Texto para pagar es una nueva e innovadora forma de procesamiento de pagos, especialmente para ventas B2C. En pocas palabras, funciona enviando a los clientes un enlace de pago en un mensaje de texto a su número de teléfono. El cliente puede hacer clic en una plataforma de pago y utilizar una tarjeta de débito, tarjeta de crédito u otros métodos de pago para completar su pago.
Los consumidores estadounidenses aman sus teléfonos
El consumidor estadounidense pasa un promedio de 5.5 horas al día en su teléfono inteligente. Curiosamente, la persona promedio pasa menos de 7 horas al día durmiendo, lo que significa que pasa casi tanto tiempo navegando por Facebook como recuperando el sueño.
El usuario de teléfono estadounidense toca su teléfono más de 2,600 veces al día y lo revisa una vez al menos cada 10 minutos. Alrededor del 75% de los usuarios de teléfonos sienten ansiedad al dejarlos en casa, y el 60% de ellos duerme con ellos.
Con estadísticas como ésta, uno podría preguntarse: ¿son los consumidores estadounidenses adictos a sus teléfonos? Quizás, quizás no… aunque el 57% de ellos piensa que sí. En cualquier caso, puedes aprovechar este vínculo inseparable entre el hombre y la pantalla de bolsillo a tu favor con el pago por mensajes de texto.
¿Cómo encajan los SMS de pago móvil en el panorama de pagos en Puerto Rico?
Echemos ahora un vistazo al panorama de pagos más amplio y veamos cómo encaja el pago por mensaje de texto. Érase una vez, la gente pagaba por todo con oro, plata, conchas marinas y, a veces, incluso con sal. Pero la mayoría de estas cosas se encuentran con bastante facilidad hoy en día. Por lo tanto, lo mejor es aceptar dinero como pago.
Por dinero nos referimos a pagos digitales en lugar de papel moneda. El papel moneda puede proporcionar horas de diversión buscando imágenes masónicas, pero es bastante inconveniente para la mayoría de los dueños de negocios. Es fácil perder. Hay que depositarlo. Y lo más importante es que la gran mayoría de consumidores no quiere utilizarlo.
A los consumidores no les gusta usar efectivo
De hecho, Pew Research ha descubierto que el 41% de los consumidores no utiliza efectivo para ninguna de sus compras diarias y prefiere los pagos con tarjeta. Sólo el 14% utiliza efectivo con frecuencia y el resto utiliza efectivo algunas veces.
El uso de efectivo también tiene matices en términos de desglose demográfico. Alrededor del 54% de los consumidores más jóvenes (menores de 50 años) no les importa tener dinero en efectivo a mano. A los consumidores con ingresos más altos les importa menos el uso de efectivo: sólo el 6% de los hogares que ganan más de 50,000 dólares utilizan efectivo para las compras diarias.
Cash tampoco habla mucho, a pesar de las publicaciones en las redes sociales de personas que sostienen montones de Benjamin hasta las orejas como si fueran un teléfono. La transacción promedio en efectivo es de solo $22, en comparación con la transacción promedio de plástico de $112. En definitiva, el efectivo ya no es el rey.
Soluciones de pago de plástico en Puerto Rico
Pasemos ahora a los pagos con tarjeta. La tarjeta de crédito se introdujo en la década de 1950, junto con otras instituciones culturales como McDonald’s y Elvis Presley. Desde entonces, los pagos con tarjeta se han convertido en la forma de pago preferida de los consumidores. Según la Reserva Federal, en 2021, un sorprendente 29% de los consumidores prefiere las tarjetas de débito, mientras que el 28% prefiere las tarjetas de crédito. Un efectivo combinado, ACH, cartera móvil y otros representan el 43% restante.
Las primeras tarjetas de crédito en Estados Unidos utilizaban bandas magnéticas para enviar información a través de redes de tarjetas a través del terminal del punto de venta. Las tarjetas europeas dependían de chips EMV, que desde entonces se han convertido en características estándar de las tarjetas americanas. Aunque la tecnología de pago sin contacto se inventó antes de la pandemia de Covid, su uso se disparó en 2020-2022.
Un tipo de pago sin contacto es el pago móvil. Estos pagos no utilizan la red celular sino que activan un chip NFC dentro del teléfono para enviar y recibir ondas de radio desde el terminal POS. No se necesita ninguna tarjeta de crédito o débito física para la transacción, sólo la información de la tarjeta que el consumidor ha guardado en su cartera móvil.
