Procesador comercial de bajo riesgo

Procesador comercial de bajo riesgo

En el panorama competitivo y en constante evolución del comercio, las empresas buscan constantemente soluciones de pago seguras y eficientes para salvaguardar sus transacciones financieras y ofrecer más flexibilidad a sus clientes. Si usted es uno de estos comerciantes, necesitará un procesador comercial de bajo riesgo para facilitar todas sus transacciones digitales. Eso es a menos, por supuesto, que no corras un riesgo bajo. ¿Pero, cómo lo sabes?

En este artículo, exploramos cuentas comerciales y procesadores de pagos para comerciantes de alto y bajo riesgo. También repasamos cómo notar la diferencia y determinar dónde se encuentra su negocio en el gran esquema. A partir de ahí, debes saber cómo investigar y encontrar el mejor procesador de pagos para tus necesidades.

¿Qué son las cuentas comerciales?

Las cuentas comerciales son simplemente otro nombre para las cuentas de procesamiento de tarjetas de crédito. Los comerciantes pueden procesar tarjetas de crédito de 2 maneras: en persona, con un dispositivo de punto de venta (POS) o terminal física, o como una transacción sin tarjeta presente, en línea o por teléfono. Estos pagos se pueden enviar a la empresa procesadora de tarjetas de crédito a través de la plataforma de pago a través de un terminal física o virtual.

Al solicitar servicios de procesamiento de pagos, su tipo de cuenta comercial se distinguirá como de bajo o alto riesgo. Los procesadores de pagos determinan su nivel de riesgo en función de datos clave sobre su negocio, como edad, industria, puntaje crediticio, reputación, etc. Con el nivel de riesgo que se le ha asignado, el procesador le proporcionará su tipo de tarifas y opciones de cuenta.

El canje de una cuenta comercial sólo se puede realizar a través de un proveedor de servicios comerciales. Según la clasificación de su cuenta mercantil, su proveedor de procesamiento podría ser una oficina independiente que tenga relaciones con varios bancos o podría ser un banco o procesador en particular.

Dependiendo del nivel de comodidad de un banco, este puede decidir con qué tipo de comerciantes trabajará y con cuáles no. Estas decisiones se toman caso por caso y pueden cambiar constantemente.

¿Quiénes son los comerciantes de alto riesgo?

La decisión de un banco sobre el nivel de riesgo depende de cada caso y puede cambiar. Lo que significa que un banco puede considerar a un comerciante como un negocio de alto riesgo, mientras que otro no. Aunque esto puede parecer un proceso complicado y no definitivo, existen algunos factores clave que normalmente juegan un papel muy importante a la hora de determinar si un comerciante necesita o no solicitar una cuenta de procesamiento de tarjetas de crédito de alto riesgo.

Una cuenta de comerciante puede clasificarse como de alto riesgo debido a uno o más de los siguientes factores:

  • Si existen regulaciones gubernamentales específicas sobre los productos y servicios
  • Si existen restricciones de edad específicas en sus productos y servicios.
  • Si la propia empresa o la industria en general tiene una alta tasa de contracargo
  • Si hay un historial de transacciones fraudulentas sustanciales
  • Si el negocio es nuevo
  • Si el negocio carece de estabilidad financiera
  • Si la empresa carece de reputación de calidad
  • Si el dueño del negocio tiene mal crédito
  • Si la empresa acepta varias monedas
  • Si la transacción promedio con tarjeta de crédito es superior a $500
  • Si el volumen promedio de transacciones mensuales es superior a $20,000
  • Si la empresa vende a países asociados con altos niveles de fraude.
  • Si se ofrecen planes recurrentes o pagos de suscripción
  • Si un comerciante está en la lista MATCH

Industrias de alto riesgo

Si no está seguro de si su empresa tendría alguno de estos factores de riesgo, puede tener una mejor idea de su estado de riesgo si su empresa se encuentra en una de las siguientes industrias:

  • Entretenimiento y productos para adultos.
  • Casas de bolsa
  • Cannabis
  • CDB
  • Productos para vapear
  • Tabaco
  • Criptomoneda
  • Servicios de citas
  • Cobro de deudas
  • Electrónica de alto precio
  • Juego
  • Traficantes de armas
  • Entrenadores de vida
  • Prácticas médicas
  • Marketing multinivel y en red.
  • Nutracéuticos
  • Productos farmacéuticos
  • Telemercadeo
  • Tiempo compartido

Una gran mayoría de procesadores de pagos y bancos normalmente rechazan a un comerciante de alto riesgo porque la cuenta tiene el potencial de costarle al banco una pérdida innecesaria de fondos. Sin embargo, es posible encontrar procesadores que se centren principalmente en los de alto riesgo. Si un comerciante de alto riesgo puede encontrar y ser aprobado por un procesador comercial de alto riesgo, puede estar sujeto a pagar una tasa de intercambio o tarifas de procesamiento más altas.

