banco emisor del dueño de la tarjeta para su aprobación. Una vez que se aprueba la transacción, los fondos se transfieren a su cuenta de comerciante.
¿Qué caracteriza a un buen procesador de pagos para una franquicia en Puerto Rico?
¿Qué constituye un buen procesador de tarjetas de crédito para franquicias? Bueno, curiosamente, muchos franquiciados a menudo se quedan solos cuando se trata de decidirse por un procesador de pagos. Si bien algunos franquiciadores más grandes han preferido proveedores para el procesamiento de tarjetas de crédito para las franquicias con las que trabajan, muchos no sugieren ningún procesador y dejan que el franquiciado tome esta importante decisión por su cuenta.
Pero eso no es un problema y con un poco de investigación, puede encontrar el procesador de pagos perfecto para la ubicación de su franquicia.
A continuación se detallan algunas áreas clave a considerar al elegir un procesador de pagos para una franquicia.
Servicio al Cliente
El servicio de atención al cliente puede ser una de las principales áreas que diferencian a un buen procesador de pagos de uno malo. Como mencionamos anteriormente, su procesador de pagos debe ser un socio, no simplemente un servicio aleatorio al que se registre.
El buen servicio al cliente de un procesador de pagos debe comenzar desde el momento en que los contacta. Deberían poder comprender su franquicia y lo que necesita para tener éxito. Esto significa que tienen experiencia con comerciantes de su industria y comprenden el tipo de procesamiento que necesitará.
Otra cosa a tener en cuenta es si el procesador de pagos cuenta con especialistas internos en atención al cliente y soporte técnico. Algunos procesadores de pagos subcontratan este soporte o dependen del apoyo de las distintas instituciones involucradas en el procesamiento.
Asegúrese siempre de que el procesador tenga su propio soporte, como ECS Payments. Tienen expertos internos para responder sus preguntas y brindarle un punto de contacto en el que puede confiar cuando necesite ayuda.
Opciones de procesamiento
La siguiente área a tener en cuenta al decidir cuál es el mejor proveedor de procesamiento de tarjetas de crédito para franquicias es asegurarse de que ofrezca todas las opciones que necesita para aceptar la mayor cantidad de pagos.
Por ejemplo, es posible que necesites hardware POS específico para tu tipo de negocio. Su procesador de pagos debe ofrecer estas opciones y admitirlas por completo. Dependiendo del tipo de franquicia que opere, es posible que también deba aceptar pedidos telefónicos o pagos iniciales por teléfono. En este caso, necesitará capacidades de procesamiento adicionales que permitan a sus empleados ejecutar tarjetas de crédito a través de terminales virtuales.
Es probable que los franquiciados ya conozcan las situaciones de pago que es más probable que ocurran en su negocio. Al comunicarlos con un procesador de pagos experimentado, el procesador de pagos puede ofrecer soluciones optimizadas para el procesamiento de tarjetas de crédito.
Opciones en línea
Muchas franquicias son restaurantes o establecimientos minoristas, pero incluso en estos casos, es probable que se realice algún tipo de pedido o reserva en línea.
Esto significa que también necesitará opciones de pago en línea para incorporarlas a sus terminales de hardware de ventas POS.
Asegúrese de que su procesador de pagos pueda especializarse en ambas áreas y ofrecer soluciones que funcionen bien para su negocio específico. Por ejemplo, es posible que solo necesite un procesamiento simple de transacciones en línea. Sin embargo, para algunas empresas, es posible que deba utilizar la facturación recurrente para las ventas en línea, según su modelo de negocio.
Almacenar datos de clientes para facturación recurrente puede causar problemas de seguridad a las pequeñas empresas, pero un procesador de pagos puede brindar soluciones para que pueda almacenar esta información con la plataforma de pago y evitar muchos de los problemas de seguridad con los que de otro modo tendría que lidiar.
Cualesquiera que sean sus requisitos, un procesador de pagos confiable puede ayudarlo a encontrar las soluciones adecuadas para sus necesidades de pagos en línea.
Integraciones
Las integraciones son otro aspecto crítico del procesamiento de pagos y algo que puede hacer que su negocio funcione mejor.
Digamos, por ejemplo, que está abriendo una franquicia que remodela armarios para dueños de viviendas. Este tipo de negocio entrega presupuestos y facturas a los dueños para que puedan realizar un pago inicial para comenzar el trabajo.
Las integraciones le permitirán enviar estas facturas electrónicamente directamente desde su sistema de pago e incluir enlaces de pago directamente dentro de la factura. Los clientes pueden hacer clic en estos enlaces de pago integrados donde se les dirige a una página segura para completar la transacción.
