La comunidad de pequeñas empresas es sin duda creativa y notablemente resiliente. Vea cómo las pequeñas empresas luchan contra la inflación.
Actualmente, las pequeñas empresas están luchando contra el fuerte impacto inflacionario del mercado. Pero como todos sabemos, lo que sube, debe bajar. Como afirma el viejo dicho de la física en términos de atracción gravitacional, también suena cierto para el ciclo de la economía. Cuando las cifras aumentan demasiado, en última instancia habrá una desaceleración o, en otras palabras, una recesión.
Definición de inflación
En pocas palabras, la inflación es el aumento del costo de los bienes y servicios. Cuando los precios aumentan, el valor del dólar disminuye junto con su poder adquisitivo. El gobierno federal de los Estados Unidos mide la inflación a través del índice de precios de gastos de consumo personal y de precios al consumidor (PCE e IPC). Una indicación de inflación es cuando el gasto general de los consumidores aumenta con el tiempo.
Es habitual ver pequeños incrementos en el costo de vida a lo largo de los años. De hecho, una inflación del 2% es un diagnóstico saludable para la economía. Esta pequeña tasa de inflación respalda el crecimiento económico y las tasas de empleo estables.
Incrementos pequeños y constantes de inflación producen una economía saludable. Sin embargo, a lo largo de los años, puede tener un efecto severo en cualquier persona con ingresos fijos.
Por el contrario, si no se controla la inflación, se producirá una hiperinflación nociva. En última instancia, la hiperinflación tiene efectos peligrosos que pueden ser perjudiciales para el desempeño a largo plazo de la economía y el éxito de las pequeñas empresas.
¿Cuál es la causa de la inflación?
La máquina económica es un ciclo constante de altibajos. Sin embargo, los mínimos aumentan con la inflación mínima esperada del 2% cada año. Pero, ¿qué causa realmente que las mareas económicas cambien continuamente?
El crédito, la deuda, las tasas de interés y la oferta y la demanda influyen fuertemente en la inflación. En lugar de pagar las deudas pendientes, la naturaleza humana influye en los consumidores para que sigan pidiendo crédito.
Cuando las tasas de interés son bajas, los consumidores se aprovechan. Compran bienes y propiedades para los que quizás no tengan fondos disponibles. Debido a esto, la inflación a largo plazo es constante y disminuye gradualmente el valor del dólar.
La principal causa de la fluctuación de precios es la oferta y la demanda. La alta demanda de productos con disponibilidad limitada de suministro eleva el costo. Por el contrario, el exceso de oferta con poca o ninguna demanda hace bajar los precios. La presión de la oferta y la demanda proviene de ambos lados de la ecuación: el proveedor y el consumidor.
Tirón de la demanda
En cualquier economía sana, las pequeñas empresas son más rentables. A mayor ganancia, a menudo hay un aumento de los salarios. Con salarios más altos, es menos preocupante gastar dinero.
Por lo tanto, los bienes y servicios que antes los consumidores se lo habían pensado dos veces antes de comprarlos, ahora se consideran más accesibles financieramente. El aumento del gasto genera beneficios para las pequeñas empresas y, por tanto, el ciclo continúa.
La tasa de demanda de los mismos bienes y servicios aumenta. Sin embargo, es posible que el ritmo de producción no pueda mantenerse al día. Esto es atracción de demanda. Cuando la oferta no puede satisfacer la demanda, comienzan los precios más altos con la esperanza de sofocar las solicitudes excesivamente extendidas de los consumidores.
Empuje de costos
Por otro lado, la demanda puede superar la oferta. No debido a una economía sana, sino más bien a la falta de recursos para satisfacer las necesidades de los consumidores. La escasez de recursos puede deberse a escasez de mano de obra, desastres naturales, pandemias o incluso monopolios que intentan controlar el mercado.
El aumento de costos se produce cuando los proveedores se ven obligados a cobrar más por los mismos productos. El objetivo es frenar la demanda de producción de artículos que no pueden satisfacer.
