Los pagos sin contacto son una forma de pago con tarjeta de crédito y débito en la que el consumidor no necesita tocar nada. No necesitarán tocar nada con su tarjeta. De hecho, es posible que ni siquiera utilicen su tarjeta y ciertamente no necesitarán tocar nada con las manos.
Esto contrasta con las formas tradicionales de aceptar tarjetas de crédito. Durante décadas, las tarjetas de débito y crédito tuvieron una banda magnética en la parte de atrás. Cuando los clientes realizaban un pago al dueño de una empresa, pasaban la tarjeta por un lector de punto de venta. Si la tarjeta fuera una tarjeta de débito, tendrían que ingresar crédito o débito como opciones de pago.
Luego tendrían que ingresar un PIN o tomar un lápiz óptico y firmar en el teclado. De cualquier manera, implica mucho contacto físico. De hecho, un terminal POS promedio podría recibir potencialmente cientos o miles de toques por día. Y con tantos dedos, es probable que alguien haya dejado algunos gérmenes en ese teclado.
En este artículo, analizaremos cómo recibir pagos de los clientes a través de 7 opciones sin contacto diferentes.
Pagos sin contacto en Puerto Rico: La nueva norma
La recopilación de PIN o firmas sigue siendo parte del proceso de pago. Pero está desapareciendo casi tan rápido como la banda magnética. En caso de que no lo sepas, esas líneas negras brillantes probablemente desaparecerán de las tarjetas en 2030.
Las plataformas de pago que facilitan los pagos sin contacto son la nueva norma. Un catalizador de su rápido aumento fue la pandemia de Covid-19, cuando los consumidores se volvieron más conscientes de su salud. Para 2021, alrededor del 80% de los consumidores estadounidenses utilizaban pagos sin contacto al menos con cierta regularidad.
Los minoristas también respondieron a la idea de los pagos sin contacto. Además de su calidad más sanitaria, los pagos sin contacto son la forma de pago más rápida. Las tiras magnéticas y los chips EMV pueden tardar hasta 10 segundos, mientras que los pagos sin contacto pueden tardar entre 1 y 2 segundos.
Puede que 8 segundos no parezca una gran diferencia. Pero recuerde que la gente abandonará una página web si tarda más de 60 segundos en cargarse. Probablemente esta sea la razón por la que el 74% de los minoristas planearon hacer de los pagos sin contacto una característica a largo plazo de su negocio. Además, el 59% ya no utiliza efectivo o planea hacerlo.
Formas sin contacto de cobrar dinero de clientes
A continuación se presentan algunas opciones de pago de clientes para transacciones sin contacto. Ninguna de estas formas requiere que toquen nada o que usted les quite una tarjeta.
#1: Pagos plásticos sin contacto
Casi todas las tarjetas de crédito y débito nuevas pueden facilitar los pagos sin contacto. Pequeñas ondas de radio blancas en la superficie de la tarjeta indican la posibilidad de realizar pagos sin contacto. Este símbolo representa la tecnología RFID (identificación por radiofrecuencia) utilizada en las tarjetas.
Cada tarjeta tiene un chip integrado y una pequeña antena de radio. Cuando la tarjeta se encuentra a pocos centímetros del terminal, la antena facilita la transferencia de información relevante. En este caso, es un token cifrado exclusivo de esa transacción.
Luego, esta información se transmite a través de la red de tarjetas al banco del dueño de la tarjeta. Su banco verificará la probabilidad de fraude y la disponibilidad de fondos o créditos. En este sentido, es similar al tradicional deslizamiento de una banda magnética. La diferencia es que cada pago sin contacto tiene su propia firma, a diferencia de los datos estáticos almacenados en una tarjeta con banda magnética.
Todo se logra en 1-2 segundos y la tarjeta ni siquiera necesita tocar el terminal. Los consumidores han respondido positivamente a la tecnología sin contacto, apreciando su conveniencia y optimismo.
Mastercard descubrió que hasta el 46% de los consumidores estadounidenses han colocado una tarjeta sin contacto en la parte superior de su cartera. Como comerciante, todo lo que necesita para cobrar pagos como este son los servicios de pago adecuados. Un TPV con tecnología contactless te permitirá cobrar pagos con tarjeta sin contacto.
