El procesamiento de pagos en línea es un aspecto central de cualquier negocio de comercio electrónico. La capacidad de aceptar pagos de forma rápida y sencilla y con las tarifas más bajas es lo que hace posibles las ventas en línea.
Sin embargo, incluso las tiendas minoristas físicas ahora necesitan al menos cierto grado de procesamiento de pagos en línea. La mayoría de las tiendas minoristas locales tendrán un sitio web donde los clientes pueden pedir productos y recibirlos o pedirlos en línea para recogerlos en la tienda.
Esto significa que, ya sea que planee iniciar un nuevo negocio de comercio electrónico o abrir una tienda minorista, necesitará procesamiento de pagos en línea en ambos casos.
A continuación, repasaremos los detalles clave del procesamiento de pagos en línea para pequeñas empresas y cómo funciona. También compartiremos consejos sobre cómo elegir mejor una solución de pago en línea que funcione para su negocio.
¿Qué es el procesamiento de pagos en línea?
El procesamiento de pagos en línea es la capacidad de aceptar tarjetas de crédito, tarjetas de débito y pagos ACH (Cámara de Compensación Automatizada) a través de un sitio web habilitado para comercio electrónico.
Sin embargo, aceptar pagos en línea también puede incluir otras funciones, como el procesamiento de pagos de facturas en línea para empresas relacionadas con servicios o la recaudación de fondos para organizaciones sin fines de lucro.
Todas estas situaciones requieren la capacidad de procesar pagos en línea de forma segura. Para procesar estos pagos, las empresas necesitarán una cuenta comercial.
En la siguiente sección, repasaremos los conceptos básicos de una cuenta de comerciante para el procesamiento de pagos en línea.
¿Qué es una cuenta mercantil?
Una cuenta mercantil es un tipo de cuenta que abre una empresa y que le da acceso a las redes de procesamiento de tarjetas de crédito. Una cuenta mercantil es diferente de la cuenta bancaria de su empresa y muchos dueños de nuevas empresas suelen confundir estos dos tipos de cuentas.
Su cuenta bancaria comercial le permite financiar las operaciones de su empresa, realizar pagos y mantener reservas de efectivo. Una cuenta de comerciante sólo retiene sus fondos de procesamiento de pagos electrónicos. Luego puede retirar esos fondos a su cuenta bancaria comercial.
La misma cuenta de comerciante puede permitirle procesar pagos con tarjeta de crédito en línea o en persona con un sistema POS utilizando la misma cuenta. Aunque puede tener cuentas comerciales separadas si lo desea, en la mayoría de los casos no es necesario a menos que la empresa prefiera mantener sus ventas de varios canales separados por motivos contables u otros motivos.
Para obtener una cuenta de comerciante, las empresas pasarán por un procesador de pagos, a veces también llamado banco adquirente. Una empresa como ECS Payments es un ejemplo de procesador de pagos que ofrece cuentas comerciales a empresas.
Solicitud de procesador de pagos en Puerto Rico
Cuando busque una cuenta de comerciante para aceptar pagos en línea, deberá comunicarse con un procesador de pagos para iniciar el proceso de solicitud.
Dado que tener acceso a la red de procesamiento de tarjetas de crédito implica un cierto nivel de responsabilidad, un procesador de pagos le hará pasar por un breve proceso de aprobación antes de otorgarle una cuenta comercial.
Este proceso de aprobación no es difícil y es principalmente un proceso de confirmación para garantizar que usted sea un dueño legítimo de un negocio y que su cuenta bancaria esté al día.
No es necesario ser una empresa existente con ventas para obtener una cuenta de comerciante. Sin embargo, deberá registrar su empresa como entidad legal. Esto puede ser como una LLC o cualquier forma de entidad comercial legal.
Si es una empresa nueva, también necesitará una cuenta bancaria comercial. Los artículos de organización de su LLC u otros documentos de formación de entidades junto con una identificación válida. A menudo es todo lo que necesita para abrir una cuenta bancaria comercial en el banco de su elección.
Sólo asegúrese de tener esta cuenta antes de solicitar una cuenta de comerciante, ya que le ahorrará tiempo durante el proceso de aprobación.
Lo que necesita para el proceso de solicitud
Durante el proceso de solicitud, su procesador de pagos le solicitará información básica. Esto incluye los detalles de su cuenta bancaria comercial para que puedan ser verificados. También le preguntarán sobre su industria específica y el tipo de productos que planea vender.
