Ser dueño de una empresa a menudo parece un sueño atractivo, pero si no se piensa detenidamente en las finanzas de la gestión de una empresa, puede convertirse en una pesadilla. Afortunadamente, existen algunas formas sencillas de controlar su dinero con estos consejos financieros para dueños de pequeñas empresas.
- Págate a ti mismo primero.
- Acumule reservas de efectivo.
- Explora opciones de financiación.
- Invierta en una buena estrategia fiscal.
- Revisa constantemente tus contratos.
- Establezca contactos con otros dueños de negocios.
- Aprenda a utilizar las redes sociales y los anuncios en las redes sociales.
¿Por qué iniciar una pequeña empresa?
En primer lugar, sería útil comprender por qué la gente se convierte en dueño de una empresa. Una encuesta de Cox Business encontró que alrededor del 50% de los dueños de negocios iniciaron un negocio porque querían ser sus propios jefes. Mientras que un porcentaje significativo dijo que quería construir algo desde cero. Y sólo el 8% estaba motivado por ganar más dinero.
La implicación de estos hallazgos es que los dueños de pequeñas empresas inician negocios porque están motivados por la idea de libertad y por una pasión. La Oficina de Estadísticas Laborales está de acuerdo. Indican que la autonomía, la independencia y la flexibilidad impulsan la creación de pequeñas empresas.
Las luchas de ser dueño de una pequeña empresa
Sin embargo, los dueños de negocios aprenden rápidamente que llegar a fin de mes requiere más que libertad y pasión. Hay desventajas a considerar con el trabajo por cuenta propia, como la falta de beneficios, las largas horas de trabajo y la fatiga financiera. Alrededor del 32% de las empresas fracasarán en dos años. Más del 51% de ellos fracasarán en cinco años. Y diez años después de su puesta en marcha, sólo el 34% de ellas sobreviven.
Muchos expertos en economía y negocios señalan una variedad de razones por las cuales las pequeñas empresas típicamente fracasan: no hay negocios, no hay mercado, no hay marketing, y así sucesivamente. Pero quizás muy revelador sean los hallazgos de un estudio que sugiere que alrededor del 82% de las empresas en realidad fracasan debido a problemas de flujo de efectivo, incluida la mala gestión. En otras palabras, la libertad y la pasión por sí solas no pueden pagar las cuentas y no pueden mantener un negocio a flote. Dirigir un negocio requiere un buen conocimiento de las finanzas.
Págate a ti mismo primero
La administración adecuada del dinero es clave en todos los aspectos del crecimiento de su negocio. Algunos dueños de negocios no se pagan a sí mismos un salario adecuado y, en cambio, devuelven todo al negocio, lo que puede incluir pagar a otros. Asegúrese de crear un presupuesto que incluya cuidar de usted mismo para que sus finanzas personales puedan mantener la solvencia financiera de su hogar.
Si tiene problemas financieros en su propio ámbito doméstico, el estrés puede descarrilar rápidamente la forma en que administra un negocio. Desde el punto de vista del ahorro de impuestos, primero también debe pagarse a usted mismo. Esto se debe a que para crear la configuración fiscal más ventajosa, deberá pagarse un salario razonable.
Si su empresa está configurada como una corporación (y debería serlo) y su salario es comparativamente bajo con respecto a lo que razonablemente ganaría en otro lugar, esto puede desencadenar una auditoría fiscal, lo cual, por supuesto, usted no desea. Aunque pagarse a usted mismo primero parece contrario a la intuición para mantener las finanzas de su empresa lo más sólidas posible, puede evitar que se meta en problemas legales (lo que también termina costando dinero en términos de multas y honorarios de abogados).
Acumule reservas de efectivo
La planificación financiera puede salvarle en momentos en que el negocio no va tan bien. Estos tiempos pueden incluir recesiones o inflaciones cada 3 a 5 años e incluso cambios estacionales dentro de ese año calendario que naturalmente ralentizan el flujo de clientes. Los fondos de emergencia son esenciales para estos tiempos.
Los asesores financieros recomiendan tener a mano al menos seis meses de reservas de efectivo para poder mantenerse al día con sus facturas, sus contratos con proveedores y su nómina. Hay varias formas de acumular reservas de efectivo.
Un método facilitado por la tecnología de aplicaciones fintech implica vincular las compras de su empresa a una plataforma que completa el cambio de las compras en una cuenta de corretaje o de ahorro. También puedes utilizar tarjetas de crédito con puntos o cashback para realizar todas tus compras y depositar las ganancias en una cuenta de ahorros.
Y luego, por supuesto, puedes asignar una cantidad fija cada mes o incluso cada semana para ir a las reservas. Se sorprenderá al descubrir que, después de un tiempo, sus ahorros se han convertido en una cantidad significativa de relleno.
Explore las opciones de financiación.
Muchos dueños de empresas no logran agotar sus opciones de financiación. Pero resulta que hoy en día existen toneladas de opciones para financiar una empresa. Las plataformas de financiación colectiva como GoFundMe o Kickstarter pueden permitirle crear campañas y obtener financiación de base.
Existen plataformas de préstamos P2P como Upstart, Prosper y Lending Club. Existen préstamos bancarios tradicionales y préstamos privados para pequeñas empresas que ofrecen opciones de pago a corto y largo plazo. Si se conecta con las personas adecuadas, puede encontrar algunos inversores ángeles que estén interesados en poner a trabajar el capital de riesgo.
