¿Sabía que existe una tecnología que puede automatizar procesos manuales, laboriosos y repetitivos con poca o ninguna intervención humana? Este sistema de pago se denomina procesamiento directo.
El procesamiento directo (STP) acelera el procesamiento de transacciones de las empresas mediante el intercambio de datos optimizado.
En este artículo, analizaremos qué es STP, cómo funciona, quién puede utilizarlo y cómo puede beneficiar a su negocio.
¿Qué es el procesamiento directo?
¿Qué significa STP? STP significa procesamiento directo. STP es simplemente otra forma de decir sistemas innovadores para el procesamiento automatizado de transacciones. Es una excelente manera en que los comerciantes pueden optimizar sus procesos comerciales y maximizar sus ganancias.
Las transacciones de procesamiento directo utilizan un reemplazo electrónico de las tareas financieras físicas y en papel.
El objetivo de un sistema STP es agilizar las transacciones financieras para que todos los procedimientos asociados con el pago iniciado sigan un proceso automatizado de principio a fin. Es significativamente más rápido que los métodos tradicionales y no requiere intervención manual.
Estudios recientes de la Asociación de Profesionales Financieros indican que el 47% de las empresas utilizan actualmente STP para gestionar pagos y el 44% utiliza STP para gestionar cuentas por cobrar.
¿Cuál es la diferencia entre el procesamiento directo y el procesamiento de pagos tradicional en Puerto Rico?
Existe una diferencia sustancial entre el procesamiento directo y el procesamiento de pagos tradicional. Con el procesamiento de pagos digitales tradicional, los comerciantes utilizan una puerta de enlace virtual, un lector de tarjetas físico, un sistema POS o cheques físicos para cobrar o desembolsar el pago.
Pagos
Con un sistema POS físico, un cliente entregaría su tarjeta al cajero o usaría una terminal de cara al cliente para deslizar (aunque esto está más desactualizado que otros métodos), sumergir o tocar su tarjeta. Con una terminal de pago virtual o en línea, el comerciante o cliente ingresa los detalles de la tarjeta manualmente.
Estos procesos ocurrirían cada vez que un cliente necesitará realizar un pago. Una advertencia es si su información de pago fue tokenizada y guardada en una plataforma de pago, como sus tiendas en línea como Amazon, SHEIN, Walmart, Chewy, etc.
Además, la información de pago se puede guardar e ingresar automáticamente en lugar de ingresarla a través de la cartera móvil del dueño de la tarjeta. Entonces, en lugar de que la puerta de enlace del minorista de comercio electrónico almacena datos confidenciales, el dueño de una tarjeta tokenizaría su tarjeta de crédito en su cartera móvil y simplemente pagaría mediante reconocimiento facial en la página de pago de su minorista en línea favorito.
Sin embargo, ninguno de estos procesos de pago incluye automatización. Es decir, pagos recurrentes que se realizan sin la necesidad de que un ser humano ingrese información manualmente ingresando, deslizando, tocando o sumergiendo los datos de su tarjeta.
Desembolsos
Para los comerciantes que necesitan procesar desembolsos, es decir, enviar dinero a sus clientes (agencias de seguros, por ejemplo), los métodos tradicionales generalmente consideran una variedad de tareas.
Estas tareas podrían incluir formularios en papel, recopilación manual de información y una variedad de departamentos que trabajan juntos para revisar, aprobar y enviar al cliente asegurado los fondos para su reclamo.
Nuevamente, ninguno de estos procesos anteriores incluyó automatización. Aquí es donde entra en juego el procesamiento directo.
¿Cómo funciona el procesamiento directo en Puerto Rico?
El procesamiento directo es una tecnología que automatiza diversas formas de procesamiento financiero. Lo que significa que no hay intervención humana en ninguna comunicación durante todo el proceso.
Varias industrias utilizan procesos de pago específicos. Como resultado, no existe un procedimiento u operación estándar para STP. Sin embargo, existen algunas tecnologías clave con las que se compila STP para permitir un procedimiento fluido, incluidas las siguientes:
- Reconocimiento óptico de caracteres: tecnología que permite la conversión de texto escaneado o impreso en texto digital codificado por máquina. Analiza y reconoce caracteres dentro de una imagen y los convierte en un documento digital editable y con capacidad de búsqueda.
- Protocolo de firma digital: conjunto de reglas y procedimientos utilizados para generar, verificar, aprobar y gestionar firmas digitales. A menudo incorpora características de seguridad adicionales, como el sellado de fecha y hora, para evitar manipulaciones posteriores.