Con las integraciones adecuadas, funcionan en computadoras de escritorio y dispositivos móviles y ayudan a su negocio de franquicia a recibir pagos más rápido. No sólo eso, la facilidad de pago hace que sea mucho más probable cerrar las ventas, ya que el cliente sólo tiene que hacer clic en un enlace para finalizar el trato. Con las facturas o cheques en papel, los clientes a menudo se arrepienten. Requerir más esfuerzo para cerrar, o la venta puede perderse.
En general, las integraciones de pagos optimizadas pueden brindar un gran impulso a las empresas y son algo con lo que su procesador de pagos puede ayudar.
Opciones de puerta de enlace
La plataforma de pago para el procesamiento de tarjetas de crédito es esencialmente la red que transporta todos los datos de las tarjetas de crédito de los clientes entre los diferentes bancos e instituciones. Completar la autorización y la transferencia de fondos. Es una parte clave del flujo de transacciones y los comerciantes deberían poder elegir qué plataforma de pago prefieren para su situación particular.
Cuando se trata de procesadores de pagos, asegúrese de elegir uno que ofrezca diferentes opciones de plataforma. Las plataformas de pago no siempre son una situación única para todos.
Esto puede ser especialmente cierto si la industria de las tarjetas de crédito considera que su franquicia es de alto riesgo. Las industrias de alto riesgo pueden ser cualquier cosa, desde productos de consolidación de deuda hasta productos de salud y fitness o entrenamiento.
Existen muchas franquicias en este tipo de industrias, tanto grandes como pequeñas, por lo que definitivamente querrás tener una variedad de puertas de enlace para poder usar una que acepte transacciones de alto riesgo.
Más que solo procesamiento de tarjetas de crédito
Si bien la mayoría de las empresas piensan primero en el procesamiento de tarjetas de crédito, algunas necesitan procesar cheques. Es posible que algunos no sepan que este puede ser un proceso electrónico sencillo.
Al elegir un procesador de pagos que ofrece varios servicios ACH y eCheck, los comerciantes y franquicias pueden ahorrar mucho dinero y también mejorar la experiencia de ventas general de sus clientes.
A veces, los clientes escriben cheques para determinadas compras o servicios de alto precio. El problema es que los cheques en papel tienen asociadas tarifas de procesamiento muy altas. Si su empresa maneja muchos cheques, las tarifas realmente pueden comenzar a acumularse.
Puede convertir un cheque en papel en una transacción eCheck o ACH en el punto de venta y luego procesar estos cheques electrónicamente. Las transacciones ACH tienen tarifas de procesamiento mucho más bajas que los cheques en papel y también puede tener acceso a los fondos antes.
Para las franquicias que manejan montos de transacciones más grandes o comercializan productos y servicios que requieren pagos iniciales o pagos estructurados, ACH suele ser una alternativa mucho mejor al procesamiento de tarjetas de crédito.
Su procesador de pagos y su plataforma de pagos manejan los procesos ACH. Entonces, si su franquicia tiene un modelo de negocio y una base de clientes que pueden usar cheques, asegúrese de preguntar sobre las transacciones ACH y cómo integrarlas en sus sistemas de pago.
Procesamiento de tarjetas de crédito y compatibilidad de software en Puerto Rico
Al buscar la mejor solución de procesamiento de tarjetas de crédito, una franquicia también querrá considerar qué software ya está utilizando para el negocio.
Dependiendo de la franquicia, es posible que esté utilizando software proporcionado por el franquiciador. Si este es el caso, asegúrese de identificar el nombre y el tipo de software para poder discutirlo con su procesador de pagos y encontrar una puerta de enlace o hardware que sea compatible.
Sin embargo, es posible que también esté utilizando el software que seleccionó. Pueden ser cosas como software de contabilidad, software de gestión de relaciones con el cliente (CRM) u otras herramientas que necesiten integración con sus sistemas de pago.
La mayoría de los CRM y programas de contabilidad populares tienen varios soportes para las diferentes plataformas de pago y sistemas POS. Pero es importante confirmar la compatibilidad antes de firmar cualquier contrato o seguir adelante.
Una vez más, aquí es donde un proceso de pago confiable con un excelente servicio al cliente puede ayudarle. En ECS Payments trabajamos con franquiciados en todo el país. También tenemos experiencia en la mayoría de los sistemas de software establecidos para empresas.
Podemos ayudarle a encontrar la puerta de enlace y las soluciones adecuadas para que tenga una compatibilidad perfecta en todos sus sistemas.
Procesamiento de tarjetas de crédito para franquiciadores
Repasamos los principales problemas que enfrentan los franquiciados cuando buscan soluciones de procesamiento de tarjetas de crédito que se adapten a su negocio. Ahora queremos abordar lo que el franquiciador debe tener en cuenta si desea proporcionar procesamiento de tarjetas de crédito a sus dueños afiliados.
