¿Debe mi empresa aceptar tarjetas de crédito American Express?

Tarjeta American Express con billetes de 100 encima

Ha llegado a este artículo con la esperanza de responder una pregunta candente: “¿Debería mi empresa aceptar American Express?” Puede ser frustrante tanto para los clientes como para los comerciantes cuando, al momento de pagar, el titular de la tarjeta saca su tarjeta de crédito American Express y le dicen: “Lo sentimos, no aceptamos Amex”.

Es frustrante para el cliente porque es su tarjeta de crédito preferida y posiblemente la única. Además, es frustrante para los comerciantes, porque puede perder una venta, o al menos una experiencia positiva para el cliente. Pero, ¿por qué es este un tema tan común?

La diversidad y la aceptación son sin duda las palabras de moda en los negocios y el marketing en estos días. Pero cuando se trata de métodos de pago: la aceptación y la diversidad pueden tener algunas limitaciones. La pregunta es si American Express se encuentra dentro o fuera de las líneas de opciones de pago aceptables.

Si eres un comerciante, sabes de lo que estamos hablando, así que sigue leyendo para ver si este artículo cambiará tu perspectiva o si seguirás sintiendo lo mismo.

A los clientes en Puerto Rico les gusta la diversidad de pagos

En términos generales, la diversidad de pagos significa efectivo, cheque o tarjeta de crédito. Los clientes quieren poder utilizar cualquier método de su elección para pagar sus bienes y servicios.

Cheques

Pero, ¿realmente los clientes aún pagan con cheques? No precisamente. Alrededor del 7% de los pagos se realizan con cheques, principalmente para facturas. Además, cuanto más joven es el consumidor, menos le gustan los cheques.

De hecho, solo el 2 % de las personas prefieren pagar cualquier cosa con un cheque y es probable que las personas de ese 2 % disfruten principalmente del ritual que ofrece la firma de cheques. Solo el 3 % de los consumidores menores de 44 años quiere usar un cheque en lugar de otros métodos de pago, y el 0 % tiene menos de 25 años.

Dinero en efectivo

Ahora vamos al efectivo. El efectivo es el rey, ¿verdad? Tal vez, si vende cosas en un mercado de agricultores o quiere mantener todo debajo de la mesa (no los productos, por supuesto, eso va sobre la mesa). Los pagos en efectivo atraen a los delincuentes y deben retirarse o depositarse regularmente.

Claro, se siente bien entrar a su banco local con una bolsa de cuero con cremallera llena de efectivo (un accesorio que se optimiza con una bonita camisa hawaiana), pero ¿es eso realmente algo para lo que quiere tomarse un tiempo de su día? En realidad, a algunos dueños de negocios les gustan ese tipo de cosas, tal vez a los mismos que les gusta firmar cheques. Pero muchos no lo hacen. El tiempo es dinero.

A los consumidores tampoco parece gustarles siempre el dinero en efectivo, ya que la misma encuesta citada anteriormente revela que solo el 28 % dice que era su método de pago preferido. Si bien eso es ciertamente mejor que el 0 % de los consumidores menores de 25 años que llevan una chequera, está por debajo del 65 % combinado de los clientes que prefieren usar algún tipo de tarjeta de crédito o débito.

La mayoría de los consumidores que gastan en efectivo no lo hacen porque les gusta contemplar los retratos de los presidentes anteriores mientras esperan en la fila, o buscan símbolos masónicos en las fronteras. Están pagando en efectivo porque son personas sin banco que comprenden alrededor de 5,9 millones de estadounidenses, según la FDIC.

Tarjetas de Débito y Crédito

Son las tarjetas de crédito y débito las que los consumidores prefieren usar, por una variedad de razones. Una es que los bancos están ofreciendo cada vez más software sofisticado de gastos y presupuestos de forma gratuita, el tipo de desglose de gastos que haría salivar a un director financiero con gráficos circulares y gráficos (bueno, circular suena delicioso en cualquier contexto).

Otra es que las tarjetas de crédito y débito están cada vez más integradas en el panorama de los pagos móviles, lo que significa que los consumidores pueden deshacerse de sus carteras y simplemente llevar consigo su smart phone. De hecho, en casi todos los países de habla inglesa (y Alemania) encuestados por eBay, 3 de cada 4 consumidores dijeron que no quieren llevar carteras de cuero, piel artificial, tela o incluso únicas hechas con cinta adhesiva.

Hay literalmente cientos de opciones de pago digital en todo el mundo, algunas de las cuales tienen nombres divertidos como LazyPay (en Asia). Las opciones más populares son bien conocidas: Visa, Mastercard, American Express, Discover, PaPal, Venmo… la lista sigue y sigue. Los clientes pueden mostrarse agresivos con su método de pago preferido, y Shopify estima que hasta el 50 % de los clientes abandonarán su tienda (en línea) si no pueden pagar con su método preferido.