La implosión de las aplicaciones P2P
Ligado a los pagos móviles está el auge de las aplicaciones P2P, o apps (como se las llama). Aplicaciones como PayPal, CashApp y Zelle permiten a los consumidores enviar y recibir pagos en tiempo real. Alrededor del 84% de los consumidores ha utilizado pagos P2P y el 44% de ellos los utiliza al menos una vez a la semana.
Las razones más comunes para usar aplicaciones P2P son enviar dinero a seres queridos (58%), dividir la cuenta de un restaurante o bar (41%), comprar ropa (33%), comestibles (33%) y entretenimiento (27%). Estas cifras varían según el grupo de edad, pero la conclusión general es que las soluciones de pago P2P son populares por diversas razones.
Y ahí es donde todo se junta. Los consumidores nos están demostrando que no sólo tolerarán el uso de teléfonos para recopilar información de pago, sino que les gusta. En algunos casos, existe incluso una dimensión adicional de socialización. Venmo, por ejemplo, hace públicas todas las transacciones a menos que cambie la configuración manualmente, lo que genera algunas frases interesantes.
¿Es invasivo enviar mensajes de texto para pagar en Puerto Rico?
En cualquier caso, enviar mensajes de texto es una oportunidad que se pasa por alto para enviar recordatorios de pago. Con las connotaciones que conlleva llamar para cobrar una factura (hay muchas aliteraciones), es posible que te avergüences ante la idea de enviar mensajes de texto a los clientes… oye, por favor págame ahora.
De hecho, existen leyes sobre cómo realizar llamadas telefónicas para cobrar deudas pendientes. Los consumidores consideran este acoso y la ley corrobora su opinión. Sin embargo, enviar mensajes de texto a los clientes en la tienda para completar una compra o un recordatorio de pago sobre un próximo pago a plazos es un asunto muy diferente.
No es probable que los consumidores encuentren invasivas las solicitudes de pago enviadas por mensaje de texto, especialmente cuando saben que van a llegar. Usan sus teléfonos para realizar pagos en las tiendas y usan sus teléfonos para dividir el costo de una pizza o unas cervezas. Recibir un enlace de pago será tan sencillo como pedirles que pasen, inserten o toquen su tarjeta de crédito en el punto de venta.
Pero primero, algunos datos sobre los mensajes de texto
Como mencionamos anteriormente, los consumidores pasan un promedio de 5.5 horas por día en sus teléfonos. Gran parte de este tiempo se dedica a aplicaciones, como las redes sociales, YouTube, aplicaciones de compras y navegación web. Sólo 26 minutos de esas (casi) 6 horas se dedican a enviar mensajes de texto, o poco menos del 8%.
Pero aunque los consumidores dedican mucho tiempo a las aplicaciones, no siempre responden a las indicaciones de esas aplicaciones. Es posible que opten por ignorar esos mensajes directos sedientos de chicos espeluznantes en Instagram que dicen conocerlos de la escuela secundaria. O el correo electrónico nocturno, fuera del horario laboral, de un jefe quejándose de un determinado proyecto. O una molesta solicitud de amistad en Facebook que preferirían ignorar durante años.
Los mensajes de texto tienen una tasa de apertura y respuesta fenomenal en Puerto Rico
Los mensajes de texto tienen una tasa de apertura del 99%, lo cual es fenomenal. Incluso la tasa de apertura de correo electrónico mejor valorada ronda el 49 % (en caso de que se lo pregunté, se trata de correos electrónicos relacionados con el cuidado de niños abiertos por padres desesperados). Las tasas de respuesta de SMS rondan el 49%, lo que está muy por debajo de la tasa de apertura, pero aún muy por encima de las tasas de respuesta al correo electrónico, que suele rondar el 6%.
Como ocurre con todo lo demás, los mensajes de texto tienen algunos matices demográficos relacionados con la edad. Los usuarios de teléfonos entre 35 y 44 años envían 52 mensajes de texto por día (en promedio), lo que los convierte en el grupo de edad que envía mensajes de texto con mayor frecuencia (y quizás en el que tiene los pulgares más fuertes). Todos estos hechos nos dicen que, si bien los consumidores no envían mensajes de texto todo el día, los toman en serio y responden a ellos.
