Una recesión es un mar por el que ningún empresario quiere navegar. Durante la Gran Recesión, entre 2008 y 2010, más de 1.8 millones de empresas cerraron sus puertas. Lamentablemente, las recesiones son parte del ritmo natural de la economía. Un estudio citado por el medio de noticias financieras Kiplinger encontró que desde 1857, ha ocurrido una recesión cada 3.75 años.
Dicho esto, se esperaría que hubieran ocurrido al menos dos recesiones desde la crisis de las hipotecas de alto riesgo que condujo a la reacción en cadena de cierres de empresas alrededor de 2008. Pero en realidad, los negocios han ido bastante bien para la mayoría de los propietarios de empresas, desde la Gran Recesión… al menos, hasta ahora.
Técnicamente, una recesión suele definirse como dos cuartas partes de crecimiento económico negativo. En términos prácticos, eso significa despidos y desempleo, lo que significa menos actividad de gasto de los consumidores, lo que significa menos ganancias empresariales, lo que podría significar más despidos y desempleo.
A los economistas les gusta contemplar qué fue primero: ¿El huevo o la gallina? Pero para el empresario que no tiene tiempo para contemplar espirales descendentes de fatalidad que requieren paquetes de rescate federales, una recesión significa que es hora de ponerse a trabajar.
De hecho, incluso puede ser el momento de obtener algún beneficio. Aunque las pequeñas empresas no esperan crecer durante una recesión, es una posibilidad. Como dicen: hay un rayo de esperanza en cada nube. Y una recesión es definitivamente una época turbia. ¿O es eso?
A continuación se ofrecen seis consejos útiles para que su negocio sea más rentable durante una recesión.
1. Reestructure su deuda
Alrededor del 67% de los propietarios de pequeñas empresas en los EE. UU. tienen una tarjeta de crédito de la empresa y el 24% de ellos utilizan esta tarjeta como método principal para realizar compras comerciales. Esto ha resultado en alrededor de 50 mil millones de dólares en deudas de tarjetas de crédito comerciales, gran parte de la cual en realidad está en manos de los dueños de tarjetas más pobres, lo que ilustra la gran ironía del crédito: quienes más lo necesitan encuentran sus condiciones más punitivas.
Mientras que la tarjeta de crédito de consumo promedio tiene menos del 15% de APR, la APR promedio de la tarjeta de crédito comercial se acerca al 20%. Esencialmente significa que cada dólar que deje en su saldo le costará $0.20 por año.
Con cifras como esas, es obvio que uno de los primeros pasos que deben dar los dueños de negocios es la consolidación de deuda o al menos, reestructurar su deuda existente. Una de las formas más sencillas de hacerlo, especialmente con la deuda de tarjetas de crédito, es utilizar transferencias de saldo.
Esto implica que un banco pague el saldo de su tarjeta de crédito diferente o de varias tarjetas de crédito para que su deuda se transfiera, algo así como una refinanciación de un préstamo hipotecario para tarjetas de crédito. A menudo, la tasa de estas transferencias de saldo es una tasa promocional del 0% durante 12, 18 o 21 meses.
Muchos propietarios de negocios y consumidores, en realidad no se dan cuenta de que realmente pueden llamar a su banco o tarjeta de crédito y preguntar si tienen alguna promoción de transferencia de saldo, o si pueden poner una promoción en su cuenta. Además, a menudo también puede utilizar transferencias de saldo para liquidar otros tipos de préstamos, como préstamos comerciales, préstamos para automóviles e incluso préstamos personales.
Los bancos cobrarán una tarifa por realizar esta transferencia, pero un pago único del 3% integrado en el saldo es mejor que pagar $0.20 por cada dólar y si ha estado recibiendo estas ofertas por correo, una recesión podría ser el momento justo para dejar de botarlas y usarlas como material de embalaje. Las tasas de interés son un gasto empresarial importante que puede reducirse, lo que facilita mantenerse a flote en las agitadas aguas de los mares en recesión.
2. Revise sus contratos
Se necesita dinero para ganar dinero, como saben los dueños de negocios. Los costos iniciales no son una broma, pero los costos de mantenimiento pueden ser igualmente desafiantes. Un estudio examinó las áreas más importantes de gasto empresarial típico y encontró que la mano de obra ocupaba alrededor del 29% del presupuesto, los costos inmobiliarios como el alquiler o el arrendamiento, alrededor del 13%, el marketing el 7% y los servicios públicos el 5%.
Las proporciones exactas de un empalme de tarta a otro varían según la industria, al igual que el aumento de los costos año tras año. Por ejemplo, mientras que los costos de capital humano disminuyeron un 10% en la industria editorial durante la pandemia, los costos laborales de almacenamiento aumentaron un 20%, mientras que los costos laborales de los juegos de azar aumentaron un 24%.
