Por lo tanto, los cirujanos estéticos son un tipo de profesional que definitivamente necesita aceptar pagos con tarjeta de crédito u otras opciones de financiamiento, como un préstamo personal en el punto de venta.
Esto se debe a que los procedimientos cosméticos a menudo están fuera del alcance de lo que cubre el seguro médico y los pacientes que necesitan o desean una cirugía estética deberán pagar de su bolsillo.
Como una cirugía plástica promedio cuesta varios miles de dólares, esto no será algo que los pacientes quieran pagar en efectivo, y probablemente no sea una cantidad de efectivo que le gustaría tener guardada hasta que la lleve al banco.
Los cheques personales son otra opción, pero además de la molestia de tener que depositarlos, a veces pueden provocar pagos rebotados. Luego, por supuesto, está el hecho de que la mayoría de los pacientes ni siquiera tendrán cheques personales a mano.
Por todas estas razones, los pagos con tarjeta de débito y crédito son realmente las mejores opciones para los cirujanos plásticos, ya que permiten pagos seguros, ágiles y sin complicaciones.
¿Cuáles son los costos de los tipos de cirugía estética más comunes?
A continuación se presentan algunos tipos comunes de cirugías estéticas y sus costos.
Los implantes de senos (aumento) cuestan un promedio de $6,525. Un lavado de cara puede costar $12,250. La liposucción puede costar alrededor de $6,175. Una abdominoplastia puede costar alrededor de $8,275. Y una rinoplastia puede costar en promedio $7,650.
Como puede imaginar, algunas de estas cirugías se realizan únicamente por motivos estéticos y no existe ninguna razón médica para realizarlas. Sin embargo, algunos de ellos pueden realizarse porque existe una necesidad médica (como veremos pronto).
¿Qué tipos de cirugías estéticas cubre el seguro?
Los detalles de la cobertura respecto del seguro médico variarán de una empresa a otra. Pero un factor común en cuanto a si el seguro médico cubre o no la cirugía plástica es el motivo por el cual se realiza la cirugía. Si la cirugía es puramente electiva, existe una buena posibilidad de que no esté cubierta por el seguro médico.
Amigdalectomía
Pero si hay una razón inminente o preventiva para realizar la cirugía, hay una mayor probabilidad de que esté cubierta; en lo que respecta a la última razón, porque las compañías de seguros tienen un gran interés en mantener bajos sus costos a largo plazo.
Si, por ejemplo, la extirpación de algunas amígdalas costará unos pocos miles de dólares ahora, pero evitará años de tratamiento de afecciones médicas relacionadas, la aseguradora optará por un poco de dolor ahora, en lugar de mucho dolor más adelante.
Rinoplastia
La rinoplastia se conoce comúnmente como cirugía de nariz. Si bien este procedimiento a veces se realiza exclusivamente para aquellos que desean reducir el tamaño de la misma. Sin embargo, también se realiza a menudo para pacientes que tienen un problema mecánico como un tabique desviado o fosas nasales pequeñas.
Estos problemas pueden obstruir el flujo de aire y provocar complicaciones adicionales, como dificultad para respirar y dormir, lo que a su vez puede provocar una serie de otras complicaciones fisiológicas e incluso psicológicas.
Blefaroplastia
La blefaroplastia es la eliminación del exceso de piel alrededor de los ojos, que puede resultar del debilitamiento de los músculos que los rodean. Si el exceso de piel y grasa cuelga tan bajo que causa obstrucción visual, esto puede convertirse en un problema médico y de seguridad que las compañías de seguros están dispuestas a financiar una rectificación mediante cirugía correctiva.
Aumento o reconstrucción de senos
El seguro médico también puede cubrir el aumento, la reconstrucción o la extracción de implantes mamarios, especialmente en los casos en los que se trata de cáncer de mama, como la extirpación de un tumor mediante mastectomía.
Alternativamente, si los implantes mamarios han causado (desde su instalación quirúrgica) algunas complicaciones o facilitado una infección, su extracción no es sólo una cuestión de preferencia cosmética sino de cuidados intensivos legítimos.