También debe proporcionar el monto de venta promedio de sus productos, así como los volúmenes de ventas mensuales que anticipa. Es importante intentar estimarlos lo más fielmente posible, ya que tendrán un impacto en su aprobación y en su estructura de tarifas.
En general, el proceso de solicitud de una cuenta de comerciante es bastante sencillo. Sólo se necesita información básica. Todo el proceso toma sólo unos días y una vez aprobado, puedes comenzar a integrar tu sistema de pago en tu sitio web para aceptar tarjetas de crédito.
Elegir un procesador de pagos para pagos en línea en Puerto Rico
Cuando esté listo para comenzar a aceptar tarjetas de crédito para pagos en línea, querrá elegir un procesador de pagos que entienda tanto su negocio como sus necesidades de procesamiento.
No todos los procesadores de pagos en línea son iguales. Querrá considerar algunos factores clave al hacer su elección.
Servicio al Cliente
El servicio al cliente es especialmente importante al realizar el procesamiento de pagos en línea. Para una nueva empresa, configurar el procesamiento de pagos en línea puede implicar ciertos factores técnicos que el dueño de la empresa puede no conocer o con los que no tenga experiencia.
Un procesador de pagos experimentado puede ayudar a los dueños de empresas a través de este proceso y responder cualquier pregunta técnica que puedan tener al configurar su tienda de comercio electrónico o integrar pagos en su sitio web existente.
Un procesador de pagos como ECS Payments tiene su propio departamento de soporte técnico interno que puede responder preguntas de los comerciantes por teléfono o correo electrónico. Este nivel de servicio personalizado puede hacer que la creación de un negocio de comercio electrónico sea mucho más fácil para los nuevos comerciantes.
Herramientas y compatibilidad
A continuación, querrás considerar qué herramientas necesitas para tu tipo específico de negocio en línea, así como los diferentes métodos de pago que aceptarás. Esto incluye los tipos de transacciones que aceptará con mayor frecuencia o si su negocio se basa en una suscripción o un modelo de negocio recurrente. También puede ser una empresa relacionada con servicios y necesitar herramientas enfocadas en software de facturación o envío de facturas a clientes.
Gateways tiene herramientas para estas opciones que le ayudarán a recibir pagos más rápido y a aumentar su flujo de caja.
También querrás considerar qué software utilizarás. Si ya ha creado su sitio web, sabrá en qué plataforma está construido y qué software se ejecuta en el back-end. Si no ha iniciado el sitio web, debe considerar esto para asegurarse de que su procesador de pagos ofrezca compatibilidad con el software que planea usar.
Honorarios en Puerto Rico
Asegúrese de que su procesador de pagos tenga una estructura de tarifas claramente definida y fácil de entender. Desea evitar tarifas ocultas o tarifas mensuales que parecen demasiado complicadas. A menudo, esto puede crear una situación en la que sea difícil determinar sus costos reales al procesar con esa empresa.
Un procesador de pagos de confianza debería explicarle con gusto todas sus tarifas de procesamiento sin intentar ocultar nada.
Si procesa transacciones en línea y transacciones en persona, sus tarifas pueden ser diferentes para cada una de ellas. Las transacciones en persona son de menor riesgo y acumulan tarifas más bajas.
Pagos en línea y plataformas de pago
Una parte clave del procesamiento de pagos en línea es la plataforma de pago. La plataforma de pago es la red que maneja sus transacciones a medida que los datos se mueven desde su sitio web, entre los bancos y el emisor de la tarjeta y, en última instancia, de regreso a su cuenta comercial cuando se le transfieren los fondos.
El acceso a una plataforma de pago es parte de su cuenta de comerciante y lo proporciona el procesador de pagos.
Diferentes puertas de enlace pueden funcionar mejor para determinadas empresas en línea. Para este tipo de soluciones de procesamiento de pagos, ECS Payments puede ofrecer diferentes plataformas junto con cuentas comerciales.
Dependiendo de sus necesidades de procesamiento, una puerta de enlace puede funcionar mucho mejor para su negocio. Por lo tanto, tener opciones en qué puerta de enlace utiliza le brinda acceso a las mejores soluciones de pago para su negocio específico.
Integración de una plataforma de pago con su sitio web de comercio electrónico en Puerto Rico
Para realizar cualquier procesamiento de pago en línea, deberá integrar su plataforma de pago con su sitio web.
Un ejemplo común de este tipo de integración es cuando una tienda de comercio electrónico se construye en una de las plataformas más comunes como Shopify o WooCommerce.
Una plataforma de comercio electrónico tendrá un software de carrito de compras, esto es lo que maneja los pedidos del cliente mientras busca productos y luego elige pagar.