Quizás se pregunte cómo convertirse en el cliente de bajo riesgo de un procesador comercial si su negocio se ajusta a algunos de los factores clave de alto riesgo. No te preocupes, ser etiquetado como de alto riesgo no necesariamente tiene por qué tener un impacto o connotación negativa. Debido a la industria con la que están asociados la mayoría de los comerciantes de alto riesgo, sus productos se pueden marcar fácilmente con precios de boletos más altos para compensar estas tarifas de alto riesgo que se agregan a sus cuentas de comerciante.

¿Qué es un procesador comercial de alto riesgo?

Los procesadores de alto riesgo mantienen relaciones con bancos adquirentes que permiten el procesamiento para industrias de alto riesgo. Un procesador de tarjetas de comerciantes de alto riesgo tendría la capacidad de aprobar y ofrecer sus servicios de procesamiento a comerciantes de alto riesgo. Algunos procesadores de alto riesgo pueden aceptar algunos negocios riesgosos y otros no. Según cómo se sienta el banco, la decisión será caso por caso.

Incluso si su cuenta comercial está aprobada por un procesador de alto riesgo, los servicios comerciales para industrias de alto riesgo pueden venir con algunas estipulaciones. Su cuenta de comerciante puede estar sujeta a reservas renovables, tarifas de intercambio más altas, contratos más largos y costosas tarifas de cancelación anticipada. Además, sus opciones de pago pueden estar limitadas para comerciantes de alto riesgo. Lo que significa que puede tener ciertos límites u obstáculos cuando se trata de procesar transacciones en línea o por teléfono sin tarjeta presente.

Si este es el caso, deberá buscar un proveedor de servicios comerciales que ofrecen terminales virtuales de alto riesgo. En última instancia, si definitivamente necesita procesar transacciones de alto riesgo en línea y no está seguro de si un procesador ofrece estos servicios o no, siempre puede llamar a su número de atención al cliente para verificar antes de tomarse el tiempo para solicitar sus servicios comerciales y pagos. soluciones de procesamiento.

¿Quiénes son los comerciantes de bajo riesgo?

Ahora que entendemos quiénes son los comerciantes de alto riesgo y el tipo de procesadores de tarjetas de crédito que deben utilizar, podemos profundizar un poco más en el mundo de los comerciantes de bajo riesgo y de los procesadores comerciales de bajo riesgo.

Una cuenta de comerciante puede clasificarse como de bajo riesgo debido a uno o más de los siguientes factores:

  • Si el volumen promedio de transacciones mensuales es inferior a $20,000
  • Si el boleto promedio es menor a $500
  • Si el negocio acepta solo un tipo de moneda
  • Si la empresa tiene devoluciones de cargo bajas o nulas
  • Si la empresa pertenece a una industria de bajo riesgo y vende artículos o servicios de bajo riesgo.
  • Si la empresa tiene una reputación positiva.
  • Si la empresa mantiene ingresos consistentes y días hábiles y horarios de operación normales.

Los comerciantes de bajo riesgo pertenecen a la gran mayoría de las siguientes industrias del mercado:

  • Automotor
  • Tiendas de conveniencia
  • Construcción
  • Educación
  • Servicios de alimentos y bebidas.
  • Cuidado de la salud
  • Hospitalidad
  • Suministros para el hogar y la oficina.
  • Suministros y servicios de cuidado personal y belleza.
  • Minorista
  • Suministros de mascotas
  • Pequeñas empresas
  • La mayoría de los servicios profesionales.

Honestamente, los comerciantes de bajo riesgo son el tipo de negocio más común. Requieren procesadores de pagos tradicionales y, por lo general, les resulta muy fácil adquirir una cuenta de comerciante para procesar pagos con tarjeta de crédito.

¿Qué es un procesador comercial de bajo riesgo?

En última instancia, las cuentas comerciales se etiquetan como de bajo riesgo si el banco y el procesador de pagos confían en que la empresa tiene una buena reputación con ganancias constantes. Esto garantizará al procesador que su inversión está segura. La empresa también debe reflejar evidencia de que no generará una alta tasa de devoluciones de cargo, fraude o quejas. Las empresas de bajo riesgo muestran una pequeña probabilidad de acumular tarifas impagas y costar dinero a los bancos y procesadores.

