Los pagos en línea son los que hacen posible la mayoría del comercio electrónico. Sin las sencillas transacciones digitales que ofrecen los proveedores de pagos en línea, la mayoría de las empresas de comercio electrónico no existirían.
Pero aunque los pagos en línea han sido increíbles para muchas empresas, todavía tienen problemas de vez en cuando.
Durante años, los comerciantes han tenido que lidiar con algunos problemas inherentes a las transacciones digitales o electrónicas. Estos pueden incluir cosas como fraude de ciberseguridad o tener que lidiar con regulaciones estrictas de bancos u otras entidades en el flujo de transacciones.
Desafortunadamente, muchos de estos son simplemente parte del procesamiento de pagos en línea. Pero los comerciantes pueden hacer mucho por su parte para minimizar los riesgos y el impacto de estos problemas de pago en línea.
Al implementar algunos pasos y precauciones simples, los comerciantes pueden evitar que estos problemas perjudiquen sus ingresos y el estado de su cuenta.
A continuación, repasaremos los problemas comunes de pago en línea que enfrentan los comerciantes, así como consejos prácticos para minimizar el impacto en su negocio.
Fraude de pago en línea
El fraude es probablemente la principal preocupación para muchas empresas de comercio electrónico, ya que es el tema que recibe más atención y también puede ser el más exasperante.
Experimentar un fraude puede hacerte sentir como una víctima y, a menudo, hay pocos recursos para tratar de obtener algún sentido de justicia.
Pero hay formas de minimizar el fraude y todo comienza con comprender los diferentes tipos de fraude más frecuentes en los pagos en línea.
Fraude amistoso en Puerto Rico
Este tipo de fraude proviene de clientes aparentemente amigables que realizan compras normales. Técnicamente, también se llama fraude de primera parte.
Con fraude amistoso, un cliente realiza una compra utilizando una tarjeta de crédito válida a su nombre. Pero el cliente luego afirma que el artículo nunca llegó. También pueden simplemente afirmar que nunca ordenaron el artículo y que debe haber sido el resultado de que alguien robó su información.
Luego se comunican con el banco emisor y solicitan una devolución de cargo.
A veces esto puede suceder por razones inocentes. Por ejemplo, alguien hace una compra pero no la recuerda. Es posible que el descriptor de la transacción en el extracto del cliente no sea fácil de descifrar, lo que le hace sospechar de fraude e iniciar una devolución de cargo.
Otro caso es si un miembro de la familia realiza la compra sin el conocimiento del dueño de la tarjeta. Esto también puede dar lugar a una devolución de cargo. Los comerciantes ven esto comúnmente con las compras de videojuegos dentro del juego, aunque puede suceder con casi cualquier producto.
Finalmente, existe una situación en la que el cliente afirma, con razón o sin ella, que el producto es defectuoso.
En cualquiera de estos casos, cuando el cliente inicia una devolución de cargo, genera un gran inconveniente para el comerciante que podría haberse evitado.
Cómo prevenir el fraude en los pagos en línea
Existen pocas estrategias que se pueden utilizar para combatir el fraude amistoso y la mayoría son relativamente fáciles y no requieren un cambio drástico en su flujo de trabajo.
Acceder a la evidencia de entrega
Asegúrese de que su sistema de pedidos capture la confirmación de entrega y también recopile tanta información como sea posible y luego intégrelo con su atención al cliente o plataforma de compras.
Esto significa que sus sistemas capturan y cargan automáticamente cualquier fotografía de entrega proporcionada por el remitente. La mayoría de las plataformas de compras y software de servicio al cliente ofrecen este tipo de integración cuando están vinculados a sus cuentas de envío.
Asegúrese de tener esto habilitado y de usarlo para tener evidencia inmediata de la entrega de los paquetes.
Utilice las herramientas de pago en línea que ofrece su portal o emisores de tarjetas de crédito
Los emisores de tarjetas de crédito y las plataformas de pago son muy conscientes del fraude y brindan muchas herramientas que los comerciantes pueden utilizar para ayudar a prevenir el fraude incluso antes de que suceda.
Trabaja con tu plataforma de pago y descubre qué herramientas y configuraciones tienen disponibles para ayudarte a detectar fraudes en tiempo real.
Cada puerta de enlace será un poco diferente y ofrecerá soluciones diferentes. Por ejemplo, los comerciantes que utilizan Authorize.net pueden aplicar varios filtros que ponen ciertas transacciones en estado pendiente antes de enviarlas para su autorización final.