¿Qué sucede durante la inflación?
Lo que la inflación le hace a la economía y lo que la economía le hace a la inflación son dos cosas iguales. Una economía sana eleva la inflación, pero una inflación elevada y prolongada provoca dificultades económicas. Ambos atienden a una relación simbiótica de causa y efecto.
La inflación puede ser positiva para el crecimiento económico y las ganancias de las pequeñas empresas. Sin embargo, si estos aumentos continúan por encima del 2% preferido, las consecuencias de la inflación pueden ser demasiado graves.
Por lo tanto, el banco central interviene para crear equilibrio. Intenta recuperar el control de la economía con la manipulación del tipo de reserva federal. La tasa federal afecta las tasas de interés de los bancos y, a cambio, las tasas de interés de los consumidores reflejan lo mismo.
El impacto de la inflación en las pequeñas empresas
Los dueños de pequeñas empresas son los primeros en experimentar el impacto económico que tiene la inflación. Debido a que las pequeñas empresas pueden ser tan frágiles, ven las tendencias económicas y los efectos de la inflación mucho antes que las corporaciones más grandes.
Encuestas recientes han demostrado que los precios inflacionarios han dejado al 75% de los dueños de pequeñas empresas con caídas en la demanda de los consumidores. Están de acuerdo en que la inflación ha afectado dramáticamente la salud de sus operaciones.
Además, del 75%, el 62% se vio obligado a aumentar los salarios para retener a los empleados durante la inflación. Además, el 43% tuvo que buscar nuevos proveedores para minimizar los crecientes costos operativos. Profundicemos en el efecto en las pequeñas empresas.
Las pequeñas empresas aumentan sus precios
A lo largo de los últimos meses, hemos visto cómo los precios subían dramáticamente en todo. La inflación mayorista de 2022 alcanzó un máximo del 11.3%.
En consecuencia, las empresas de todos los tamaños tuvieron que compensar trasladando este aumento de tarifas a sus consumidores. La inflación al consumidor resultante alcanzó un máximo del 9.1%. Esta es la tasa de inflación más alta que han experimentado los estadounidenses desde 1988.
Las pequeñas empresas, sin embargo, deben tener cuidado cuando se trata de aumentar los costos de los productos. Tienen que encontrar el delicado equilibrio entre mantenerse a flote en tiempos costosos y mantener clientes satisfechos y leales. Las encuestas han concluido que sólo el 53% de las pequeñas empresas subieron sus precios este año. Es más, este aumento fue inferior al mero 10%.
Aumentos temporales del gasto
La inflación puede disfrazarse fácilmente de aliada en una guerra económica. Ante la primera señal de aumento de precios, los consumidores se apresuraron a realizar sus compras antes de que la inflación aumentara aún más. Cuando los precios suben, no se sabe cuándo caerá el costoso obstáculo.
Debido a que los consumidores gastan más en preparación para los tiempos presumiblemente difíciles que se avecinan, los comerciantes seguramente pueden beneficiarse de aumentos temporales de ganancias. Sin embargo, el aumento del gasto es de corta duración a pesar de la inflación de largo plazo.
Desafortunadamente, durante tiempos inflacionarios, los consumidores han agotado sus cuentas bancarias. Cuando ven aumentos en las tarifas en sus pequeñas empresas locales, los consumidores pueden comenzar a buscar marcas más grandes para obtener precios más rentables.
Al hacerlo, las pequeñas empresas pierden clientes que tanto les costó ganar frente a los gigantes de su industria. En última instancia, esto puede afectar los ingresos de una pequeña empresa. Llegar a fin de mes se convierte en una tarea difícil y la capacidad de crecer se vuelve aún más desafiante.
Aumento de las tasas de interés
Para equilibrar la tasa de inflación, el banco central debe intervenir aumentando la tasa de la Reserva Federal. El aumento de la tasa de interés disminuye la disponibilidad de crédito obtenible. Los aumentos de las tasas de interés de la Reserva Federal de 2022 fueron los primeros desde 2018. Además, los aumentos de las tasas de interés de 2022 fueron los más altos que Estados Unidos haya visto desde noviembre de 1994.
