Fraude con tarjeta de crédito: ¿Tu Negocio está protegido?

En los últimos años, se han creado nuevas tecnologías de pago digital y avances en tarjetas con la esperanza de interrumpir el aumento en el fraude con tarjetas de crédito. Sin embargo, la verdad del asunto es que, sin importar qué tan avanzadas se vuelvan nuestras medidas de prevención, los delincuentes harán cualquier cosa para abrirse camino y robar incluso los datos más protegidos.
Hacker en frente de un computador
Este artículo tiene como objetivo brindar información sobre qué es el fraude con tarjetas de crédito, cómo evitar el fraude con tarjetas de crédito y cómo proteger sus datos de los delitos financieros.

¿Qué es el fraude con tarjetas de crédito?

El fraude con tarjeta de crédito es cuando se realiza un pago con tarjeta de crédito o débito sin autorización del dueño de la tarjeta. Los usuarios no autorizados roban una tarjeta de pago o su información digital para comprar bienes o servicios. Los delincuentes también pueden usar esta información de la tarjeta para transferir fondos a sus cuentas personales. Algunas formas de fraude con tarjetas de crédito incluyen:

  • Tarjetas clonadas
  • Transacciones en persona no autorizadas
  • Esquemas sin tarjeta presente
  • Adquisiciones de cuentas
  • fraude de cuentas nuevas

¿Quién se ve afectado por el fraude con tarjetas de crédito?

El fraude con tarjetas de crédito es una preocupación mundial. Sin embargo, hablando más de cerca a casa, millones de estadounidenses se convierten en presas de los delincuentes financieros cada año.

El fraude con tarjetas de crédito no solo le cuesta al dueño de la tarjeta, sino que también le cuesta a los bancos emisores, las redes de tarjetas de crédito y la economía federal miles de millones de dólares cada año.

En el lado positivo, muchos casos de fraude se pueden disputar. Lo que significa que el dueño de la tarjeta no sería responsable de los cargos no autorizados. Sin embargo, alguien debe asumir la responsabilidad.

Por lo general, es una pérdida financiera para comerciantes, bancos y compañías de tarjetas de crédito. Esto provoca un efecto de bola de nieve, que puede tener un efecto negativo en la economía en su conjunto.

Estadísticas de fraude con tarjetas de crédito

Según un informe anual reciente, aproximadamente la mitad de todos los estadounidenses han sido víctimas de fraude con tarjetas de crédito. De esos 127 millones de estadounidenses, ⅓ también habían experimentado cargos fraudulentos en numerosas ocasiones.

Con lo común que es el fraude con tarjetas de crédito, es mejor saber a qué se enfrenta y cómo protegerse mejor. Las siguientes estadísticas de los investigadores pueden ayudarlo a comprender mejor la gravedad de los delitos financieros y cómo se ven afectados los estadounidenses.

  • Los estadounidenses de 30 a 39 años son los más afectados por el fraude con tarjetas de crédito.
  • Solo un poco más de la mitad de las empresas están «algo seguras» de que podrían detectar actividades fraudulentas cuando ocurren.
  • Más del 77% de los comerciantes estadounidenses venden productos en línea. Para el próximo año, estos comerciantes perderán alrededor de $130 mil millones anuales en transacciones sin tarjeta presente. Especialmente si las medidas preventivas no se aplican estrictamente.
  • El fraude de las transacciones sin tarjeta presente es un 81% más alto que el fraude de transacciones en el punto de venta en persona.
  • Se estima que el fraude con tarjetas de crédito le costará a la economía mundial alrededor de $50 mil millones en 2030.
  • Estados Unidos es víctima de casi el 40 % de todos los fraudes a nivel mundial.
  • Cada 2 segundos, un estadounidense es víctima de un fraude con tarjeta de crédito.
  • Los chips EMV han ayudado a reducir el fraude en un 76 %.

¿Cómo ocurre el fraude con tarjetas de crédito?

El fraude con tarjetas de crédito ocurre cuando alguien accede a los datos de pago con la mala intención de utilizar estos para comprar bienes o servicios sin el permiso del dueño de la tarjeta. Los datos de las tarjetas de crédito se pueden robar de muchas formas. Conocer las formas más comunes en que los delincuentes acceden a los datos privados puede prepararlo mejor para mantener su información segura.