Extirpación de piel o injerto de piel
La extirpación y/o el injerto de piel es otra área de la cirugía plástica que comúnmente está cubierta por el seguro. A veces, un paciente necesitará que le extirpen la piel, por ejemplo, si sufre de erupciones crónicas o infecciones epidérmicas.
Las víctimas de quemaduras necesitarán injertos de piel no sólo por razones cosméticas sino porque una epidermis sana es una parte necesaria para mantener el cuerpo interno seguro y retener la humedad que necesita para funcionar.
El seguro no cubre todo con la cirugía estética
Todos estos tipos de cirugías suelen estar cubiertos por el seguro médico pero ten en cuenta que a veces el seguro médico no lo cubre todo. Puede haber copagos, lo que significa que el paciente tendrá que pagar una parte (aunque sea pequeña) del coste del procedimiento.
Esto es especialmente cierto si el paciente aún no ha alcanzado el deducible del seguro médico. Aún así, incluso después de alcanzar el deducible, es posible que haya copagos.
El panorama de los seguros médicos en Estados Unidos es complicado. Especialmente después de la introducción de la Ley de Atención Médica Accesible (que fue promocionada como algo que simplificará la industria de seguros). Pero si bien los planes, copagos y deducibles pueden variar de persona a persona, el deducible promedio para personas empleadas es cercano a $2,825. Eso significa que, a menos que alguien gaste cerca de $3,000 en costos médicos, todavía tendrá que desembolsar algo de dinero para los procedimientos antes de que su compañía de seguros se haga cargo.
Pero espera, hay más. Algunas personas tienen deducibles mucho más altos que eso. Los datos citados anteriormente fueron para los afiliados a Healthcare.gov. Algunas personas o familias tienen deducibles mucho más altos, de quizás $5,000 o más.
Esto puede deberse a que querían un plan con primas mensuales más bajas. Y al igual que cualquier otro tipo de seguro, los pagos mensuales más bajos a veces significan desembolsar más dinero cuando hay un incidente.
Si estos asegurados con deducibles altos acuden a usted para una cirugía de nariz, implantes mamarios o un injerto de piel, es muy probable que paguen esta cirugía de su bolsillo porque su deducible es muy alto. La única excepción a esta regla sería si la cirugía en cuestión está específicamente cubierta en la lista de atención preventiva de la Ley de Atención Médica Accesible (ACA).
La ACA no exige cobertura para cirugía estética
Si bien estas medidas de atención preventiva de la ACA incluyen cosas como vacunas de rutina, exámenes de detección de cáncer y ciertas formas de asesoramiento, no cubren la remodelación de la nariz, incluso si su médico de atención primaria insiste en que es la causa principal de su apnea del sueño, que a su vez está contribuyendo a cierta depresión e irritabilidad.
Puede haber algunos casos raros en los que, si la cirugía plástica es parte del tratamiento de una emergencia, esté cubierta. Pero lo más probable es que, si estás leyendo este artículo y eres un cirujano plástico con tu propia clínica, eso no se aplica a ti.
Por supuesto, no todos los planes de seguro tienen que cumplir con la ACA; solo aquellos que se ofrecen en mercados públicos patrocinados por el gobierno. Por ejemplo, alrededor del 13% de los empleadores cubiertos están cubiertos por un plan que no pertenece a la ACA y que pasó desapercibido. Estos planes que no pertenecen a la ACA pueden cubrir o no algunas formas de cirugía plástica si se consideran una necesidad médica. De cualquier manera, no se requieren planes que cumplan con la ACA.
Los pacientes sin seguro tampoco tienen cobertura para cirugía estética
Y luego, por supuesto, están aquellas personas que simplemente no tienen seguro médico. Con la derogación del mandato individual, casi 30 millones de estadounidenses andan por ahí sin seguro médico.
A algunas de estas personas les gustaría tener un seguro médico, pero no han conseguido un empleo que les proporcione un beneficio de atención médica. Otros trabajan por cuenta propia y son reacios a pagar de su bolsillo. Y algunas personas (lo crean o no) simplemente no quieren un seguro médico porque piensan que es una estafa.