Según un estudio reciente, alrededor del 39% de las pequeñas empresas dependen de la obtención de préstamos para financiar sus operaciones. Con una oferta monetaria limitada y préstamos cada vez más caros, las pequeñas empresas luchan por generar ganancias.
Una afluencia en el costo de vida
Los dueños de pequeñas empresas enfrentan una inmensa presión cuando aumenta el costo de vida. Se espera que mantengan los costos de sus productos asequibles para sus clientes. Mientras tanto, también sienten la presión de aumentar la compensación salarial para reflejar el creciente costo de vida. Estos obstáculos pueden impedir enormemente que una pequeña empresa obtenga un beneficio sostenible.
En última instancia, estos obstáculos hacen que la inflación sea la mayor amenaza para las pequeñas empresas en la actualidad. Es posible que las pequeñas empresas necesiten ser creativas para afrontar las presiones adicionales de la inflación. Por ejemplo, un estudio reciente indicó que la inflación ha obligado al 41% de las pequeñas empresas a iniciar despidos para mantenerse a flote. Además, el 39% de las pequeñas empresas tuvieron que solicitar préstamos costosos para financiar sus hipotecas, alquileres, suministros y/o nómina.
Oportunidades y obstáculos de empleo
Objetivamente, el aumento de la demanda también provocará una disminución del desempleo. Para satisfacer el aumento de la demanda, se abren puestos de trabajo. Además, los aumentos de ganancias pueden provocar que los empleados soliciten salarios más altos. Si a una empresa aparentemente le va bien y el costo de vida aumenta gradualmente, los empleados pueden recurrir a sus empleadores en busca de aumentos.
Sin embargo, las oportunidades de empleo sólo duran un tiempo si la inflación es persistente. Si la tasa de inflación supera el marcador del 2-3%, el banco central lo compensará con un aumento de la tasa federal.
A medida que aumentan las tasas de interés, el dinero se vuelve menos disponible. Por lo tanto, el costo de vida sigue aumentando.
La demanda de bienes y servicios se desacelera. Y los empleadores no pueden seguir pagando aumentos salariales. Es posible que las pequeñas empresas no puedan mantenerse al día durante las épocas de inflación máxima.
En consecuencia, los empleados pueden buscar crecimiento en otros lugares, en corporaciones más grandes. Con una fuerza laboral limitada, las pequeñas empresas sufren. Su producción es limitada y, por tanto, las ganancias disminuyen.
Sube el sector inmobiliario
Los precios inmobiliarios más altos pueden significar alquileres más altos para la mayoría de las empresas. Sin embargo, históricamente, invertir en bienes raíces es una gran oportunidad para protegerse de las batallas inflacionarias. El efecto de la inflación sobre el precio de los bienes raíces puede ser una gran oportunidad para algunos. Las pequeñas empresas que poseen sus ubicaciones físicas o que operan en la industria de bienes raíces pueden beneficiarse enormemente.
Si un comerciante es dueño de su edificio a un tipo fijo, su hipoteca sigue siendo la misma. Debido a que el valor del dólar disminuye durante la inflación, pagar la misma cantidad significa que en realidad están pagando “menos” durante la inflación.
Los precios más altos de las propiedades significan mayores ventas para las pequeñas empresas que se dedican al sector inmobiliario. Por ejemplo, los empresarios que alquilan propiedades pueden cobrar un alquiler más alto. Los empresarios que trabajan en ventas o inversiones inmobiliarias recibirán un mayor rendimiento de sus acuerdos inmobiliarios.
Buscando ayuda del Congreso
Este verano, en Washington, D.C., dueños de pequeñas empresas se reunieron con legisladores durante la Cumbre Goldman Sachs 10,000 Small Business. Por primera vez en 20 años, las voces de miles de pequeñas empresas piden que el Congreso tome medidas para revitalizar la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).