Correos electrónicos de phishing

Los correos electrónicos de phishing son como su nombre lo indica. Los delincuentes utilizan correos electrónicos que parecen urgentes o correos electrónicos de personas que parecen familiares como trampa para atrapar y aprovecharse de las víctimas desprevenidas. Los correos electrónicos de phishing están diseñados para engañar a los lectores para que hagan clic en un enlace que los redirigirá a una página web que parece segura u oficial. Este sitio web convencerá a las víctimas de que ingresen su información personal, incluidos los datos de la tarjeta de crédito.
Mujer sosteniendo un celular recibiendo una llamada desconocida

Llamadas telefónicas de phishing

El phishing también puede ocurrir a través del teléfono. Un estafador llamará o dejará un mensaje diciendo que el dueño de la tarjeta debe llamar a su banco, oficina de seguridad social u otra entidad oficial con urgencia. Y proporcionarles el número de teléfono para llamar. Una vez que el usuario llame, se le pedirá que proporcione datos personales, incluida la información de la tarjeta de crédito para «confirmar su identidad».

Rescate de secuestro virtual

El FBI ha emitido advertencias sobre estafas de rescate por secuestro virtual. Estas estafas ocurren cuando se emite una llamada telefónica a una víctima que indica que su ser querido está secuestrado. Incluso pueden tener a alguien gritando de fondo para que la llamada parezca más legítima. Esto suele ser una estafa.

A continuación, la persona que llama solicitará que se transfiera dinero o se envíe información de la tarjeta de crédito como rescate. Si la persona que recibe la llamada acepta enviar el dinero solicitado, la persona que llama puede exigir un pago adicional alegando que nunca recibió la primera transferencia. Este tipo de estafa generalmente se dirige a las generaciones mayores que menos sospechan.

Software espía

Los piratas informáticos pueden intentar robar su información personal y los datos de su tarjeta de crédito almacenados en su computadora o teléfono inteligente. Enviarán correos electrónicos con enlaces o archivos adjuntos que, cuando se abran, descargan spyware.

El spyware es un virus virtual que puede exportar información almacenada en su dispositivo personal al dispositivo del hacker. Esté siempre atento y evite hacer clic en enlaces o archivos adjuntos desconocidos. Y recuerde equipar sus dispositivos con protección de software antivirus.

Redes Wi-Fi Públicas

El WiFi público en áreas como aeropuertos, tiendas y hoteles se puede monitorear fácilmente. Si un dueño de tarjeta está comprando en línea, ingresa la información de su tarjeta de crédito o abre archivos privados, estos datos pueden estar en riesgo de robo.

La instalación de una red privada virtual (VPN) puede proteger su información de las redes públicas. Las VPN cifran las identidades y los datos en línea, lo que dificulta que los ciberdelincuentes obtengan acceso a su información.

Hacker trabajando en la oscuridad

Violaciones de base de datos

Las infracciones de datos dirigidas pueden identificar a grandes instituciones de actividad ilegal digital. Las violaciones de datos de estas empresas pueden poner en riesgo la información confidencial de los clientes. A millones de titulares de tarjetas les robaron su información durante algunas de las filtraciones de datos más grandes de la última década.

Estas infracciones procedían de empresas como:

  • Facebook
  • LinkedIn
  • My Space
  • Yahoo
  • Outlook
  • Adobe
  • Primera corporación financiera estadounidense
  • Buscador de amigos adultos
  • Etc…

Desnatado de terminales

Aunque no es tan común hoy en día, el robo ocurre cuando las terminales de pago tienen dispositivos de grabación. Estos dispositivos recopilan información de la tarjeta de crédito cuando se inserta o desliza la tarjeta.

Es posible que observe en terminales como las de las estaciones de servicio, un sello de seguridad que dice «no usar si el sello ha sido manipulado». Esta es una advertencia. Si el sello ha sido alterado, esto es una señal de que la terminal ha sido intervenida y la información de su tarjeta no es segura para usar en esa terminal.

Pérdida de una tarjeta y eliminación incorrecta

Finalmente, la forma más fácil de robar la información de la tarjeta de crédito es si la tarjeta es robada o se pierde. Si el dueño de la tarjeta deja la tarjeta de crédito en un área pública, los delincuentes pueden utilizarse fácilmente para realizar compras.

Además, si no tiene cuidado al descartar detalles de información personal, sus datos pueden ser robados. Para mantener la información segura, recuerde cortar las tarjetas y triturar el papeleo con detalles personales que no desea que nadie conozca antes de desecharlos.

Hombre esposado con billetes sobre una mesa

¿Con qué frecuencia se detectan los fraudes con tarjetas de crédito?

Las autoridades siempre recomiendan presentar un informe policial cuando se sospecha de un fraude con tarjeta de crédito. Desafortunadamente, sin embargo, es raro que estos casos se resuelvan alguna vez. De hecho, menos del 1% de los casos de fraude con tarjetas de crédito denunciados se resuelven alguna vez.

¿Es el fraude con tarjeta de crédito un delito grave?

El fraude con tarjetas de crédito siempre es ilegal. Sin embargo, no siempre puede ser un delito grave. El estado del fraude con tarjeta de crédito como delito grave o delito menor dependerá de algunos criterios. Esto incluye la cantidad de dinero robado y el estado en que ocurrió el crimen.