Bancos solo en línea

Una tendencia adicional es el aumento de los bancos sólo en línea. Algunos de estos bancos se han convertido en nombres familiares, como Robinhood. Aunque Robinhood es principalmente una plataforma de inversión, también ofrece (en este momento) la única IRA con una contribución equivalente del 1 %, además de pagar un APY bastante generoso de más del 4 % en saldos de efectivo no invertidos (aunque para los miembros Gold, que solo cuesta $5 mensuales).

Un retorno de $ 40 por estacionar diez Benjamins por el bajo precio de $ 5 es mucho mejor que el 0.06% APY que ofrece el banco tradicional promedio, que ni siquiera es suficiente para comprar una taza de café. Con estadísticas como esa, no es de extrañar que el 30 % de los consumidores tenga una cuenta en un banco exclusivamente digital o planee abrir una, y el 57 % de los consumidores dice que los bancos exclusivamente digitales ofrecen una comodidad que no pueden obtener de las instituciones financieras tradicionales.

Compre-Ahora-Pague-Después

Para complicar aún más las cosas, existen nuevos paradigmas de pago que nunca antes se habían visto, al menos en su encarnación actual. Si bien comprar ahora, pagar después es tan antiguo como la primera persona que dijo “contáctame más tarde”, Fintech ha permitido una nueva ola de planes de pago y financiamiento amigables para el consumidor que eluden a los acreedores tradicionales y sus horrendas tasas de interés.

Los consumidores pueden usar plataformas como Klarna, Afterpay o Affirm para realizar compras en línea y dividir el pago en cuotas manejables. Algunas de estas opciones ni siquiera conllevan cargos por intereses, lo que es mucho más atractivo que el APR promedio de tarjeta de crédito de 23.55%.

Logo de american express

Tarjetas de crédito American Express

Dicho lo anterior, hemos visto que (1) los clientes aprecian, tal vez incluso necesitan diversidad para considerar comprar con usted y (2) tienen muchas opciones excelentes para elegir que no incluyen efectivo, cheque o tarjeta de crédito. Entonces, ¿por qué un cliente en su sano juicio pagaría algo con American Express?

Amex ofrece algunas de las mejores recompensas de tarjetas de crédito en Puerto Rico

Alerta de spoiler: la respuesta está en el encabezado.

A los consumidores les gustan las recompensas, y también a los dueños de negocios. Más sobre usted (el propietario de la empresa) más adelante, para que podamos centrarnos en los consumidores. Bank of America descubrió que el 65 % de los estadounidenses solicitaron una nueva tarjeta de crédito debido a sus recompensas, mientras que el 70 % tenía varias tarjetas y optó por usar una tarjeta en particular porque tiene las mejores recompensas. Alrededor del 69% de estos coleccionistas de tarjetas encuestados dijeron que el reembolso en efectivo era su recompensa favorita, y sus opciones favoritas eran Capital One (43%) y Chase (36%).

Los bancos están ofreciendo recompensas para cada tipo de persona y gusto. Hay tarjetas que le otorgan sus puntos o devolución de efectivo hacia Amazon, Southwest Airlines, Disney y Costco. Incluso ha habido tarjetas que otorgan a los titulares recompensas adicionales por compras relacionadas con Star Trek o Hello Kitty (desde que se suspendieron, lo siento, coleccionistas de Trekkies y Sanrio). Para aclarar, no hay una sola tarjeta de crédito que recompense ambos tipos de compras, ya que sería una superposición bastante extraña.

Recompensas específicas del lugar

Pero existen tarjetas de crédito para lugares muy específicos para que los consumidores puedan ganar puntos por comprar en sus lugares favoritos. Muchas de estas tarjetas de crédito de tiendas están incluidas en la lista blanca de la compañía que las ofrece en la tienda, ya sea Target, Walmart o Barnes & Noble, pero en realidad son atendidas por bancos como Comenity Bank (que, dicho sea de paso, es probablemente el proveedor más grande de Estados Unidos de tarjetas de crédito específicas para tiendas).

No asuma que los bancos están haciendo un favor altruista a los consumidores, incluso si el acuerdo funciona bien para ambas partes, especialmente para los consumidores que no tienen un saldo, que por cierto, es un 45% bastante alto. Los puntos y las recompensas son una parte importante del desarrollo del compromiso y la lealtad del cliente, tanto que los bancos incluso están explorando incentivar las tarjetas de débito.