Es posible que sea necesario analizar más a fondo si eso significa que los consumidores leen menos y apuestan más, pero sí significa que, en algunos casos, los períodos de crisis pueden hacer que los costos laborales realmente aumenten.
Por supuesto, también puede obligar a que sus costos laborales bajen, si se ve obligado a reducir su tamaño. Esta es una conversación que a nadie le gusta tener ya que involucra el elemento humano emocional de las personas que dependen de su negocio.
Pero si se muestra reacio a reducir horas o recortar empleados, aún puede examinar todos sus demás contratos. Si bien algunos de estos costos son inevitables, también puede estar pagando de más.
Por ejemplo, Forbes sugirió recientemente que muchas empresas están pagando de más a sus proveedores en un 10% o más. Otras áreas comunes de pago excesivo incluyen contratos de telecomunicaciones, suscripciones de software, seguros y servicios de marketing.
Una recesión podría ser justo el impulso que necesita para sentarse y comparar los precios de sus proveedores actuales con los de otros proveedores, o llamar a sus proveedores de servicios y preguntarles por qué están pagando lo que están pagando.
3. Revise su estrategia fiscal
Esto nos lleva al siguiente punto. Los impuestos son probablemente el área de gastos en la que las empresas pagan más de más. Hasta el 93% de las empresas pagan impuestos en exceso, en parte porque no reclaman todas las deducciones y créditos fiscales que pueden reclamar.
Por ejemplo, si su negocio implica brindar servicios como consultoría y trabajar desde casa, podría reclamar mucho más que la deducción estándar por oficina en casa. Puede utilizar el método del número de habitaciones o el método del área para tomar el porcentaje de su casa utilizada para negocios y multiplicarlo por los costos totales de la vivienda para obtener una deducción fiscal mayor.
Podría estar cancelando los gastos de viaje siempre que su viaje esté planificado con fines comerciales y al menos el 50% de los días tengan algún trabajo asignado. Podría reclamar créditos fiscales si contrata veteranos, conduce un vehículo eléctrico o proporciona cuidado infantil a sus empleados.
Aquí es donde vale la pena trabajar con un contador y no sólo alguien que prepara declaraciones de impuestos al consumidor, sino alguien que está familiarizado con los tipos de negocios y sus posibles estrategias fiscales. Por ejemplo, si bien es posible que ya esté reclamando la depreciación de los activos de su negocio, un contador puede ayudarlo a explorar algunos análisis de segregación de costos para acelerar la depreciación de ciertos activos más rápidamente.
Si los buenos tiempos se han convertido en tiempos difíciles, una planificación financiera como esa puede ser de gran ayuda para aumentar sus resultados durante una recesión y más allá. Recuerde que cuando se trata de ganancias en los negocios, no siempre se trata de cuánto dinero gana, sino de cuánto dinero conserva.
4. Automatiza tus procesos.
Una forma de ahorrar dinero durante una recesión es poner algunas cosas en piloto automático o incluso si no va a ponerlos en piloto automático por completo, puede que sea el momento de analizar la eficiencia de su flujo de trabajo y ver si hay algo que pueda cambiar. Dada la rápida aceleración de una tecnología muy accesible en la última década, probablemente puedas hacerlo.
Software como Mailchimp o Constant Contact pueden ayudarle a crear embudos de ventas matizados que le quitan gran parte del trabajo de buscar a los clientes adecuados. El software de flujo de trabajo como Slack y Monday puede optimizar la comunicación en su fuerza laboral.
El software de contabilidad puede desglosar sus gastos en gráficos circulares y tablas, lo que puede facilitar el análisis del desempeño empresarial y facilitarle la vida, a menos que realmente prefiera dedicarse a elaborar hojas de cálculo.
Un área de los procesos de negocio que se puede mejorar desde el punto de vista de la automatización son los pagos y la facturación. Si todavía está recolectando tarjetas de crédito para pasarlas por una terminal POS antigua que parece un dispositivo de Star Trek, la serie original, y luego conciliando los libros al final de cada día a mano, es hora de que se automatice.
Hoy en día, las empresas de procesamiento de pagos como ECS ofrecen soluciones de pago mucho mejores, más seguras y más rápidas, como pagos móviles, pagos sin contacto y pasarelas de pago en línea a las que los clientes pueden acceder desde sus teléfonos. Además, estas soluciones también se pueden integrar con software de facturación y contabilidad.
Según algunas estimaciones, las pequeñas y medianas empresas dedican unos 120 días al año a la contabilidad, o alrededor del 5% de su mano de obra. Desafortunadamente, si es propietario único o una empresa con algunos empleados, ese será un porcentaje mucho mayor. El tiempo es dinero y se puede ahorrar dinero durante una recesión si se pueden automatizar algunas de sus empresas.