Esto se relaciona particularmente con los recordatorios de texto sobre pagos recurrentes. Pero las tasas de respuesta están prácticamente garantizadas cuando envía mensajes de texto a los clientes en la tienda. Esto se debe a que no podrán obtener lo que quieren a menos que lean y respondan su mensaje de texto.
¿Qué significa SMS?
Antes de continuar, debemos aclarar las cosas sobre los mensajes de texto versus los SMS en términos de jerga. SMS significa servicio de mensajes cortos. En algunos países se refieren a los SMS como SMS y en otros lo llaman mensajes de texto. Usamos los términos indistintamente.
Hay algo llamado MMS, que significa servicio de mensajería multimedia. Esto es cuando envías imágenes, videos o un GIF a alguien. También incluye enlaces a sitios web. Por este motivo, las solicitudes de pago por SMS pueden considerarse técnicamente un MMS. Sin embargo, en aras de la simplicidad, seguiremos llamándolos pagos por SMS o pago por mensaje de texto.
Enviar mensajes de texto es divertido [inserte emoji aquí]
Sobre este tema, mencionemos por qué los consumidores continúan usando SMS o mensajes de texto cuando hay otras opciones de aplicaciones disponibles. La mayoría de los planes de telefonía móvil incluyen mensajes de texto ilimitados hoy en día, por lo que los consumidores no agregan nada a su factura telefónica enviando tantos mensajes de texto como quieran. La aplicación de mensajes de texto ya está integrada en el teléfono, por lo que no tienen que descargar nada adicional.
Apple se ha vuelto especialmente bueno en hacer que los mensajes de texto sean funcionales y divertidos. Los usuarios pueden elegir entre 3,600 emojis diferentes para expresar cómo se sienten. También hay efectos especiales como fuegos artificiales, lasers y confeti.
La función de autocorrección del teclado puede hacer que escribir sea más fácil… o más difícil si estás escribiendo palabras poco comunes o extranjeras. Sin embargo, también existen teclados extranjeros para decenas de idiomas. En definitiva, los mensajes de texto son una plataforma de comunicación muy fácil de usar… una que puedes aprovechar para cobrar pagos.
Uso de códigos cortos para enviar mensajes de texto de pago en Puerto Rico
Ahora que hemos analizado el gran potencial que tiene el pago por mensaje de texto, analicemos cómo configurar los pagos por mensaje de texto. Una opción es tener carteles que indiquen a los clientes que envíen un mensaje de texto con una palabra clave a un código corto asociado con su negocio. Por ejemplo, puede pedirles que envíen un mensaje de texto con TACO a un número de cinco o seis dígitos.
Este número es el código corto. No tiene 10 dígitos como un número de teléfono tradicional, pero con solo 4 o 6 dígitos, es más fácil para los clientes escribirlo. También son buenos para enviar grandes volúmenes de mensajes de texto en poco tiempo.
En tu caso, eso tiene mucho sentido. No puede limitarse a enviar mensajes de texto manualmente a una persona con un enlace de pago a la vez. Debe poder manejar múltiples interacciones de pago al mismo tiempo.
Códigos cortos aleatorios y personalizados en Puerto Rico
Los dueños de negocios generalmente tendrán dos opciones para obtener un código corto: aleatorio y personalizado. Un código aleatorio se genera (como puedes imaginar) aleatoriamente y luego se asigna a tu negocio. Un código personalizado es algo que usted elige específicamente.
Si se pregunta por qué querría pagar por eso, una vez más es para facilitar las cosas a los consumidores. En este caso, puedes hacer que el código sea más fácil de recordar. Tenga en cuenta que en la mayoría de los teléfonos inteligentes, los caracteres alfabéticos asociados con los números solo se muestran para llamadas telefónicas. Esto significa que tener el código abreviado que explique algo probablemente sea irrelevante; de todos modos, los clientes no verán eso cuando envíen mensajes de texto.
Envío del enlace de texto para pagar
Una vez que el cliente envíe la palabra clave al código corto, recibirá un enlace de pago. El enlace de pago los llevará a una plataforma de pago. Aquí el cliente puede ingresar lo que está pidiendo y luego ingresar la información de pago.