Hay préstamos que se ofrecen a través de la Administración de Pequeñas Empresas. E incluso puede haber subvenciones gratuitas para determinadas empresas, según la naturaleza de la empresa, el mercado al que atienden y la demografía de la propiedad de la empresa (por ejemplo, usted).
Invierta en una buena estrategia fiscal.
Una de las mejores maneras para que los dueños de negocios ahorren dinero es dejar de hacer sus propios impuestos y buscar un contador o asesor fiscal competente. Un buen asesor fiscal puede ayudarle a configurar su negocio como una corporación (específicamente una S-corp).
Esto le permite pagarse un salario y reclamar el resto de los ingresos del negocio como ganancia, lo que le ayuda a eludir los impuestos FICA del 15 % que se deducen de sus ingresos personales (con la excepción del cheque de pago que usted mismo emite).
Esto por sí solo puede resultar en importantes ahorros fiscales. También hay muchas exenciones fiscales, deducciones fiscales y posibles oportunidades de depreciación que un buen contador puede ayudarle a explorar. Recuerde que no siempre se trata de cuánto dinero gana, sino de cuánto dinero conserva.
Revise constantemente sus contratos
Otro gran gasto para los dueños de negocios serán sus contratos, ya sea que estén en el negocio de alimentos o administren una empresa de servicios. No tema revisar constantemente todos sus contratos, incluidos proveedores, seguros, servicios y servicios públicos.
Compare precios y asegúrese de obtener la mejor oferta posible. Si no es así, llame a su proveedor, aseguradora o proveedor de servicios y pregúnteles si pueden igualar las otras oportunidades que está considerando.
También es bueno revisar constantemente la letra pequeña de sus contratos, estados de cuenta y facturas para ver cuánto le cobran. Las áreas típicas donde las empresas gastan de más son los servicios de Internet y telecomunicaciones, el almacenamiento y la gestión de datos, los servicios de software y el marketing. De hecho (con respecto al primer culpable), las estimaciones de Tech Target sugieren que un enorme 90% de las empresas están pagando de más por las telecomunicaciones hasta en un 30%.
Establezca contactos con otros dueños de empresas.
Como probablemente habrás escuchado, no se trata de lo que sabes, sino de quién conoces. Trabajar en red con otros dueños de negocios es más que una actividad social. También puede ayudar financieramente a su empresa. Los demás dueños de empresas pueden hacer recomendaciones de vendedores y proveedores de servicios que podrían ahorrarle dinero y, al mismo tiempo, informarle a quién evitar.
Exponerse también puede ayudarle a aprovechar oportunidades como el inventario liquidado. Y, por supuesto, establecer contactos con otros dueños de negocios puede generar referencias para nuevos clientes, lo que resulta en un crecimiento orgánico extremadamente rentable (esencialmente gratuito). Como la adquisición de clientes es un gasto importante en cualquier negocio, la creación de redes puede llegar a ser una excelente manera de ahorrar dinero.
Aprenda a utilizar las redes sociales y los anuncios en redes sociales.
Nuestro último consejo puede parecer una forma un poco complicada de ahorrar dinero, pero en los tiempos que corren hoy en día, es algo que debes conocer. Esto se debe a que su teléfono es una mina de oro gratuita de posibilidades de marketing a través de las redes sociales.
En primer lugar, es gratis hacer crecer orgánicamente una comunidad alrededor de su negocio con algo como una página de Facebook. Los carteles en su tienda o en su sitio web pueden indicar a los clientes que sigan su empresa en cuentas sociales para obtener descuentos, obsequios y más. Estas comunidades en línea se convierten en excelentes lugares para aprovechar su base de clientes ya existente.
Las redes sociales también son el mejor lugar para publicar anuncios. Esto se debe a que los anuncios son muy económicos y pueden estar muy orientados para profundizar en los datos demográficos deseados exactos (por ejemplo, dueños de perros de entre 25 y 45 años que disfrutan del aire libre y viven en un radio de 5 millas). Algunas estimaciones sugieren que los dueños de pequeñas empresas gastan alrededor del 10% de su presupuesto en marketing. Si deja de subcontratar este proceso y aprende a usar lo que tiene en su bolsillo (su teléfono), podría reducir significativamente este porcentaje y ahorrar mucho dinero.
Una última palabra: cumpla con su plan
La coherencia es clave para que todos estos consejos para emprendedores funcionen. Y una gran parte de mantener la coherencia es tener un plan y cumplirlo. Dado que muchos dueños de pequeñas empresas se sienten atraídos por la idea de la libertad y por perseguir una pasión, puede parecer limitado quedar atrapados en un plan de negocios con objetivos concretos basados en números (por ejemplo, acumular reservas de efectivo para seis meses de gastos). Pero resulta que los dueños de pequeñas empresas descubrirán que la Primera Ley de la Física de Newton también se aplica a la propiedad empresarial: los objetos en reposo permanecerá en reposo y los objetos en movimiento permanecerán en movimiento.
Una vez que comience a pagarse a sí mismo, a acumular reservas de efectivo, a explorar opciones de financiamiento, a invertir en ahorros fiscales, a revisar sus contratos, a su red y a aprender cómo comercializar, descubrirá que tiene la energía y la disciplina para continuar siguiendo estos consejos financieros. ahorrar dinero y alcanzar el éxito tanto en sus objetivos empresariales como personales.
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