Hay áreas clave a considerar en esta área y querrás determinar tus objetivos para cada una, ya que eso afectará tus decisiones en el futuro.
Generación de beneficios frente a las mejores tarifas
Primero, querrá considerar si el procesamiento de su crédito será una fuente de generación de ganancias. Esto significa que aprovechará sus volúmenes para obtener tarifas reducidas y luego cobrará a los franquiciados una tarifa adicional por utilizar este servicio para el procesamiento de sus tarjetas de crédito.
Por supuesto, este método generalmente no ofrecerá las mejores tarifas para los franquiciados. Pero los ingresos adicionales se pueden utilizar para proporcionar servicios mejorados de otras maneras. Por lo tanto, cada opción tiene sus propios beneficios que pueden funcionar según su modelo de negocio y lo que los franquiciados necesitan para tener éxito.
Consideraciones de software para el procesamiento de pagos
Todas las empresas funcionan con algún tipo de software y una operación de franquicia no es diferente. La mayoría de las empresas de franquicias se clasificarán en una de tres categorías con respecto al software que utilizan para administrar el negocio y al que utilizan los franquiciados.
A continuación, cubriremos estos escenarios probables y qué hacer al buscar procesamiento de pagos.
Solución de software personalizada o propia
En este caso, es probable que haya comprado o haya desarrollado un sistema de software para su empresa. Esta es generalmente la situación más fácil cuando comienzas a buscar procesamiento de tarjetas de crédito, ya que tienes más control sobre el software y probablemente ya lo posees.
Esto supone que el software se desarrolló bien y ya tiene incorporada una integración de pagos clave o se puede adaptar fácilmente para hacerlo.
En estos casos, es probable que utilice el procesador de pagos y las API de la plataforma de pagos para integrar sus soluciones de pago con el software que ya ha desarrollado.
A través de este método, también puede optar por proporcionar cuentas comerciales individuales a sus franquiciados individuales. Esta es una situación mucho más compleja y le sugerimos hablar con su procesador de pagos sobre cómo proceder.
Otra opción es centralizar el sistema de pagos para que los pagos se enrute a través de un solo sistema. En este caso, los franquiciados pagan tarifas fijas y les resulta más fácil configurar todo. Por supuesto, esto probablemente convertirá al franquiciador en el punto de contacto para problemas de soporte, y puede que eso no sea algo que desee.
En ese caso, las cuentas comerciales individuales pueden dejarse en manos de los franquiciados.
Software arrendado
Algunas franquicias también alquilan software específico de la industria para administrar sus negocios y luego lo distribuyen a los franquiciados. En este caso, es posible que el procesador de pagos esté familiarizado con el software que está utilizando. De lo contrario, deberá ponerse en contacto con el proveedor y solicitar documentación sobre los sistemas de pago y las integraciones.
El proveedor debería poder proporcionar detalles sobre con qué plataformas de pago funciona el software y cómo integrarlas en su configuración. Comparta esa información con su procesador de pagos y él podrá guiarlo en los siguientes pasos.
Sin opción de software
Es posible que, como franquicia, no ejecute un software específico y las franquicias puedan elegir el suyo propio y simplemente informar datos contables mensuales o anuales.
En este caso, es probable que cada franquiciado obtenga su propia cuenta de comerciante o usted pueda proporcionar cierto hardware o software. De cualquier manera, su procesador de pagos puede trabajar fácilmente con usted en esta opción y ofrecer un proceso de solicitud rápido para que sus franquiciados tengan una cuenta comercial.
El mejor procesamiento de tarjetas de crédito para franquicias en Puerto Rico
Ya sea que utilice el procesamiento de crédito como generador de ingresos o no, querrá encontrar las mejores tarifas posibles.
Como franquiciador, usted tiene cierto poder de negociación, por lo que puede obtener mejores tarifas si se esfuerza en las negociaciones. Sin embargo, dependiendo de su industria, los volúmenes de procesamiento y otros factores, puede haber menos margen de negociación para el procesador de pagos.
Las estructuras de precios generalmente se dividen en dos categorías. Es importante conocer estas categorías para poder elegir cuál se adapta mejor a su negocio.
Precio de costo Plus
Con el precio de costo plus, al comerciante se le cobra una tarifa de transacción fija además de las tasas de intercambio normales. Las tasas de intercambio son las tarifas base que cobran las redes para cubrir los costos de las entidades que intervienen en el procesamiento de tarjetas de crédito. Estas tarifas pueden oscilar entre el 1.5% y el 3% normalmente, aunque pueden ser inferiores en algunos casos.