Luego, el cliente puede obtener algún tipo de código de confirmación o número de pedido. Lo mostrarán a un cajero para recoger la mercancía o disfrutar de los servicios por los que han pagado. Tomemos, por ejemplo, una sala de cine. Los clientes dentro del lobby pueden ver la selección de películas para elegir.
Pueden enviar una palabra clave por mensaje de texto a un código corto, seleccionar los horarios de sus espectáculos y recibir entradas en su teléfono inteligente. Luego pueden mostrar estos boletos para ingresar al teatro y/o comprar palomitas de maíz y bocadillos en un puesto de comida.
¿Me das tu número?
Otra opción para iniciar el pago por mensaje de texto es pedir a los clientes sus números de teléfono. En persona, esto puede convertirse en una experiencia tediosa, especialmente si hay un mayor volumen de tráfico peatonal. En estas situaciones, un letrero que muestra un código corto y una palabra clave hace la vida mucho más fácil. ¡Envía ICE CREAM al 23232 y selecciona tus sabores favoritos! Luego muestre su boleto al cajero.
Pero las cosas son un poco diferentes para las empresas de suscripción y las empresas basadas en servicios. Si tiene una empresa de servicios, por ejemplo, ya tiene números de teléfono de clientes. Existe la posibilidad de que los haya llamado a estos números para hablar de negocios o concertar una hora y un lugar de reunión para hablar de negocios.
Con el permiso del cliente, puede iniciar el envío de un enlace de pago al número de teléfono del cliente. Si le dan permiso, también puede enviar recordatorios de texto sobre los próximos pagos automáticos o solicitudes periódicas para realizar pagos, si no están en pago automático.
¿Es el texto para pagar lo mismo que un código QR?
Un código QR es un patrón de tablero de ajedrez en blanco y negro que los usuarios de teléfonos pueden escanear con las cámaras de sus teléfonos inteligentes. La cámara leerá este patrón y luego solicitará al usuario del teléfono que haga clic en un enlace. En cuanto al cobro, este enlace sería una plataforma de pago.
Los códigos QR se están volviendo cada vez más populares en los restaurantes porque también pueden dirigir a los clientes a los menús. El cliente puede pedir lo que quiera y liquidar su cuenta al mismo tiempo. No hay menús que se toquen (una gran preocupación para los consumidores post-Covid). También se pierde mucho menos tiempo en los servidores que llevan las tarjetas a la parte posterior para ejecutar los cargos.
Las mesas se pueden cambiar más rápido (es decir, limpiarlas y prepararlas para la próxima fiesta). Es posible lograr un mayor grado de eficiencia al indicar a los clientes que escaneen el código QR en la mesa. Todo parece muy parecido a enviar mensajes de texto para pagar, pero no es lo mismo.
Los códigos QR no implican ningún mensaje de texto o SMS. La similitud es que ambas formas de pago implican que el cliente utilice su teléfono para hacer clic en una plataforma de pago. La diferencia es que con el mensaje de texto para pagar, es necesario enviar un mensaje de texto real.
¿Cuando NO funciona el mensaje de texto para pagar en Puerto Rico?
Enviar mensajes de texto para pagar parece una automatización interesante en el panorama de los pagos. ¿Pero hay escenarios en los que no funcionará? Por un lado, enviar mensajes de texto para pagar requerirá una conexión a Internet. Esto se debe a que el cliente es dirigido a una plataforma de pago en línea.
En realidad, el cliente sólo necesita que su teléfono se conecte a Internet. Pero no todo el mundo tiene capacidades de roaming o quiere pagar por ellas. Así que lo mejor que puedes hacer es tener wifi interno.
Es posible que los mensajes de texto para pagar tampoco funcionen bien en entornos minoristas donde los clientes entregan al cajero una variedad de artículos para escanear, elegidos entre un gran grupo de potenciales. Piense en una tienda departamental o una tienda de comestibles. Los enlaces Text to Pay dirigen al usuario del teléfono a una plataforma de pago en línea, donde debe ingresar manualmente lo que está comprando o pagar una factura que ya está calculada.
Recibir un enlace de pago por mensaje de texto y luego tener que seleccionar todos los artículos que desea comprar no es conveniente. Sin embargo, en el futuro, es posible que los mensajes de texto de pago se integren con el escaneo de la cámara del teléfono inteligente. Por ejemplo, un consumidor puede recibir un enlace de pago y luego se le pedirá que use la cámara de su teléfono para escanear códigos de barras.