- Mecanismo de enrutamiento de documentos: un sistema que determina automáticamente la información de enrutamiento de un documento dentro del flujo de trabajo de una empresa, cumpliendo al mismo tiempo con todos los requisitos organizacionales. Implica las reglas y procedimientos para dirigir un documento desde su origen hasta su destino. Garantizar que llegue al departamento o individuo apropiado para su revisión final, aprobación o acción adicional si es necesario.
- Conciliación de datos: la comparación y alineación de datos de diferentes fuentes. Se utiliza para identificar inconsistencias o discrepancias y tomar las acciones adecuadas para conciliar la información. Garantizar la exactitud de los datos.
- Monitoreo y mapeo de datos: captura datos de múltiples ubicaciones y luego monitorea esos datos en tiempo real para crear representaciones visuales o mapas de esos datos. Esto ayuda a las organizaciones a detectar patrones, obtener información y tomar decisiones informadas para el futuro.
- Generación de pagos electrónicos: el inicio de transacciones electrónicas para realizar pagos electrónicos sin intervención humana. Convierte las solicitudes de pago a formatos electrónicos y las transmite a instituciones financieras para su posterior procesamiento.
Cómo utilizan las diferentes industrias el procesamiento directo
En realidad, cualquier empresa que busque reemplazar los procesos de pago manuales o en papel con sistemas digitales automatizados que sean menos costosos y más fáciles de administrar se beneficiaría del procesamiento directo.
Las empresas de muchas industrias pueden utilizar STP para acelerar sus transacciones de facturas de cuentas por pagar y recibos de cuentas por cobrar. Pero hay mucho más que STP ofrece a las organizaciones. A continuación se muestran algunos ejemplos de cómo diferentes industrias utilizan soluciones STP.
STP de facturación recurrente en Puerto Rico
Los comerciantes con un modelo de facturación recurrente pueden aprovechar al máximo la utilización de STP. Cuando estas empresas utilizan un sistema de procesamiento de pagos totalmente automatizado, pueden minimizar sus gastos. Especialmente aquellos vinculados a clientes individuales.
Algunos ejemplos de negocios de facturación recurrente pueden incluir, entre otros, compañías hipotecarias, proveedores de préstamos, gimnasios, proveedores de seguros, servicios de transmisión por secuencias, proveedores de servicios públicos, etc.
STP de comercio electrónico
Los comerciantes de comercio electrónico pueden utilizar STP para procesar transacciones en tiempo real sin intervención manual. Vender y recibir pagos rápidamente es importante. Por lo tanto, las empresas de comercio electrónico también pueden utilizar STP para la entrega de productos y la liquidación de transacciones.
Un ejemplo de una empresa de comercio electrónico que ha implementado con éxito la tecnología STP en sus procesos es Amazon. Han alcanzado un éxito inmenso gracias a la automatización de alto nivel. La empresa sigue superando las expectativas de los clientes con transacciones fluidas. Generando ingresos récord.
Los comerciantes que se asocian con un procesador de pagos de buena reputación, como ECS Payments, pueden lograr fácilmente sus objetivos.
STP Banca e Industria Financiera
Antes de la década de 1970, las instituciones financieras procesaban los pagos mediante telégrafo. Después de 1970, estas instituciones comenzaron a utilizar ACH y SWIFT para transacciones de pago tanto nacionales como internacionales.
Pero hoy en día, la implementación de STP por parte de los bancos ha ahorrado dinero con procesos automatizados y optimizados para manejar transacciones aceleradas.
Por ejemplo, si un empleado del banco realiza muchos pagos mensuales, es posible que realice una parte sustancial de esos pagos de forma incorrecta.
Lo que resulta en tarifas de devolución para cualquier transacción que necesite corrección. La falta de intervención humana con la tecnología de pago automatizado reduce dichos errores y cargos.
STP de criptomoneda
Las transacciones de criptomonedas no necesitan pasar por una institución financiera. Más bien, un inversor en criptomonedas transferirá los fondos a otro inversor dentro de una infraestructura de pagos en criptomonedas distinta.
No existe ninguna intervención manual para completar sin problemas una transferencia criptográfica. Y con las tecnologías STP de alto nivel, las transacciones criptográficas obtienen liquidaciones más rápidas.
Suscripción de crédito STP en Puerto Rico
El proceso de suscripción de préstamos se puede acelerar y automatizar significativamente con la utilización de la tecnología STP.