Las pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía estadounidense. Son los que impulsan las fuerzas económicas de crecimiento y prosperidad en cada comunidad local. Sin embargo, las políticas obsoletas de la SBA están obstaculizando el crecimiento de las pequeñas empresas en Estados Unidos.
Renovar la SBA para reflejar la economía actual modernizará el mercado. Permitir que Estados Unidos se adapte al panorama post pandémico. Ofrecer a los dueños de pequeñas empresas el apoyo que necesitan para tener éxito hoy es la clave para revitalizar la economía de Estados Unidos.
Los dueños de pequeñas empresas insisten al Congreso a priorizar programas que se centren en:
- Competitividad laboral
- Cuidado de niños
- Acceso a la capital
- Contratación gubernamental
- Garantía de préstamo
- Alivio de desastres
- Asistencia técnica
- Desarrollo emprendedor
- Asistencia en adquisiciones y contrataciones
El impacto de una recesión
Los primeros signos de inflación apuntan a una economía sana. Sin embargo, los aumentos prolongados del costo de vida pueden amenazar gravemente la economía.
La demanda se vuelve demasiado agresiva para la oferta disponible. Las empresas no pueden satisfacer la demanda. Los empleadores no pueden mantenerse al día con los salarios. Los empleos corren riesgo. Resultando en una recesión a medida que estalla la burbuja económica. Las recesiones erosionan cualquier señal de avance económico.
La caída de precios que trae consigo una deflación inicial puede resultar beneficiosa en el corto plazo para los consumidores. Sin embargo, con precios bajos, los comerciantes pueden encontrar dificultades para obtener ganancias valiosas. Las ganancias escasas o nulas amenazan la capacidad de una pequeña empresa para crecer, contratar y producir.
En una recesión, la demanda de bienes y servicios se agota. Cuando las empresas pierden ganancias, los empleadores reducen los salarios o, peor aún, inician despidos. Las cuentas bancarias son escasas y los fondos para gastos se reducen únicamente a lo esencial.
Las deudas se vuelven cada vez más difíciles de pagar, los préstamos no se cumplen, las casas son ejecutadas, los mercados bursátiles colapsan y sobreviene una crisis bancaria. En última instancia, una recesión puede inutilizar todo el ecosistema económico.
En el primer trimestre de 2022, el producto interno bruto (PIB) real disminuyó a una tasa anual del 1.6%. El segundo trimestre siguió siendo negativo con un 0.9%. Los economistas ven el PIB negativo como un indicador de una recesión estadounidense.
Un estudio reciente indicó que de cada 10,000 dueños de pequeñas empresas, el 93% está preocupado porque la economía estadounidense experimentó una recesión el próximo año. Estos dueños de negocios se están preparando para los desafíos que esto traerá.
Conclusión de las pequeñas empresas contra la inflación
Actualmente, las empresas se enfrentan a dificultades elevadas. Están luchando contra las presiones del aumento del costo de vida, la escasez de oferta, las demandas salariales y el aumento de los gastos crediticios.
Sin embargo, a pesar de cada desafío imprevisto, los dueños de pequeñas empresas mantienen la esperanza. El 65% de los emprendedores encuestados muestra optimismo ante lo desconocido. Independientemente de la inflación o la recesión, los dueños de pequeñas empresas ven un futuro mejor. Esperan una mayor trayectoria financiera este año para sus esfuerzos comerciales.
La comunidad de pequeñas empresas es sin duda creativa. Además, es notablemente resistente. Los emprendedores no sólo generan iniciativas comerciales nuevas e innovadoras, sino que tampoco tienen otra opción que permanecer decididos a prosperar a través de tormentas económicas.
Se enfrentan a desafíos con poca o ninguna ayuda y crecen en medio de dificultades financieras imprevistas. El corazón de un emprendedor lucha por la prosperidad incluso cuando lucha contra gigantes económicos.
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