#2: Códigos QR
Una forma única de cobrar pagos de los clientes es el código QR. Los códigos QR son patrones de tablero de ajedrez en blanco y negro que los dueños de tarjetas pueden escanear con su teléfono. Luego, su teléfono les pedirá que abran una página web donde podrán realizar un pago.
Este pago se puede realizar ingresando la información de la tarjeta en un portal de pago o utilizando una cartera móvil. Algunos portales de pago pueden facilitar el uso de aplicaciones de pago P2P para realizar el pago. Sea como sea, los códigos QR son una fusión única de pagos en línea y en persona.
Por un lado, el cliente está delante de ti. Pero por otro lado, el pago real se cobra online, como si estuvieras comprando en tu tienda online. Por este motivo, los comerciantes deben tener en cuenta que los pagos con códigos QR se cobran como transacciones sin tarjeta presente. Este tipo de transacciones tienen tarifas ligeramente más altas que las transacciones con tarjeta presente.
Sin embargo, los códigos QR se están convirtiendo en la forma preferida de cobrar dinero de los clientes en determinados entornos. Del millón de restaurantes en los Estados Unidos, más del 52% ahora utiliza códigos QR. Tradicionalmente, los comensales tenían que pagar la cuenta entregando al mesero su tarjeta, lo que presentaba algunos conciertos de seguridad.
Los códigos QR permiten pagar directamente desde la mesa. En ese sentido, los códigos QR también se utilizan para abrir menús. Pero además de en los restaurantes, los códigos QR también se pueden utilizar para cobrar las facturas. Cuando envía facturas, un código QR en la factura puede guiar a los clientes a realizar un pago al recibirlo.
Otro beneficio de los códigos QR es que no necesitas ningún hardware. Si no estás conectado pero quieres hacer negocios, todo lo que necesitas es una tarjeta de presentación. O puede indicarle al cliente un cartel con un código. El networking, las reuniones en persona y las tiendas emergentes son situaciones en las que el dueño de una empresa puede beneficiarse de los códigos QR.
#3: Carteras móviles como Google Pay
Las carteras móviles son similares a los pagos con tarjeta sin contacto y utilizan un tipo similar de tecnología llamada NFC o tecnología de campo cercano. Esta es también una forma de tecnología de ondas de radio que genera piezas únicas de información cifrada que hacen que cada transacción sea diferente.
El cliente coge su teléfono móvil y lo acerca al terminal POS. Esto permite que los dispositivos se comuniquen con ondas de radio de corta duración. Luego, la información requerida se envía a través de las redes de tarjetas y se completa el pago.
Ya hay 2.8 mil millones de usuarios de carteras móviles en todo el mundo, y ese número aumentará a casi 5 mil millones para fines de 2025. Los consumidores aprecian la facilidad de tener opciones de pago directamente en su teléfono inteligente, en lugar de tener que llevar consigo una cartera.
Si los gobiernos estatales y locales cambian a formas de identificación digital (lo cual es muy discutido), esto puede acelerar la tendencia hacia los pagos móviles universales. Hasta entonces (y si llega entonces), alrededor del 43% de los consumidores estadounidenses utilizan carteras móviles, incluidos 44 millones de usuarios de Apple Pay.
Lo que necesita para aceptar pagos móviles es (una vez más) el tipo adecuado de terminal POS. Tus clientes harán el resto. Por supuesto, una desventaja de las carteras móviles es la energía de la batería. Por estos motivos, su punto de venta también debería (y aceptará) pagos con tarjeta.
Pero también será interesante ver si las estaciones de carga inalámbrica en las tiendas se convierten en una parte normal del panorama minorista en persona.
#4: Pagos en línea
No se olvide de los pagos en línea a la antigua usanza. Aquí no hay contacto y, de hecho, es probable que el cliente ni siquiera esté frente a usted. Para los 2.5 millones de negocios en línea en los Estados Unidos (y 24 millones en todo el mundo), esto es una obviedad.
Sin embargo, la ciencia de cobrar pagos en línea es un arte. La mejor manera de aceptar pagos en línea es a través de una plataforma de pago integrada en su sitio. Esto proporciona una experiencia de cliente más fluida que algo como un botón de PayPal, o peor aún, un botón que lleva al cliente a un sitio web de terceros.