Software de carrito de compras en Puerto Rico
Su plataforma de pago está integrada con este software de carrito de compras para que cuando el cliente ingrese la información de su tarjeta de crédito, estos datos pueden transferirse de manera segura entre su sitio y los bancos para obtener la autorización.
Para lograr la mayoría de las integraciones básicas de la plataforma, deberá ingresar las credenciales de su plataforma de pago en el software del carrito de compras.
Usando el ejemplo de Shopify, abriría el área Shopify Payments de su cuenta y elegiría Administrar. Desde aquí, deberá seleccionar su plataforma de pago de terceros. En este caso, usemos Authorize.net para este ejemplo, que es una puerta de entrada popular para tiendas de comercio electrónico.
Credenciales de la plataforma de pago
Desde allí, Shopify le pedirá las credenciales de su plataforma de pago.
Para acceder a ellos, deberá ir a la interfaz del comerciante o al panel de Authorize.net. Una vez allí, ingresará al administrador de cuentas y seleccionará Credenciales y claves API. Cuando se genera esta información, simplemente ingrésala en el espacio provisto en tu cuenta de Shopify.
Este ejemplo se centra en Shopify, pero el proceso de integración para la mayoría de las plataformas y software de carrito de compras es muy similar. Para WooCommerce, realizarás el mismo proceso básico, pero utilizarás un complemento diseñado para tu plataforma de pago específica. El resto del proceso es casi idéntico.
API de puerta de enlace
Todo esto es posible gracias a la API (interfaz de programación de aplicaciones) de la puerta de enlace. Este es un tipo de protocolo de comunicación que permite que su sitio web y las redes de tarjetas de crédito se comuniquen y transfieran datos de forma segura mientras autoriza compras.
La API se encarga por sí sola del aspecto técnico. Para la mayoría de las nuevas empresas de comercio electrónico, todo lo que tendrán que hacer es establecer la conexión entre la API y su sitio web como se describe anteriormente.
Sin embargo, se pueden crear flujos de trabajo de transacciones más complejos y aplicaciones personalizadas desarrollando software en torno a la API de su puerta de enlace.
Procesamiento de pagos en línea de alto riesgo en Puerto Rico
Es posible que muchos comerciantes nuevos que inician un negocio de comercio electrónico no se den cuenta de que la industria de las tarjetas de crédito considera que ciertos productos o servicios son de alto riesgo. Un alto riesgo en este contexto significa que hay un historial de que estos productos o servicios experimenten tasas más altas de fraude o devoluciones de cargo en comparación con otras industrias.
Las devoluciones de cargo se producen cuando un cliente rechaza un cargo, ya sea por insatisfacción con el producto o servicio o porque afirma que no autorizó la compra.
A continuación se muestra una lista de productos y servicios comunes de alto riesgo, aunque puede haber más y su procesador de pagos puede informarle si su tienda de comercio electrónico entra en esta categoría.
- Productos de CBD
- Productos de tabaco y vapeo.
- Servicios de reducción de deuda
- Tiempo compartido
- Servicios de coaching y mentoría.
- Ayudas y suplementos para la salud.
- Armas de fuego o municiones
- Juego
- Créditos electrónicos o monedas virtuales del juego
Aún puede aceptar tarjetas de crédito y operar un negocio en línea exitoso si realiza transacciones de alto riesgo, pero necesitará utilizar un procesador de pagos que permita estas transacciones, así como una puerta de enlace que acepte transacciones de alto riesgo.
Si su empresa se encuentra en una categoría de alto riesgo, entonces debe utilizar un procesador de pagos que tenga experiencia en transacciones de alto riesgo. Para el procesamiento de pagos de alto riesgo, ECS Payments puede ayudar a proteger una cuenta de comerciante.
Una cosa que siempre debes evitar es procesar transacciones de alto riesgo con una cuenta de comerciante estándar. Esto es un fraude y, en última instancia, perderá su cuenta de comerciante. También le resultará mucho más difícil conseguir una nueva cuenta de comerciante después del cierre de su cuenta anterior por fraude.
Si se encuentra en una categoría de alto riesgo u otros procesadores lo han rechazado, comuníquese con ECS Payments. Nos especializamos en transacciones de alto riesgo y podemos ayudarlo a obtener una cuenta de comerciante que le permita aceptar la mayor cantidad de transacciones posibles con las tarifas más bajas.
¿Son servicios como Paypal o Square Payment Gateways?