Como puede ver, hay mucha tinta que derramar sobre este tema, y aquellos que estén interesados pueden sumergirse en los manuales para asegurados para obtener un análisis comparativo o sintonizar C-SPAN cuando las leyes relacionadas con la atención médica estén en el Congreso. Si todo el tema le confunde y/o no le gusta la ACA, no está solo entre los cirujanos plásticos encuestados.
En resumen, incluso aquellos pacientes con seguro probablemente necesitarán pagar la cirugía plástica, ya sea porque su seguro no la cubre en absoluto o porque aún no han alcanzado su deducible.
Como se mencionó, es probable que estas personas no quieran pagarlo con miles de dólares en efectivo y no es probable que usted quiera aceptar un cheque personal. Por lo tanto, un procesador de tarjetas de crédito es el camino a seguir para todos.
¿Cómo suelen pagar los pacientes la cirugía estética?
Tarjeta de crédito médica
Una forma común de pagar la cirugía plástica son las llamadas tarjetas de crédito médicas. Una de las marcas de tarjetas en esta industria es CareCredit Card. CareCredit no es como una tarjeta de crédito normal. En lugar de que el dueño de la cuenta obtenga una línea de crédito, la apertura de una cuenta implica que CareCredit pague al proveedor médico (usted) y luego haga que el paciente complete un plan de pago que podría durar hasta 60 meses.
Los acuerdos tipo CareCredit tienen algunas desventajas, especialmente para el consumidor. Una es que CareCredit está muy bien si puede liquidarlo a tiempo y nunca perderse un pago. Pero si no lo paga a tiempo o no realiza un pago, este tipo de acreedores pueden abofetear al dueño de la tarjeta con intereses atrasados, todo a la vez.
Puede que esto no parezca una gran preocupación para las personas financieramente responsables, pero la conclusión es que si ocurre algún tipo de sorpresa que descarrile las finanzas del dueño de la tarjeta, corre el riesgo de deber mucho más dinero del que le gustaría.
Ahorros
Aprovechar los ahorros es otra forma en que las personas pueden pagar la cirugía plástica. Pero como alrededor del 50% de los estadounidenses tienen menos de 5.000 dólares en ahorros y el 35% tiene menos de 1.000 dólares, eso no funcionará para todos los pacientes.
HELOC
Otro método podría ser obtener un préstamo personal o una HELOC (línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda). En términos de HELOC, esto solo funcionará para pacientes que tengan un crédito excelente y hayan pagado lo suficiente de su hipoteca para tener al menos entre un 15% y un 20% del valor líquido de su vivienda.
En cuanto a los préstamos personales, también pueden tener algunas condiciones desfavorables, como una estructura de pago global, en la que el prestatario debe pagar repentinamente una gran cantidad de dinero en una fecha determinada.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son otra forma común de pagar la cirugía plástica. Y dado que muchas tarjetas de crédito otorgan puntos por compras, esta puede ser una forma para que el paciente reduzca un poco sus gastos, pero no muchas veces de manera perceptible. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con un reembolso en efectivo del 1,5% daría como resultado un crédito en el estado de cuenta de $60 por una cirugía de $4000.
Lo que suele ser más relevante es el 0% APR que puede venir con una nueva tarjeta de crédito durante un cierto período de tiempo, como de 12 a 21 meses. Un paciente puede depositar un cargo de cirugía plástica en dicha cuenta y mantener el saldo sin intereses durante casi dos años; luego, abrir otra cuenta y utilizar una transferencia de saldo para transferir el saldo restante a la nueva tarjeta de crédito.
De hecho, utilizar una tarjeta de crédito podría ser la mejor forma de pagar la cirugía plástica. No hay que recurrir a los ahorros, ni tener que vaciar la cuenta corriente, ni préstamos personales punitivos ni acuerdos tipo CareCredit con la amenaza de intereses atrasados.
¿Puede la persona promedio permitirse una cirugía estética?
Alrededor del 55% de los estadounidenses tienen deudas médicas, en gran parte porque su seguro médico tiene deducibles que no han cumplido. Y es más, alrededor del 24% de estas personas no pueden pagar esta deuda y sus facturas están vencidas.