Quizás se pregunte: “¿Cómo pueden los clientes pagar en línea”? La mejor manera de cobrar dinero en línea es trabajar con un procesador de pagos que pueda integrar el pago directamente en su sitio web. Esto tendrá algunos componentes de back-end que los clientes no pueden ver, como medidas antifraude como proxy-piercing (en resumen, verificar la verdadera dirección del cliente que realiza el pago).
Quizás se pregunte cómo una presencia en línea puede ayudar a una empresa tradicional, o si una presencia tradicional puede ayudar a un negocio en línea. De hecho, las investigaciones han confirmado la presencia de un efecto halo único en el que aumentan las ventas en ambos lugares.
Es una relación simbiótica entre las ventas en persona y en línea. Los consumidores desarrollan una cierta lealtad a la marca y pueden (por ejemplo) recurrir a su tienda en línea cuando no pueden ingresar. Alternativamente, pueden interactuar con su sitio cuando quieran reservar algo.
#5: Pagos ACH y facturación recurrente
Otro método para recibir el pago de un cliente sin contacto es la facturación por suscripción. En los modelos de negocio de suscripción, el cliente o consumidor realiza pagos periódicos (anuales o mensuales) y a cambio obtiene acceso a servicios o entrega de bienes.
No es necesario recopilar la información de pago con regularidad porque su procesador de pagos la almacenará para su uso repetido (en una fecha y por el monto que usted y el dueño de la tarjeta acuerden). No tendrás que pensar en cómo cobrar los pagos pendientes de los clientes, porque el cobro será automático todos los meses.
En términos de flujo de caja, esta también es una de las mejores formas de cobrar dinero de clientes. Las transacciones únicas tienen un alcance limitado y no sabes si volverás a ver al cliente. Por el contrario, los servicios de suscripción son una fuente más permanente de flujo de caja, siempre que se pueda retener al cliente.
La economía de las suscripciones tendrá un valor de 1.5 billones de dólares en 2025, y los actores clave serán Netflix y Amazon Prime. Pero los servicios de suscripción pueden ser más que películas o envío gratuito. Los servicios de suscripción que entregan bienes tangibles como alimentos y bebidas representan el 54% de la cuota de mercado. También pueden incluir la entrega de productos especializados, como artículos seleccionados o hechos a mano.
Además de los pagos recurrentes con tarjeta registrada, otra forma de facturación recurrente sin contacto es a través de la red ACH. Esto utiliza cuentas corrientes y números de ruta para realizar pagos, en lugar de números de tarjetas. Las tarifas de transacción son mucho más bajas y los pagos se toman directamente de la cuenta bancaria del cliente y se depositan en la suya (aunque esto es algo simplificado, es un resumen adecuado de los pagos ACH).
#6: Envíe su pago por mensaje de texto
Esto podría sorprender a algunos. Curiosamente, aunque sólo el 4% de las empresas ha explorado esta opción, el 35% de los consumidores quiere pagar por mensaje de texto. Pero espera hay más. Ese número se disparó hasta el 62% para los consumidores menores de 35 años.
Quizás no sea una sorpresa, ya que el 89% de las personas tienen su teléfono al alcance de la mano en todo momento, lo que nos hace preguntarnos cómo el otro 11% puede vivir la vida sin abrir TikTok cada 60 segundos. Si bien las facturas enviadas por mensaje de texto o las solicitudes de cobro por mensaje de texto pueden parecer invasivas, estas estadísticas muestran que son un método válido y apreciado para cobrar el pago.
Los consumidores utilizan mucho sus teléfonos, lo que probablemente explica por qué los mensajes de texto tienen una tasa de lectura del 95% en 3 minutos y una tasa de respuesta un 209% mayor que las llamadas telefónicas. Si alguna vez has intentado llamar a alguien últimamente, probablemente lo sepas (ni siquiera te molestes en dejar un mensaje de voz).
Una solicitud de pago enviada por mensaje de texto será similar a cobrar pagos en línea, en el sentido de que se guía al cliente a un portal en línea. Desde su teléfono, pueden utilizar una tarjeta, una cartera móvil o una aplicación P2P para realizar un pago. Para ciertos grupos demográficos (por ejemplo, los menores de 35 años), esta podría ser una de las mejores formas de recibir pagos de clientes.
Antes de buscar una empresa que se especialice en pagos por mensaje de texto, pregúntele a su procesador de pagos si puede facilitar este tipo de transacción. Dado que es un método prometedor que está ganando popularidad, es probable que puedan integrarlo en sus condiciones de pago actuales.