Estos diferentes estados pendientes de revisión incluyen:
Proceso normal y filtro(s) de informe activados en Puerto Rico
Esto se utiliza generalmente para probar la eficacia de la detección de fraude. Se produce el procesamiento normal de transacciones, pero los filtros informarán cualquier alerta de fraude activada.
Autorizar y retener para revisión
Este filtro aún autoriza transacciones, pero permite al comerciante aprobarlas manualmente antes de la liquidación dentro de los 30 días.
No autorizar pero esperar para revisión
Este filtro pondrá la transacción en espera antes de la autorización. El comerciante tiene 5 días para revisar manualmente la transacción. Si no se toma ninguna medida, la transacción se anula.
Rechazar la transacción
Este filtro es el más estricto y rechaza inmediatamente cualquier transacción que lo active. Tenga cuidado con este filtro, aunque en algunas situaciones puede resultar útil.
Este es sólo un ejemplo de las herramientas disponibles a través de su portal para ayudar con el fraude. También puede comunicarse con su procesador de pagos para obtener más ayuda.
Si necesita un procesador de pagos con atención al cliente interna confiable que lo ayude con el fraude, comuníquese con ECS Payments. Trabajamos con varias plataformas y también nos especializamos en procesamiento de alto riesgo para ayudar a los comerciantes a evitar el fraude y aceptar la mayor cantidad de pagos posibles.
Otros tipos de fraude de pagos en línea en Puerto Rico
Los comerciantes tienen que lidiar con otros tipos de fraude que se originan en diferentes plataformas, pero los números de tarjetas fraudulentas se utilizan posteriormente en el sitio web del comerciante.
Triangulación
Aquí es donde se configura un sitio web malicioso para robar información de facturación de los clientes. Por ejemplo, puede ser una tienda falsa o una que parezca un sitio web legítimo conocido. Cuando el cliente ingresa su información de facturación, esta es inmediatamente robada y transmitida a estafadores que la utilizan en sitios web legítimos.
Fraude limpio y robo de identidad
Estos dos tipos de fraude incluyen el uso de datos de tarjetas legítimas por parte de alguien que se hace pasar por el dueño real de la tarjeta. El estafador generalmente conoce bastante al dueño de la tarjeta original e incluso puede controlar su dirección de correo electrónico y número de teléfono para ayudar en el fraude.
Para todos estos tipos adicionales de fraude, es importante utilizar las herramientas de su portal junto con las herramientas que proporciona su procesador de pagos.
Estas herramientas incluyen listas negras que pueden usarse como filtros para eliminar números de tarjetas problemáticos que han sido señalados por los bancos emisores.
Si procesa pagos provenientes de países extranjeros, puede notar que ciertos países tienen tasas de fraude o contracargos más altas. Puede configurar diferentes filtros para los pagos que se originan en estas ubicaciones o bloquearlos por completo si es necesario.
En general, combatir el fraude es una parte necesaria para aceptar pagos en línea. Trabajar con un potente procesador de pagos como ECS Payments puede ayudarle a hacer esta tarea mucho más fácil. Comuníquese con ECS Payments si necesita ayuda con la prevención del fraude o el procesamiento de pagos de alto riesgo.
Devoluciones de cargos de pagos en línea en Puerto Rico
Las devoluciones de cargo son uno de los mayores problemas para los comerciantes y ocurren cuando un cliente disputa una transacción sobre un producto o servicio. Estos pueden ser costosos y también poner en riesgo su cuenta si no se controlan. No sólo eso, sino que consumen tiempo para gestionarlos y refutarlos, el cual podría dedicarse a otras tareas más rentables.
Gestionar las devoluciones de cargo y comprender cómo funcionan las devoluciones de cargo debería ser una parte fundamental de su solución de pago. Al hacer esto, minimiza la cantidad de devoluciones de cargo y facilita su refutación cuando ocurren.
Consejos para reducir las devoluciones de cargos por pagos en línea
Mejorar el servicio al cliente
Muchos clientes informan que presentan una devolución de cargo porque sienten que la tienda de comercio electrónico no brinda el soporte adecuado para su problema. El cliente siente que el problema nunca se resolverá o que la tienda se está estancando intencionalmente. En este caso, el cliente inicia una devolución de cargo que podría haberse evitado.