Todo eso es muy progresista. Por ahora, los pagos por SMS requieren que el cliente introduzca lo que está pagando. O presentan al cliente una factura ya calculada. Esto no funcionará en entornos minoristas donde compilan un carrito con una amplia variedad de artículos.
Antes de Piggly Wiggly
¿O lo será? Érase una vez, cuando los consumidores iban de compras, iban a una tienda general. Un empleado seleccionó todos los artículos que deseaban detrás del mostrador, armó su bolso y marcó la compra. Piggly Wiggly fue la primera tienda en cambiar esto, introduciendo el paradigma de los pasillos, los carritos y la selección de cosas por uno mismo.
Pero en un giro interesante de los acontecimientos, algunos minoristas pueden volver a la antigua forma de hacer las cosas. En primer lugar, hay una implosión de recogida en la acera. La recogida en la acera realmente despegó durante la pandemia de Covid, para ayudar a los consumidores a evitar el contacto de persona a persona. Los consumidores apreciaron la conveniencia de la recogida en la acera y una gran cantidad de empresas han conservado el modelo de recogida en la acera como una parte clave de su modelo de ventas.
Con la recogida en la acera, al consumidor se le podría enviar un enlace de pago por mensaje de texto. Se podrían colocar carteles fuera de una tienda o restaurante. Los consumidores pueden recibir un enlace de texto, elegir lo que quieran y pagar su pedido, todo desde la comodidad de su automóvil.
Pero espera hay más. La triste verdad del asunto es que los minoristas están experimentando grandes olas de criminalidad en ciertas ciudades. Hasta que un héroe musculoso con un pasado oscuro llegue vestido de spandex negro y orejas de murciélago para tomarse la justicia por su propia mano, las tiendas tendrán que responder. Algunos han respondido cerrando sus ubicaciones urbanas para siempre. Pero otros están creando nuevos modelos de ventas.
Walgreens, por ejemplo, ha devuelto sus tiendas de Chicago al antiguo modelo de tienda general. Todo está detrás del mostrador. Los clientes deben realizar sus pedidos comprando en línea. Hacen el pago y un empleado les entrega su bolso. Este modelo reducirá significativamente la delincuencia… y puede aprovechar modelos de pago como el texto para pagar.
¿Existen reglas sobre el pago de mensajes de texto en Puerto Rico?
En la mayoría de los estados, es necesario obtener permiso para enviar mensajes de texto a los clientes y darles la opción de optar por no recibir mensajes de texto futuros (generalmente permitiéndoles enviar mensajes de texto con la palabra STOP). Si sus clientes envían mensajes de texto con una palabra clave a un código corto, esta es una forma de obtener permiso.
Otra consideración es cumplir con PCI. Los estándares de la industria de pagos son reglas y regulaciones sobre cómo guardar la información de las tarjetas de crédito y débito del cliente. Existen prácticas específicas que las empresas deben seguir, además de responder un cuestionario anual.
El cumplimiento de PCI es costoso de configurar y de mantener. A menudo implica construir y mantener firewalls y otras prácticas de ciberseguridad. Si bien las grandes corporaciones pueden permitirse esta infraestructura de IT, la pequeña empresa promedio no puede hacerlo.
La buena noticia es que su procesador de pagos puede gestionar el cumplimiento de PCI por usted. También pueden ser la empresa que establezca una plataforma de pago de mensajes de texto para que usted pueda controlarla. Puede que no parezca el puente de Starship Enterprise, pero será un panel donde podrá administrar el envío de mensajes de texto para pagar solicitudes y/o monitorear las entrantes.
Envía un mensaje de texto para pagar creado por ti
En resumen, su procesador de pagos puede gestionar por completo los dolores de cabeza del backend que supone el envío de mensajes de texto para pagar. Es posible que tengan soluciones internas para enviar mensajes de texto o que se asocien con otra empresa que administre el componente de SMS real.
De cualquier manera, enviar mensajes de texto para pagar puede convertirse en una forma perfecta de facilitar los pagos móviles sin contacto. Si tiene más preguntas sobre el pago por mensaje de texto, como cómo funciona o cómo configurarlo, llámenos o complete el formulario de contacto a continuación.