Gran parte de esta deuda consiste en hospitalizaciones de emergencia, visitas al médico, honorarios de laboratorio, atención dental, embarazo y parto, servicios de ambulancia y medicamentos recetados. Con cifras como estas, es difícil sugerir que la persona promedio pueda permitirse una gran sorpresa como la cirugía plástica.
Pero claro, muchas cirugías plásticas no son sorpresas médicamente necesarias: son decisiones cosméticas puramente discrecionales tomadas por personas con ingresos disponibles o acceso al crédito. Y para aquellos estadounidenses que realmente no pueden permitírselo en términos de efectivo disponible, siempre hay más dinero para pedir prestado, si tienen un historial crediticio.
Una vez más, de cualquier manera, sus clientes probablemente usarán crédito, ya sea porque tienen que hacerlo o simplemente porque es más conveniente.
¿Cómo funciona el procesamiento de tarjetas de crédito para cirugía estética?
La facturación médica probablemente no sea algo en lo que quiera dedicar demasiado tiempo a pensar. Y, de hecho, si va a aceptar pagos con tarjeta de crédito, tampoco tendrá que ser así. Otra gran ventaja de aceptar pagos con tarjeta de crédito es que un procesador de pagos le quita gran parte del trabajo administrativo, y las tareas administrativas son una de las principales razones del agotamiento en la profesión médica.
Todo lo que necesita es un terminal de punto de venta y el software para gestionarlo, que a menudo los proporciona el mismo proveedor. Luego, puede hacer que los pacientes pasen, inserten o pasen sus tarjetas por el sistema para realizar un pago.
La información se envía a través de la red de tarjetas asociada a su pieza de plástico particular (Visa, Mastercard, Discover, American Express) y se resuelve entre su banco y su banco. A cambio, el procesador de pagos cobrará una pequeña tarifa, no más de unos pocos puntos porcentuales por transacción, para facilitar el pago.
Es mucho más simple que ingresar el código correcto y/o llamar a las compañías de seguros. Aunque hay una desventaja: no podrás escuchar esa muzak.
¿Qué es el Financiamiento en Punto de Venta para Cirugía Estética?
Otra solución de pago única que se debe considerar es la financiación en el punto de venta. Esto se ha vuelto cada vez más común en los últimos años a medida que empresas como Affirm, Afterpay y Klarna ayudan a los consumidores a navegar por el panorama minorista con planes de pago. A veces incluso pueden ahorrar dinero en un plan de pago porque las tasas y tarifas son más bajas de las que les cobraría un acreedor tradicional.
Si su procesador de pagos ofrece este tipo de acuerdo, su terminal POS (con algunas preguntas sencillas para el paciente) puede convertirse en una especie de intermediario de préstamos para conectarlo con un plan de pago. Puede sugerir esto a los pacientes como un Plan A para que lo prueben antes que el Plan B de usar una tarjeta de crédito para pagar el total.
Por su parte, el prestamista le pagará por el procedimiento y el paciente será responsable de realizar los pagos al prestamista con el que está configurado en el backend. Todo se puede empaquetar como si su consultorio presentará el plan en el punto de venta para una experiencia optimizada para el paciente.
Las tarjetas de crédito son la forma de pagar la cirugía estética
El procesamiento de tarjetas de crédito para cirugía estética es imprescindible para los profesionales. Esto se debe a que la mayoría de los pacientes probablemente tendrán que pagar la totalidad o una parte de su cirugía estética. Para aquellos cuyas pólizas de seguro cubren (parte de) el procedimiento, aún habrá copagos y deducibles.
Y para aquellos que no han alcanzado su deducible o que están pasando por un procedimiento completamente electivo, las tarjetas de crédito son a menudo la mejor opción para realizar un pago manejable con los términos menos punitivos y la oportunidad más fácil de transferir el saldo a un interés bajo.
Por estos motivos, encontrar un buen procesador de pagos (p. ej. uno con las tarifas más bajas, el mejor y más receptivo servicio al cliente y el mejor conocimiento de la profesión médica: es el paso más importante que puede dar para cobrar los pagos de los pacientes.
Para contactar con ventas, haga clic AQUÍ. Y para obtener más información sobre el procesamiento de tarjetas de crédito de ECS para cirugía estética, visite Atención médica.