Por ejemplo, cuando se envía una solicitud en línea, la tecnología STP utiliza códigos preestablecidos para establecer parámetros de préstamo y tomar decisiones de aprobación o rechazo. Con estos procesos implementados, la decisión de otorgar un préstamo puede ser casi instantánea.
STP de nómina
Los especialistas en nómina utilizan la tecnología STP. STP recopila datos de los registros de tiempo electrónicos de los empleados, luego valida la información, calcula las horas con la compensación salarial, menos impuestos y otras deducciones, y luego se comunica directamente al depósito directo para el pago.
Beneficios del procesamiento directo
Toda tecnología conlleva ventajas y desventajas. Sin embargo, los beneficios del procesamiento directo superan con creces sus desventajas.
Desde la introducción de las soluciones STP, los comerciantes con transacciones de gran volumen han seguido encontrando formas innovadoras de mejorar sus procesos. De esta manera, se ahorra tiempo, se reducen errores, se mejoran las experiencias de los clientes y, en última instancia, se crea un flujo de caja eficiente.
A continuación se muestra un desglose adicional de los beneficios más comunes para los comerciantes que introducen el procesamiento directo en sus procedimientos comerciales.
Libera personal para otras tareas
El STP elimina toda intervención humana, lo que significa más libertad para la productividad. Reducir el tiempo y los costos laborales asociados con tener personal ocupado con la entrada de datos repetitiva coincidiendo con el manejo de pagos recurrentes cada mes.
Especialmente si el pago recurrente de cada cliente se produce en diferentes días del mes. Esto es aún más ideal para comerciantes que tienen un gran volumen de ventas recurrentes.
En última instancia, STP permite que su personal dedique más tiempo a tareas de alto valor en lugar de ingresar datos básicos, lo que genera mayor eficiencia y productividad dentro de su equipo.
Reduce el error humano
STP aumenta la precisión y la transmisión de información confiable. El error humano se produce cuando se intenta mantenerse al día con grandes cargas de trabajo y un gran volumen de entradas manuales.
Luego, el personal debe dedicar su tiempo a detectar y corregir cualquiera de estos errores. Al aumentar el trabajo para corregir estos errores, el comerciante pierde ganancias en lugar de aumentar la productividad positiva.
Pero la tecnología de no intervención de STP reduce cualquier posibilidad de error humano. Lo que reduce los gastos de nómina innecesarios por trabajos improductivos y aumenta las ganancias de un comerciante.
Prácticas comerciales simplificadas
Muchas empresas de diferentes industrias han podido optimizar sus negocios con STP. Sus procedimientos contables se han vuelto más eficientes y contienen menos errores. STP significa no más papel, no más cheques, no más intervención humana, sino más flujo de caja y más capital de trabajo predecible.
Análisis mejorado
STP permite un análisis empresarial mejorado. Los comerciantes pueden monitorear los comportamientos de gasto de sus clientes. Con una fácil adquisición de datos, los comerciantes pueden formular planes de marketing y operaciones comerciales más eficaces.
Transferencia de información más rápida
La tecnología totalmente automatizada de STP ofrece tiempos de procesamiento de pagos más rápidos. Lo que mejora los procesos de cuentas por pagar y por cobrar.
Desventajas del procesamiento directo en Puerto Rico
Como mencionamos antes, cualquier tecnología nueva conlleva ventajas y desventajas. Y aunque creemos que los beneficios superan las desventajas, las incluiremos a continuación. Dándole una mejor idea de todo el alcance de STP para que pueda tomar la mejor decisión por sí mismo.
La necesidad de una infraestructura adecuada
Una preocupación sería que los comerciantes que quieran implementar procesos de pago automatizados a través de tecnología STP deben asegurarse de tener la infraestructura informática adecuada para respaldar estas nuevas operaciones.
Si hay una falta de coordinación de la interfaz, las funciones rápidas y automáticas podrían convertirse en un proceso más lento. O realmente, puede que no funcione en absoluto. Lo cual sería aún más frustrante. Así que asegúrese de que su infraestructura tecnológica esté actualizada y sea compatible.
Depender de los datos adecuados del cliente
Cuando un cliente inicia una transacción, debe ingresar toda la información pertinente al principio para garantizar un proceso de pago sin problemas. Y la omisión de datos podría generar errores o retrasos en el procesamiento de transacciones.
Fondos insuficientes
Una cosa que un comerciante no podría prevenir ni predecir es si un cliente no tiene fondos suficientes en su cuenta bancaria. Si este es el caso, por supuesto, la transacción no tendrá éxito sin culpa del STP o del comerciante. Este sería un asunto del que el cliente debería haberse ocupado antes de iniciar una transacción.