Muchas veces, la tienda no estaba estancada, simplemente tenían canales de atención al cliente deficientes y el problema simplemente pasó desapercibido y se convirtió en una devolución de cargo.
Evite esto mejorando sus canales y flujos de trabajo de atención al cliente. Explique a los clientes que su problema se resolverá y que tengan paciencia. Si los clientes sienten que la tienda está trabajando con ellos, serán mucho más pacientes y será menos probable que usted tenga que lidiar con el proceso de devolución de cargo.
Responda a las solicitudes de soporte rápidamente en Puerto Rico
Responder rápidamente a las consultas también ayuda a reducir drásticamente las devoluciones de cargo cuando los clientes disputan un cargo. Cuando un cliente solicita un reembolso o informa que un artículo falta o está dañado, responde el mismo día o al menos dentro de un día con una respuesta personalizada.
No dude en solicitar más información para verificar sus afirmaciones, pero responder rápidamente evita una posible devolución de cargo. Los clientes esperan una comunicación rápida hoy en día; si tienen que esperar más de un día, sospechan.
Tarjeta de pago en línea y robo de datos de clientes
Otro problema para los comerciantes cuando se trata de pagos en línea es la responsabilidad que conlleva almacenar o transmitir información de facturación confidencial.
Una filtración o un hackeo de datos puede causar daños a una empresa tanto financiera como reputacionalmente. No solo eso, para algunos comerciantes, una violación de datos podría significar que pierdan su cuenta de comerciante o sufran otras sanciones.
Sin embargo, hay muchas cosas que los comerciantes pueden hacer para mitigar este riesgo y eliminar este problema de los pagos en línea.
Cumplimiento de PCI en Puerto Rico
La primera es familiarizarse con el cumplimiento de PCI y los requisitos de seguridad necesarios para garantizar que su red sea compatible con PCI.
PCI DSS significa estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago. Estos estándares son creados por el Consejo de Estándares de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI) en coordinación con los emisores de tarjetas de crédito. Pueden incluir cosas como el uso de certificados SSL para su sitio web y otras mejores prácticas.
Estas pautas son un conjunto de requisitos de seguridad de pagos en línea que todos los comerciantes deben seguir y están diseñadas para reducir el riesgo de problemas de seguridad al manejar, almacenar o transmitir información de facturación de tarjetas de crédito.
Las pautas de PCI DSS se dividen en 4 niveles, y cada nivel se basa en el volumen de procesamiento del comerciante.
- Requisitos PCI Nivel 1: $6 millones o más en transacciones por año
- Requisitos PCI Nivel 2 – $1 millón – $6 millones en transacciones por año
- Requisitos PCI Nivel 3 – $20,000 – $1 millón en transacciones por año
- Requisitos PCI Nivel 4: $20,000 o menos en transacciones por año
Para garantizar que cumple plenamente con las normas y también para encontrar áreas en las que pueda necesitar mejorar, el PCI SCC proporciona un cuestionario de autoevaluación (SAQ). Dependiendo de la naturaleza de su procesamiento, existen varios SAQ para diferentes comerciantes.
Puede encontrar una lista completa de SAQ aquí y determinar cuál necesita para su negocio. Debe responder todas las preguntas afirmativamente o “no aplicable” para aprobar. Las empresas de nivel 1 deben realizar una auditoría diferente, que debe ser realizada por un tercero o un empleado interno que esté capacitado adecuadamente.
Uso de herramientas para ayudar con el cumplimiento de PCI
Otra cosa que los comerciantes pueden hacer para evitar el robo de datos es utilizar las herramientas disponibles en su portal o procesador de pagos.
Muchas plataformas populares como NMI o Auhtorize.net ofrecen herramientas como páginas de pago alojadas o almacenamiento seguro para la información de facturación del cliente. Al utilizar estas herramientas, un comerciante puede descargar una parte de la seguridad de sus datos en la puerta de enlace.
Esto hace que la seguridad sea mucho más fácil de administrar y, en general, permitirá un cumplimiento de PCI más sencillo.
Si necesita ayuda con el cumplimiento de PCI o desea trabajar con una plataforma de pago que ofrezca la mayor cantidad de herramientas, comuníquese con ECS Payments. Trabajamos con diferentes plataformas de pago y te ayudamos a encontrar la que sea perfecta para tu negocio.