Un delito menor generalmente resulta en sentencias de cárcel más cortas y multas más pequeñas. Por el contrario, los delitos graves tienen penas más amplias, como años de prisión y multas elevadas.

Fraude con tarjeta de crédito versus robo de identidad

Si le robaron su tarjeta de crédito o los datos de su cuenta se vieron comprometidos, se trata de una forma de robo de identidad. El fraude con tarjeta de crédito es cuando su información de pago se utiliza para realizar compras o transferencias de dinero no autorizadas. Sin embargo, el robo de identidad puede ser aún más desastroso y afectar más ampliamente que la información de la tarjeta robada por sí sola.

El robo de identidad se produce cuando la información privada de una persona, como la seguridad social, la fecha de nacimiento, el nombre o cualquier otro dato personal, se usa para cometer un delito, una actividad fraudulenta o completar una actividad financiera no autorizada.

Los efectos del robo de identidad pueden ser extremadamente difíciles de resolver. Vigile siempre sus finanzas, incluidas las tarjetas de crédito y los retiros bancarios. Detectar el fraude con tarjetas de crédito o el robo de identidad justo cuando sucede puede ahorrarle muchos dolores de cabeza en el futuro.

Pareja revisando si su identidad ha sido robada en los recibos de cuenta de su tarjeta de credito

Cómo verificar si la información de su tarjeta de crédito ha sido robada

La primera forma de detectar algo fraudulento en las cuentas de su tarjeta de crédito es siempre prestar mucha atención a su tarjeta de crédito y estados de cuenta bancarios, así como al historial de transacciones. Supervisar todas sus transacciones le permitirá notar si hay algo que no se alinee con su historial de gastos de inmediato.

A continuación, querrá mantener un ojo en su informe de crédito. Cualquier cambio drástico en su puntaje de crédito que no tenga sentido con sus transacciones puede indicar actividad fraudulenta. Puede consultar sus informes de crédito de forma gratuita semanalmente en las tres agencias de crédito: Equifax, TransUnion y Experian.

Si ve alguna actividad inusual, debe informarla a la compañía de su tarjeta de crédito de inmediato. Su emisor de crédito y su banco le permitirán disputar los cargos a su cuenta si no cree que estén autorizados.

Por último, puede contratar un servicio de monitoreo a través de una de las agencias de crédito, su banco o una empresa independiente. Estos servicios controlarán su crédito y ayudarán a conciliar cualquier delito financiero bajo su identidad.

Cómo denunciar un fraude con tarjetas de crédito

Si experimenta fraude con tarjetas de crédito, hay algunas cosas que debe hacer. Primero, querrá comunicarse de inmediato con el emisor de su tarjeta de crédito o débito para informar una tarjeta perdida o robada o una transacción no autorizada. Luego, su emisor le proporcionará los siguientes pasos, incluida la cancelación de su cuenta actual y la emisión de los contracargos que considere necesarios.

A continuación, informará a las fuerzas del orden al denunciar su caso ante la Comisión Federal de Comercio (FTC). La FTC comparte su informe con más de 3000 funcionarios encargados de hacer cumplir la ley. Sin embargo, la FTC advierte que es posible que no resuelvan su caso individual. Pero su informe puede ayudar a detener y resolver otros casos de fraude.

Por último, querrá comunicarse con una o las tres agencias de crédito para colocar una alerta de fraude en su informe de crédito. Esta alerta informará a los nuevos prestamistas potenciales para que verifiquen la identidad de cualquier solicitud de apertura de nuevas cuentas con su información. Una alerta de fraude se puede cancelar en cualquier momento.

¿Soy responsable de las compras fraudulentas con tarjeta de crédito?

Lo mejor de las tarjetas de crédito es que ofrecen protección de responsabilidad cero por fraude. Esto es gracias a la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA, por sus siglas en inglés), que requiere que los emisores de crédito den a los titulares de sus tarjetas una ventana de 60 días para disputar transacciones no autorizadas de más de $50. Además, la FCBA limita la responsabilidad de los titulares de tarjetas por transacciones no autorizadas a un máximo de $50.

Por el contrario, si un delincuente cometiera un fraude con la tarjeta de débito del titular de una cuenta, la responsabilidad podría ser potencialmente devastadora. Una cuenta bancaria tiene el potencial de ser vaciada por completo por cargos fraudulentos si no se establece un límite diario. O si el dueño de la tarjeta no se da cuenta o no informa los cargos dentro de los 60 días posteriores a la recepción de su extracto bancario.

Group of hackers working together

¿Cómo prevenir el fraude de tarjetas de crédito?

Afortunadamente, con los avances en inteligencia artificial y aprendizaje automático, el fraude de tarjetas de crédito puede detectarse más fácil inmediatamente Sin embargo, los usuarios y emisores de tarjetas también pueden contribuir a prevenir el fraude de tarjetas de crédito.