¿Por qué algunas empresas en Puerto Rico no utilizan el procesamiento directo?
Por supuesto, estoy seguro de que lo sabe, hay muchas empresas que no están utilizando o aún no han incorporado el procesamiento directo en sus procedimientos. A continuación, describiremos algunas razones comunes para la vacilación, el retraso o la denegación.
Renuencia del cliente a las tarjetas almacenadas en archivos
En el momento en que vence la factura de un cliente, la forma más eficaz de facilitar el STP sería tener los datos del dueño de la tarjeta y la información de pago almacenados en línea para procesar o (pagar automáticamente) el total de la factura automáticamente.
Los datos de la tarjeta se almacenarán en una bóveda de terminal virtual compatible con PCI. Lo que significa que los datos están tokenizados y ninguna parte no autorizada puede acceder a ellos. Luego, la puerta de enlace podría configurarse para automatizar su transacción en función de instrucciones de pago previamente establecidas.
Desafortunadamente, muchas empresas enfrentan el rechazo de clientes reacios que no se sienten cómodos con que los comerciantes almacenan la información de su tarjeta de crédito en línea. Aunque esta tendencia está cambiando con el tiempo, los clientes que han rechazado la información almacenada de la tarjeta han creado una barrera para que ciertos comerciantes puedan pasar de manera efectiva al procesamiento eficiente de transacciones digitales.
Los cheques cheques de papel en Puerto Rico
Es obvio que el pago con cheque sigue cayendo drásticamente año tras año. Con todos los avances en la tecnología de pagos, realmente no hay necesidad de utilizar cheques en papel para realizar pagos. Son eficientes e inconvenientes tanto para el cliente como para el comerciante.
Sin embargo, según un estudio de 2022, NACHA afirma que el 33% o ⅓ de todas las transacciones B2B todavía se realizan mediante cheques en papel.
La razón es que muchas transacciones B2B incluyen facturas y documentos de envío que solicitan que se completen detalles esenciales, incluido el pagador, el destinatario, el monto, el número de referencia, el método y otra información de transacción pertinente. Para acompañar los documentos de remesa, el comprador incluirá un cheque en papel.
A partir de ahí, el departamento de cuentas por cobrar de la empresa puede utilizar una caja de seguridad inteligente que puede escanear varios cheques y varios documentos de remesas a la vez, agilizando el proceso de facturación y pagos.
Limitado por sistemas de gestión empresarial obsoletos
Algunas empresas se encuentran atrapadas con software obsoletos de gestión de relaciones con el cliente y planificación de recursos empresariales y soluciones de procesamiento de pagos que son incapaces de soportar la tecnología STP.
Es probable que estos sistemas obsoletos tengan una funcionalidad limitada y puedan no ser compatibles con PCI. Esto no sólo limita las capacidades de procesamiento de los comerciantes, sino que también los pone en riesgo de ser responsables de transacciones fraudulentas.
Su industria probablemente no se beneficiaría de ello
Por último, es posible que un comerciante no implemente STP por el simple hecho de que su industria realmente no tendría ningún beneficio significativo para los pagos automatizados.
Toma esto como un ejemplo. Una tienda de delicatessen de Nueva York, atendida por un padre, su hijo y su primo Benny. Con transacciones simples en persona en el mostrador y 3 personas en nómina, la implementación de innovaciones STP simplemente no tendría sentido para este negocio.
Permita su crecimiento con las soluciones de procesamiento directo de ECS en Puerto Rico
En última instancia, los comerciantes que utilizan STP pueden disfrutar de los beneficios de las transferencias electrónicas de datos automatizadas y sin interrupciones. Impulsa un procesamiento de pagos eficiente que respalda el crecimiento. Si cree que es hora de implementar la tecnología STP para automatizar las funciones de su negocio, comuníquese con ECS hoy.
Con ECS Payments, los comerciantes de comercio electrónico y tradicionales pueden disfrutar de un procesamiento directo. Los comerciantes pueden disfrutar de los beneficios de STP, como la automatización, la optimización de las prácticas comerciales, la liberación del personal para otras tareas, la reducción de errores, análisis mejorados y, por supuesto, una transferencia de información más rápida.
Nuestras tarifas asequibles de procesamiento de pagos y nuestro equipo de atención al cliente de primer nivel, junto con nuestras opciones de soluciones integrales, pueden ayudar a que su negocio tenga éxito.
Comuníquese con ECS Sales hoy para obtener más información sobre el procesamiento directo y otras soluciones de las que su empresa podría beneficiarse.