Integraciones de pagos en línea en Puerto Rico
Este problema es un poco diferente, ya que puede ser tanto un problema como una ventaja.
Muchos comerciantes nuevos que comienzan a aceptar pagos en línea tienen dificultades para comprender todas las diferentes integraciones disponibles. Debido a esto, muchos comerciantes nuevos terminan ingresando datos manualmente entre su plataforma de pago y su software de contabilidad u otros sistemas.
Pero una vez que los comerciantes comprenden cuántas integraciones de pagos existen, se dan cuenta de cuán poderosas son estas herramientas para mejorar su flujo de trabajo.
Para ayudar con este proceso, es importante elegir la plataforma de pago adecuada al decidir una solución de pago. Las diferentes plataformas de pago ofrecen una mayor compatibilidad en determinadas áreas, por lo que es importante saber qué sistemas y software ya utiliza y luego elegir la plataforma adecuada.
Por ejemplo, si utiliza Quickbooks para contabilidad y Salesforce como CRM, querrá asegurarse de elegir una plataforma de pago que ofrezca una fácil integración con esas plataformas.
Al hacer esto, se ahorrará muchos dolores de cabeza o la transferencia manual de datos de un sistema a otro.
Tarifas de procesamiento de pagos en línea confusas
Este problema puede resultar muy frustrante para los comerciantes y también puede perjudicar su rentabilidad si no se gestiona adecuadamente.
Los pagos en línea tienen tarifas adjuntas. Esto es completamente normal y las tarifas son necesarias para mantener la red y que todo funcione sin problemas.
Sin embargo, algunas tarifas no siempre son transparentes y muchos comerciantes las ven como “tarifas sorpresa” y un lastre para sus resultados.
Tarifas mínimas en Puerto Rico
Por lo general, no son tan altos, pero aun así pueden sorprender a los comerciantes. Estas tarifas ocurren cuando no cumple con los requisitos mínimos de procesamiento.
Para evitarlos, asegúrese de ser sincero y honesto con su procesador de pagos al configurar sus volúmenes de procesamiento estimados. Si su estimación es demasiado alta, su mínimo también puede ser demasiado alto.
Cargo por excedente
Lo opuesto a la tarifa mínima es el cargo por excedente. Esto ocurre cuando los comerciantes exceden los límites de procesamiento de sus tarjetas de crédito y débito y, en ocasiones, se les cobra una tarifa.
Superar su límite de procesamiento es un problema grave ya que cambia su perfil de riesgo. Por lo tanto, los excedentes grandes o constantes pueden hacer que pierda su cuenta. También puede haber cargos por excedentes menores.
Una vez más, es importante proporcionarle a su procesador de pagos estimaciones correctas de sus volúmenes de procesamiento y, si espera un aumento, informe a su procesador de pagos de inmediato.
Transparencia de tarifas
Es posible que algunos procesadores de pagos no sean completamente sinceros con las tarifas de transacción y las diferentes estructuras de tarifas. Esto puede causar una gran sorpresa cuando el comerciante ve sus tarifas a fin de mes y las suma todas.
Este suele ser el caso de los procesadores de pagos más pequeños o de los bancos adquirentes que no se gestionan correctamente. Para combatir esto, utilice siempre un procesador de pagos confiable como ECS Payments.
Quiere un procesador con una larga trayectoria en la industria de pagos en línea y que sea totalmente transparente con todas sus tarifas.
Si está trabajando con un procesador de pagos y no puede obtener una respuesta directa sobre las tarifas o avisos sobre tarifas adicionales, puede que sea el momento de buscar un procesador de pagos diferente en el que pueda confiar.
Consejos finales para afrontar los problemas de pagos en línea en Puerto Rico
Los pagos en línea son cruciales para el éxito de un negocio de comercio electrónico, pero como todo, tienen algunas desventajas.
Si sigue los consejos anteriores, podrá mitigar estos problemas o, en algunos casos, evitarlos por completo para poder concentrarse en su negocio, no en los problemas de pago.
Si tiene problemas de pago adicionales con los que necesita ayuda, comuníquese con nuestros expertos en ECS Payments. Nuestro equipo ayuda a los comerciantes de diferentes industrias a aprovechar las mejores soluciones de pago para maximizar sus ganancias y potencial de ventas.
Comuníquese con Ventas de ECS Payments para obtener más información sobre cómo podemos ayudar a que su negocio tenga éxito con lo último en servicios de pago en línea.