El precio de costo adicional agrega un cargo sobre las tasas de intercambio base que su procesador de pagos paga por cada transacción. Para artículos de boletos más altos, esta estructura de precios puede generar tarifas generales más bajas.
Por eso es importante comprender el tamaño promedio de su ticket para saber qué estructura de precios funcionará mejor durante sus negociaciones.
Precios de tarifa plana en Puerto Rico
El precio de tarifa plana es cuando usted simplemente paga el porcentaje acordado por cada transacción. Esto funciona bien para empresas con transacciones en su mayoría pequeñas pero con volúmenes más altos. La estructura de tarifa plana permite a las empresas fijar de manera más efectiva y transparente sus propios precios de bienes y saber cuáles serán los márgenes de beneficio después de las tarifas.
Cualquiera que sea la estructura de precios que elija, es importante comprender que las tarifas pueden variar según la categoría de las transacciones. Sus volúmenes mensuales totales y el tamaño promedio de los boletos también influirá en sus tarifas totales.
Finalmente, el hecho de que la mayoría de las transacciones con tarjeta se realicen mediante transferencia bancaria (en persona) o en línea también puede influir a la hora de decidir la estructura de tarifas.
Por último, pueden existir otras tarifas, como tarifas de transacciones en el extranjero, que pueden aplicarse a determinadas transacciones.
Si es franquiciador y necesita soluciones de pago para sus franquiciados, comuníquese con ECS Payments para hablar con uno de nuestros expertos en soluciones de pago. Podemos trabajar con su infraestructura tecnológica existente y encontrar la solución adecuada que le ofrezca la mayor cantidad de opciones de pago a las mejores tarifas posibles.
“Servicios” de pago comunes
Probablemente se haya topado con algunos de los procesadores convencionales que se anuncian en línea o en televisión. Estos incluyen opciones de pago como Paypal, Stripe, Amazon Payments, Square y otras.
Estos son bastante comunes, pero en realidad no son el procesamiento de tarjetas de crédito más adecuado para franquicias o ubicaciones comerciales físicas.
Cuentas comerciales agregadas
Para empezar, muchas de ellas son cuentas comerciales agregadas. Lo que eso significa es que todos los comerciantes que utilizan el sistema, como Square, esencialmente comparten la misma cuenta de comerciante.
Square y otros hacen esto para poder agrupar sus riesgos y contratar nuevos comerciantes con muy poca investigación. Esto funciona bien para Square o Paypal y otros, pero no tanto para el comerciante.
Para empezar, al utilizar una cuenta de comerciante agregada, usted renuncia a gran parte del control sobre su propio procesamiento. Como no es su propia cuenta de comerciante, está a merced del capricho de su procesador. Esto significa que la puerta de enlace puede cancelar su cuenta o retener sus fondos por cualquier motivo y en cualquier momento.
Mala atención al cliente
También está la cuestión de la atención al cliente. La mayoría de estos servicios cuentan con un soporte subcontratado que es difícil de conseguir. Incluso cuando contactas a alguien, el servicio es muy básico ya que no te conoce a ti ni a tu negocio personalmente.
Estos proveedores agregados de cuentas mercantiles son mejores para empresas muy pequeñas que simplemente necesitan configurar el procesamiento muy rápidamente y no quieren tomarse el tiempo para buscar un procesador de pagos más adecuado. Eso está bien y las cuentas comerciales agregadas llenan un nicho, pero no son buenas opciones para el dueño de una franquicia.
El dueño de una franquicia generalmente dirige un negocio mucho más serio. Tienen contratos y probablemente hayan obtenido financiación para abrir la franquicia. En esta situación, no se puede dejar el procesamiento de pagos en manos de un servicio agregado a pesar de que sea una marca conocida.
Tener una cuenta de comerciante dedicada no sólo le permitirá ahorrar dinero a largo plazo, sino que también tendrá más flexibilidad, mejor servicio y más seguridad al saber que su cuenta está totalmente bajo su control.
Procesamiento de tarjetas de crédito para su franquicia en Puerto Rico
Si es dueño de una franquicia y necesita procesar tarjetas de crédito, existen muchas opciones y, a veces, pueden resultar un poco abrumadoras. Pero necesitas el mejor procesamiento de tarjetas de crédito para franquicias.
Es por eso que necesita un nombre confiable en el procesamiento como ECS Payments. Trabajamos tanto con franquiciados como con franquiciadores para ofrecerles las últimas soluciones de pago que ayuden a sus negocios a tener éxito.
Comuníquese con ECS Payments hoy y permítanos ayudar a que su negocio de franquicia tenga éxito con las soluciones de pago adecuadas a las mejores tarifas posibles.