#7: Autorizar previamente una transacción
La autorización previa no es necesariamente sin contacto en sí misma, pero su etapa inicial puede realizarse mediante un método sin contacto (como cualquiera de los enumerados anteriormente). La autorización previa es cuando el cliente acepta que el monto final facturado aún no está determinado (aunque dentro de límites específicos especificados en el punto de venta).
Los ejemplos comunes incluyen registrarse en un hotel o alquilar un automóvil, donde al cliente se le puede cobrar por gastos imprevistos (por ejemplo, esa cómoda bata de baño de $150 que pensó que no notaría). Cuando se completa el cobro, el cliente ya no suele estar delante de usted y el pago se realiza totalmente sin contacto.
Pero las autorizaciones previas también se pueden utilizar en entornos distintos de la hostelería y la restauración (donde también son comunes, debido a las propinas). Puede utilizar la autorización previa de una forma algo similar a las suscripciones.
Los clientes pueden dejarle información de pago (a través del procesador de pagos) y usted puede efectuar cargos a medida que se prestan los servicios o se toman los bienes. Este modelo de pago es algo similar a una pestaña.
Aunque el modelo de pestaña ya no está de moda en el comercio minorista, es posible que esté regresando. Empresas como Amazon están utilizando este modelo para operar tiendas sin cajeros. Los clientes ya han proporcionado información de pago y cada vez que visitan una tienda, su cuenta se factura automáticamente. Todo es sin contacto, aunque también sin conversaciones agradables en el punto de venta.
Pagos sin contacto: Resumen
Los pagos sin contacto son seguros y fáciles. Su seguridad se deriva principalmente de que la comunicación por ondas de radio que las posibilita es de onda corta. Los extraños no pueden interferir en la interacción, como pueden hacerlo con un lector de tarjetas magnéticas (instalando un dispositivo de skimming). Además, cada transacción inalámbrica está cifrada y/o tokenizada, lo que las hace totalmente inútiles para transacciones futuras.
En términos de conveniencia, son rápidos y fáciles, y toman solo 2 segundos o menos. Los consumidores sólo tienen que pasar una tarjeta por encima de un terminal, o incluso simplemente de su teléfono. Es cierto que los códigos QR requieren un poco más de trabajo, pero tienen la conveniencia adicional de guiar a los clientes a un menú. Además, con los códigos QR, los clientes no tienen que entregar sus tarjetas.
Luego está la aceptación de pagos en línea y la facturación de suscripciones. Estas transacciones se pueden iniciar desde el hogar, lo que requiere algunas medidas de seguridad adicionales. Pero también pueden convertirse en fuentes importantes de ingresos y flujo de caja estable (especialmente este último).
Los pagos sin contacto llegaron para quedarse, pero también requieren algunas de las tecnologías más actualizadas y de vanguardia. Y tampoco hay forma de detenerse allí. Ya se están explorando nuevos métodos biométricos, en algunos casos para desbloquear carteras móviles y en otros para realizar pagos. Por ejemplo, Apple ha desarrollado cerraduras biométricas, como escáneres de dedos y/o retina, para acceder a carteras móviles.
Y, en última instancia, los pagos sin contacto pueden realizarse con chips implantados, como es el caso de algunos consumidores en Europa a quienes se les han implantado chips de pago en las manos. Si bien este microchip apocalíptico (como advierte el libro de las revelaciones) aún no ha despegado, puede complementarse con métodos menos invasivos, como escaneos faciales para facilitar el pago.
Una relación en el presente, para el futuro del procesamiento de pagos en Puerto Rico
Por supuesto, esa es una discusión para otro día, ya que requerirá terminales POS innovadores y actualizados. Mientras tanto, un procesador de pagos puede proporcionar terminales POS que faciliten los pagos sin contacto. Una cosa a tener en cuenta es la siguiente: una relación a largo plazo con un procesador de pagos puede ayudarle a mantenerse actualizado en el panorama de pagos.
Un buen procesador de pagos puede alquilar o vender el hardware más actual. También pueden servir al software que los anima. Este software también puede integrarse con otras soluciones como software de inventario o contabilidad.
¿Intrigado por la posibilidad de pagos sin contacto? Llámanos o contáctanos completando el siguiente formulario. Podemos responder cualquier pregunta que tenga sobre los pagos sin contacto y analizar cómo integrarlos en su negocio.