Estas plataformas de procesamiento de pagos en línea funcionan como puertas de enlace para ciertas empresas de comercio electrónico; sin embargo, no ofrecen a las empresas una cuenta comercial dedicada.
Empresas como Paypal o Square son procesadores de pagos agregados. Esto significa que cada comerciante que los utiliza básicamente usa la misma cuenta de comerciante. Todas las transacciones y riesgos se agrupan.
Caídas de los agregadores de pagos
Si bien estas pueden parecer buenas opciones, tienen muchas desventajas que los nuevos dueños de negocios tal vez no se den cuenta.
Industrias restringidas en Puerto Rico
Para empezar, existen límites sobre los productos y servicios que puede vender con estas puertas de enlace. No aceptan transacciones de alto riesgo en absoluto. Vender productos de alto riesgo con estas plataformas provocará la prohibición de su cuenta y la posible congelación de sus fondos.
Tarifas altas
A continuación, las tarifas serán más altas que si tuviera una cuenta comercial dedicada a través de un procesador de pagos. Un procesador de pagos como ECS Payments evaluará su perfil de riesgo como empresa individual. Con Paypal o Square, usted está pagando por los riesgos de otros comerciantes incluso si su riesgo es muy bajo.
Mal servicio al cliente
Por último, el servicio con estas cuentas comerciales agregadas suele ser lento y subcontratado a centros de llamadas extranjeros. Esto significa que si alguna vez su cuenta se cierra o se marca, será muy difícil encontrar una solución rápidamente. Mientras busca una solución, su empresa no puede aceptar pagos, lo que puede ser un desastre para una nueva empresa.
En general, estas plataformas de pago como Paypal son mejores para empresas muy pequeñas o proyectos paralelos. Las empresas serias deberían considerar la posibilidad de crear su propia cuenta comercial exclusiva a través de un procesador de pagos independiente. Pagará menos tarifas y tendrá mucho más control sobre el procesamiento y el negocio de sus pagos en línea.
La mayoría de las plataformas de compras online populares, como Shopify, ofrecen acceso a su propia plataforma de pago. Sin embargo, no es necesario utilizar su puerta de enlace y, para la mayoría de las empresas, utilizar su propia cuenta de comerciante y puerta de enlace generará tarifas más bajas y tendrá muchas más herramientas a su disposición.
Cumplimiento de PCI para el procesamiento de pagos en línea en Puerto Rico
Un área del procesamiento de pagos en línea que es extremadamente importante es la seguridad. El manejo de información confidencial de clientes y de facturación requiere que se sigan ciertas mejores prácticas.
En la industria de las tarjetas de crédito, estas mejores prácticas de seguridad son el cumplimiento de PCI DSS.
PCI DSS significa Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago. Estas son pautas y prácticas establecidas por la industria de las tarjetas de crédito para garantizar que quienes procesan tarjetas de crédito lo hagan de manera segura.
Las pautas variarán según su negocio específico y la cantidad de volumen de procesamiento que realice por mes.
Las empresas de comercio electrónico pueden evitar tener que lidiar con muchos de estos problemas utilizando las herramientas proporcionadas por su plataforma de pago. Por ejemplo, almacenar la información de facturación del cliente en los servidores de la puerta de enlace hace que sea mucho más fácil cumplir con las regulaciones PCI DSS que si las almacenará localmente.
Funciones como las páginas de pago alojadas también facilitan mucho a las empresas el cumplimiento de PCI.
Muchos de los requisitos para el cumplimiento de PCI DSS para empresas de comercio electrónico deberían ser prácticas que ya haya implementado. Por ejemplo, cosas como tener un certificado SSL válido y actualizado para su sitio.
Su procesador de pagos puede ayudarlo a revisar estos detalles para asegurarse de que su sitio de comercio electrónico sea seguro. La mayoría de las empresas no tienen problemas para cumplir con estas mejores prácticas de la industria.
Comience a aceptar pagos en línea hoy
Cuando esté listo para comenzar a aceptar pagos en línea para su comercio electrónico o tienda minorista, comuníquese con ECS Payments.
Nos especializamos en procesamiento de pagos en línea y soluciones de pago de alto riesgo para todo tipo de negocio de comercio electrónico. También ofrecemos un servicio personalizado y nuestro propio personal interno de expertos técnicos y de pagos que pueden responder sus preguntas y asegurarse de que tenga las soluciones de pago que necesita para tener éxito.
Comuníquese con ECS Payments hoy para obtener más información sobre el procesamiento de pagos en línea y cómo podemos ofrecer lo último en procesamiento de pagos con las tarifas más bajas para su industria.