Los comerciantes deben cumplir con las normas PCI

Las redes de tarjetas han implantado una norma que deben cumplir todos los establecimientos comerciales que aceptan tarjetas de crédito. La Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS) se creó para ayudar a las instituciones financieras y a las empresas a procesar los pagos digitales con tarjeta de forma segura. Reduce el fraude con tarjetas de crédito. Si un comerciante no mantiene el cumplimiento de la PCI está sujeto a multas mensuales.

Únicamente utilice páginas web seguras

El FBI advierte contra el uso de sitios web no seguros a la hora de introducir cualquier tipo de información personal, especialmente datos de pago. Fijarse en las URL de los sitios web puede ayudar a los usuarios a determinar qué sitios son más seguros que otros.

Los sitios web pueden tener las palabras «No seguro» en la parte superior de la URL para advertir a los navegadores. Otras URL no dirán nada, y algunas pueden tener el símbolo de un candado. Esto es para informar al usuario de que el sitio es seguro. Aunque no siempre es una garantía de seguridad, el símbolo de seguridad puede proporcionar un poco más de confianza en el sitio a la hora de introducir información personal.

Evite dar los números de sus tarjetas por telefono

La FTC advierte contra el suministro de información sobre tarjetas de crédito por teléfono. Sea especialmente precavido si recibe una llamada telefónica solicitando un pago.

En la mayoría de los casos, si es usted quien ha iniciado la llamada y sabe exactamente con quién está hablando, el problema de seguridad puede ser menor.

No obstante, asegúrese de que la persona a la que facilita esta información la maneja de forma adecuada, sin dejar el número de su tarjeta en un lugar inseguro ni facilitar el acceso a su tarjeta a otra persona.

Mujer llenando impuestos

Revise periódicamente los extractos bancarios y de su tarjeta de crédito

Revisar los extractos de su tarjeta de crédito y de su cuenta bancaria es una de las mejores formas de prevenir o detener rápidamente el fraude a tarjetas de crédito. Una de las formas más comunes de hacerlo es revisando atentamente los extractos mensuales de su tarjeta de crédito.

Adicionalmente, puede descargarse la aplicación de su banco y asegurarse de revisar diariamente todas las compras que aparecen en el extracto. Además, puede configurar alertas para que le notifiquen cualquier transacción en su tarjeta o cualquier transacción que supere un determinado límite.

Si ve algún cargo sospechoso, congele su tarjeta inmediatamente y póngase en contacto inmediatamente con la entidad emisora de su tarjeta de crédito.

Tenga siempre presente la ubicación de su tarjeta

Recuerde dejar siempre sus tarjetas de crédito y su billetera o monedero en un lugar seguro. No deje nunca sus tarjetas o su cartera en un lugar abierto o visible. Esto incluye su vehículo. Aunque su vehículo esté cerrado, los delincuentes harán cualquier cosa para acceder a su dinero e información privada.

Asegúrese siempre de esconder y guardar bajo llave sus pertenencias. También puede llevarlas siempre con usted, dependiendo de dónde se encuentre y de lo que esté haciendo.

Otra situación en la que hay que tener cuidado es en los restaurantes. A menudo, los meseros se llevan tu tarjeta de crédito a la parte trasera del restaurante para procesar el pago. Cuando pueden llevarse la tarjeta fuera de su vista, pueden anotar el número, la fecha de caducidad y el código de seguridad (CVV) de su tarjeta de crédito. Esta información puede utilizarse posteriormente para realizar compras no autorizadas con su cuenta.

Elimine la información de su tarjeta de tiendas de comercio en línea

La mejor manera posible de evitar que tus datos se filtren o sean hackeados es eliminar la información de la tarjeta almacenada en sitios web y aplicaciones online. Aunque esto facilita el proceso de pago y las transacciones de comercio electrónico en sitios web como Amazon, Etsy, Uber, etc., puede poner en riesgo su información.

Conclusión de fraude de tarjetas de credito

Los delincuentes nunca desaparecerán. Y las tarjetas de crédito siempre corren el riesgo de ser utilizadas para transacciones no autorizadas. Por lo tanto, nunca podrá escapar del todo a la posibilidad de fraude de tarjetas de crédito.

Sin embargo, la buena noticia es que existen leyes que ayudan a los usuarios de tarjetas. Usted nunca será responsable de las compras fraudulentas. Como mucho, la cantidad máxima de la que será responsable es de 50 dólares. No importa la cantidad de los cargos fraudulentos.

En cualquier caso, asegúrese siempre de mantener sus datos personales y la información de su tarjeta de crédito lo más seguros posible. Tomar las medidas sugeridas en este artículo le ayudará a reducir el estrés asociado a la recuperación tras un robo de identidad o fraude con tarjeta de crédito.

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