Pasemos ahora a una encuesta de American Express desde el punto de vista del consumidor. No es ningún secreto que las tarjetas de crédito de American Express tienen tarifas anuales. De hecho, Amex es algo infame como emisor de tarjetas de crédito incluso entre los consumidores por estas tarifas. Pero resulta que el placer puede superar el dolor y, en algunos casos, no hay una tarifa anual.

Tarjeta American Express Blue Cash para todos los días

Tomemos, por ejemplo, la tarjeta Blue Cash Everyday Card con un reembolso del 3% en compras en supermercados, compras en línea y estaciones de servicio, hasta $ 6000, y luego un reembolso del 1% después de eso (y en general, el 1% en todas las demás compras).

Eso significa que un titular de la tarjeta podría recuperar $540 o más al año si maximiza los límites de gasolina, comestibles y compras en Amazon, y teniendo en cuenta que la familia promedio gasta alrededor de $1500 por mes en comestibles, una cantidad que no debería ser tan difícil de alcanzar ( al menos para la categoría de comestibles). Esto ni siquiera incluye el 1% de devolución en todo lo demás.

Tarjeta American Express Dorada

Luego está la tarjeta American Express Gold, que tiene una tarifa anual de $250. Los dueños de esta tarjeta obtienen 4 puntos por dólar en restaurantes, 4 puntos por dólar en supermercados (por hasta $25,000 de gastos), 3 puntos por dólar en reservas de viajes realizadas a través de American Express y un punto por dólar en todo lo demás.

Los dueños de tarjetas también obtendrán $120 de vuelta anualmente en Uber y otros $120 por comer con Grubhub, The Cheesecake Factory, ShakeShack y algunos otros proveedores. Para poner todos estos puntos en términos simples, un punto Amex a menudo vale $0.005 (o medio centavo). Eso significa que las compras en restaurantes y supermercados tienen esencialmente un reembolso del 2 %, mientras que las reservas de viajes tienen un reembolso del 1,5 %.

Tarjeta American Express Platino

La siguiente entre las tarjetas de crédito American Express es la tarjeta Platinum, con una tarifa anual de $695. ¿Vale la pena? Los titulares de tarjetas obtienen 5 puntos por dólar en vuelos y hoteles, y un punto en todo lo demás, junto con un crédito de hotel anual de $200, Uber Credit de $200, crédito de vuelo de $200 y crédito de entretenimiento digital de $240.

Los dueños de tarjetas también pueden disfrutar de una bebida en el Centurion Lounge en aeropuertos selectos, además de deslizar el dedo cuando deseen en el extranjero porque no hay cargos por transacciones en el extranjero (esto es en realidad una consideración importante para los viajeros porque el cargo promedio por transacción en el extranjero es del 3%).

Promociones para cuentas nuevas de American Express
La encuesta de estas emocionantes recompensas y ventajas ni siquiera abarca las promociones para abrir estas cuentas, que incluyen $200 para Blue Cash, 60,000 puntos para Gold y 80,000 puntos para Platinum.

El intercambio de puntos por valor tangible con Amex depende del resultado final, por lo que los dueños de tarjetas podrían obtener aún más por sus puntos si los usan para un crédito de estado de cuenta o un viaje reservado a través de Amex.

¿Está abriendo una nueva pestaña en su navegador para solicitar una tarjeta de crédito American Express para necesidades comerciales? Entre las marcas de tarjetas, Amex ofrece algunos de los mejores puntos y beneficios, a pesar de las tarifas anuales. La tarjeta Platinum de American Express, por ejemplo, es una tarjeta excelente para las personas que viajan con frecuencia. Y dado que Amex también administra los arreglos de viaje, pueden obtener excelentes tasas de descuento más allá de los puntos y otros beneficios cada 12 meses de membresía de la tarjeta.

Es por eso que a los consumidores les gusta American Express. Si bien una encuesta citada al comienzo de esta sección sugirió que a los consumidores encuestados realmente les gusta Capital One, otras encuestas han encontrado que los titulares de Amex son los que más gastan en comparación con otras tarjetas: $1,687 por mes, en comparación con $843 (Visa), $737 (Discover), y $639 (Mastercard).

Como dueño de un negocio, esa estadística es muy significativa. Además de estos números concretos, publicaciones líderes como U.S. News han descubierto que el sentimiento del consumidor en torno a Amex es favorable, ya que la marca de la tarjeta se percibe como una que brinda un servicio al cliente estelar y recompensas de élite.