5. Profundizar las relaciones con los clientes
Aprender a afrontar una recesión a veces requerirá pensar de forma innovadora. Los costos de adquisición de clientes varían ampliamente según la industria, pero un estándar en todas las industrias es la relación entre el costo de adquisición de clientes (CAC) y el valor de por vida (LTV), que debería ser de 1:3 o mejor.
Cuanto más gaste en conseguir nuevos clientes y más nuevos clientes necesite conseguir, menos ganancias podrá obtener, especialmente en una era de alta rotación de consumidores distraídos y bombardeados por un marketing constante. Incluso el marketing en redes sociales mientras se desplazan por el gramo.
Pero resulta que, incluso si su servicio no tiene una gran demanda actualmente durante una recesión, los clientes pueden ser leales a una empresa como la suya. Aunque los precios, las promociones y la conveniencia son factores que impulsan la lealtad del consumidor, un factor determinante es la conexión emocional, incluso según grandes corporativos como el gigante del software Oracle.
A los clientes les gusta saber que te preocupas por ellos. Si no lo cree, piense en cuántas tarjetas de cumpleaños recibe de Baskin Robbins o correos electrónicos de cumpleaños que recibe de Amazon. Pizza Hut lo invita a disfrutar de una pizza gratis, mientras que Barnes & Noble le ofrece un 10% de descuento en un libro de su elección.
Saque una página de su libro y comience a profundizar las relaciones con sus clientes existentes… y no solo en su cumpleaños. Esta práctica puede ahorrarle a su empresa una cantidad significativa de dinero no solo al reducir los costos de adquisición sino también al mejorar el valor de por vida de sus clientes existentes.
Profundizar las relaciones con los clientes puede implicar varias cosas dependiendo del tamaño de su negocio: una llamada telefónica, un correo electrónico, una respuesta de mercado directa personalizada a consultas en Instagram o Facebook, una interacción positiva en persona como un almuerzo o incluso una postal en el correo. Podrían ser cupones, contenido, la contratación de un administrador de redes sociales o quizás el lanzamiento de un nuevo programa de recompensas en una aplicación personalizada o de terceros como Toast.
6. Evaluar fusiones y adquisiciones
Recuerda que en cada nube hay un rayo de esperanza. Un consejo contraintuitivo sobre la recesión es que una recesión puede no ser el momento de reducir el tamaño sino de expandirse. De hecho, un estudio realizado por PWC encontró que las fusiones y adquisiciones realizadas durante la crisis posterior a la crisis de las puntocom, por ejemplo, generaron mejores retornos para los accionistas a largo plazo.
Además, Harvard Business Review también ha señalado que es posible que se encuentren acuerdos premium durante tiempos económicos inciertos, ya que los activos que las empresas antes eran reacias a vender se convierten en una fuente potencial de efectivo. Esta es una buena noticia para las empresas que tienen efectivo disponible, pueden obtener una buena financiación o no se han visto tan negativamente afectadas por una recesión.
La recesión puede ser simplemente el momento de comprar un competidor o comprar el inventario que un competidor está descargando a medida que reduce su tamaño o cierra el negocio. Si es propietario de una pequeña empresa en la que una fusión no es un tema relevante, no descarte este consejo. Aplicando el principio general a su escala, una recesión podría ser uno de los mejores momentos para encontrar ofertas en inventario que no podría obtener en ningún otro momento.
Esto podría implicar algo tan simple como mantener los ojos abiertos mientras conduce por la ciudad o navega por un sitio como eBay o un sitio específico de la industria. Dependiendo de la situación económica en su vecindad inmediata, puede haber cierres de negocios que resultan en desocupaciones, lo que lleva a los propietarios desesperados a ofrecer condiciones más favorables al inquilino; digamos, por ejemplo, una pequeña empresa que busca expandirse a una segunda ubicación.
Una última palabra sobre las ganancias relacionadas con la recesión
Algunos empresarios tendrán que cerrar sus negocios durante la recesión, otros reducirán su tamaño y algunos incluso iniciarán un negocio en una recesión. En cuanto a usted y su empresa, pueden aprovechar la recesión para convertirse en una pequeña empresa rentable.
En resumen, una forma de hacerlo es utilizar la recesión como motivador para reexaminar su plan de negocios, deudas, procesos, contratos y relaciones con los clientes. Otra forma es utilizar la recesión y las condiciones relacionadas para buscar nuevas oportunidades que quizás no haya visto antes.
Ya sea que su negocio sea una cadena de tiendas de comestibles locales, servicios de limpieza, administre dinero, invierta en el mercado de valores o sea un propietario único que se dedica a mejoras en el hogar, puede revertir los efectos negativos de una recesión y hacer que estos tiempos difíciles funcionen para ti.
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