Amex también está integrado en la conciencia del consumidor en términos de arreglos gastronómicos y lujo en general. Han hecho un buen trabajo en la comercialización de su marca, por ejemplo, al proveer a los restaurantes con los billeteros que se presentan a los clientes al final de una comida.

tarjeta american express verde en un bolsillo

Estrategias de marketing de American Express en Puerto Rico

Las tarjetas de crédito en general se asocian con vivir más allá de sus posibilidades y pocas cosas se sienten más lujosas para los consumidores que pagar algo con una Amex. Pero más allá de los yates, el caviar y los relojes suizos hechos a medida, Amex también es un comercializador excepcional, que aprovecha los sentimientos y tendencias de la era digital, como los derechos de las mujeres y el marketing de influencers.

Anteriormente mencionamos que hablaríamos de los sentimientos de los dueños de negocios en torno a Amex. Un estudio realizado por J.D. Power de más de 3,000 empresas con ingresos de $10,000 a $10 millones descubrió que a los dueños de negocios en realidad les gusta más Amex en términos de satisfacción calificada, seguido de cerca por Chase y Bank of America. Con tarjetas como la Amex Business Platinum Card y su bonificación de 120.000 puntos de apertura, es fácil ver por qué.

Entonces, ahora que hemos mostrado cuán destacados son los increíbles beneficios y recompensas de Amex, cuánto les gusta a los consumidores y dueños de negocios, y cómo los estudios han demostrado que los titulares de tarjetas Amex gastan más dinero, la pregunta es si debe unirse o no ( o permanecer) en el 99% de las empresas estadounidenses que aceptan American Express?

¿Por qué no se acepta American Express en ciertas empresas en Puerto Rico?

No somos muy buenos para ocultar la información más importante, ¿verdad? Por supuesto, hay una razón por la cual las tiendas no aceptan American Express (aunque solo el 1% de los comerciantes de EE. UU. y quizás más fuera de EE. UU.). Las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito American Express a veces son las más altas de la industria, lo que lleva a algunas empresas a publicar en sus puertas o cerca del punto de venta: No aceptamos American Express.

Para ver los números, las tarifas de intercambio para Mastercard varían de 1,45% a 2,90%, Visa de 1,30% a 2,60%, Discover de 1,55% a 2,45% y American Express de 1,80% a 3,25%. Estos, por supuesto, se suman a cualquier otra tarifa transaccional, como la tarifa mensual para el procesador de pagos del comerciante y las tarifas comerciales para su banco.

Todas estas tarifas son una de las mayores relaciones de amor y odio que enfrentan las pequeñas empresas y con las que necesitan vivir. Las tarifas de American Express para comerciantes son elevadas, pero la conveniencia del plástico (o plástico digitalizado) es algo que los comerciantes no deben rechazar… aunque los comerciantes pueden decidir rechazar una opción que es muy costosa de procesar y aceptar todas las demás como un compromiso.

Su negocio probablemente debería aceptar American Express

Pero la imagen es en realidad más matizada que eso. Especialmente con los cambios que Amex ha realizado en los servicios comerciales de American Express en los últimos años. A diferencia de Visa y Mastercard, que permiten que cualquiera pueda emitir sus tarjetas (bueno, no exactamente cualquiera).

Discover y Amex son redes cerradas. Esto significa que pueden tener un poco más de control sobre sus precios. Lo que en realidad es mucho más complejo de lo que el 3,25 % de los comerciantes ven como el elefante azul en la sala.

Parte de esto depende de su negocio u organización. Las tarifas de Amex para el sector público son tan bajas como 1,10% + $0,10 por transacción, 1,25% + $0,01 por transacción para seguros y 1,40% + $0,10 para residencial. Esto significa que si usted es un municipio local que cobra multas de estacionamiento, una agencia de seguros que cobra primas o un arrendador que cobra el alquiler, no debe colocar un cartel de “no aceptamos American Express” en la puerta de su oficina.

Pero espera hay más. Amex es muy consciente del hecho de que sus puntos de precios están sacando a los pequeños comerciantes de su base de fans. Con ese fin, lanzaron un programa llamado OptBlue, que permite a los comerciantes combinar los pagos de Amex con tarjetas de otras redes.

Porque su procesador de pagos puede establecer las tarifas, reduciendo efectivamente las tarifas que estos propietarios de pequeñas empresas pagan para aceptar Amex. Las empresas que superen la marca de ingresos de $1 millón pueden usar el mismo procesador de pagos que ya están usando y comenzar a aceptar Amex sin el dolor de esas tarifas de intercambio del 3%.

Conclusión

Entonces, para resumir, si posee una pequeña o mediana empresa, sin duda debe aceptar Amex, porque ya no necesita pagar esas lujosas tarifas. Aparte de eso, hay una clara indicación de que a los dueños de negocios (que pueden ser algunos de sus clientes, especialmente si su negocio es principalmente B2B) y a los consumidores les gusta Amex y gastan más dinero con él, lo que significa más dinero para usted.