 La mayoría de los procesadores de tarjetas de crédito de servicios comerciales de bajo riesgo solo se centran en el procesamiento nacional. Los negocios realizados fuera de las fronteras nacionales pueden generar riesgos. Esta es la razón por la que los comerciantes de bajo riesgo sólo deben negociar con una forma de moneda.

Sin embargo, los procesadores comerciales de bajo riesgo también pueden procesar a comerciantes de alto riesgo. Algunos procesadores de tarjetas de crédito hacen negocios con ambos tipos de comerciantes. Debido a esto, el procesador deberá tener relaciones destacadas con una variedad de bancos que ofrecen una multitud de servicios de pago para la diversidad de sus mercados comerciales.

Tipos de transacciones que los comerciantes de bajo riesgo pueden procesar

Como comerciante de bajo riesgo, no está limitado al tipo de soluciones de pago que puede ofrecer a sus clientes para el pago. Depende de usted determinar qué soluciones tienen más sentido según la configuración de su negocio y cuáles son las más rentables.

Los comerciantes de bajo riesgo pueden aceptar pagos digitales mediante tarjetas de crédito, tarjetas de débito y ACH. Las transacciones con tarjeta de crédito están sujetas a la red de crédito a través de Visa, Mastercard, American Express y Discover.

Las transacciones con tarjeta de débito pasan por las redes de débito. Estos incluyen Star, Pulse, Interlink y más.

Los pagos ACH son pagos digitales que utilizan números de cuenta bancaria y de ruta y son facilitados por la red ACH (Automated Clearing House).

Si desea atender a la mayoría de los consumidores, deberá intentar ofrecer las tres opciones. Pero especialmente las tarjetas de crédito, ya que son la forma de pago más común que utilizan los consumidores. Las transacciones ACH, por otro lado, pueden ser mucho menos comunes. Las transacciones ACH son principalmente útiles para transferencias de dinero y pagos de facturas recurrentes, como alquiler y servicios públicos.

¿El lado positivo de la red ACH? No requiere ningún equipo (aparte del acceso a Internet y un terminal virtual) y las tarifas son menos costosas que las de las tarjetas de crédito: unos pocos centavos independientemente de la transacción, en comparación con un porcentaje de la venta total de las tarjetas de crédito.

Pero si busca ahorrar costos y aún ofrecer opciones de pago digital y ACH no es una buena opción para su tipo de negocio, la red de tarjetas de débito es la opción menos costosa entre las dos (crédito y débito).

Sin embargo, en última instancia, si desea atraer la mayor cantidad de clientes y ofrecer la mayor comodidad, las soluciones de tarjetas de crédito serán las que más lo beneficiarán. Sí, pueden ser un poco más caros, pero al final, ese costo puede valer la pena para apaciguar a más clientes.

¿Cómo pueden los comerciantes de bajo riesgo aceptar pagos digitales?

Los comerciantes pueden aceptar transacciones de crédito, débito y ACH de varias maneras. Primero, las transacciones ACH, como se mencionó, solo están disponibles a través de un terminal virtual en línea. Los terminales virtuales también pueden procesar transacciones con tarjetas de crédito y débito en línea.

Los dueños de tarjetas pueden proporcionar información de pago por teléfono o mediante un portal en línea. Puede solicitar información de pago a través de códigos QR y enlaces de texto para pagar, o un cliente puede hacerlo por su cuenta si compra en línea a través de tiendas de comercio electrónico.

Por otro lado, los comerciantes de bajo riesgo pueden procesar transacciones con tarjetas de crédito y débito personalmente con un terminal física o un sistema de punto de venta. Estos dispositivos pueden ser de mostrador, inalámbricos o móviles para comerciantes en movimiento.

¿Puede convertirse en una empresa de bajo riesgo después de haber sido categorizada como de alto riesgo?

En algunos casos, sí, hay algunas cosas que puede considerar cambiar después de que su cuenta de comerciante haya sido considerada de alto riesgo. Sin embargo, algunos factores no se pueden evitar ni cambiar. Y, por lo tanto, es poco probable que su empresa alguna vez pueda cambiar su estado de riesgo.

Factores que no pueden cambiar para adaptarse

Ciertos comerciantes se consideran de alto riesgo según su industria. Si está en el negocio del entretenimiento para adultos, CBD, juegos de azar o servicios de suscripción, no hay forma de evitar su estado de riesgo. Según lo que venda y la cantidad en dólares que obtenga de estas transacciones, usted es y siempre será un comerciante de alto riesgo para los procesadores.

Esto, sin embargo, no debería ser desalentador. Muchos proveedores de servicios comerciales ofrecen procesamiento de alto riesgo para este tipo de comerciantes.

Factores que hay que ajustar para aspirar a una cuenta comercial de bajo riesgo

Dicho esto, si no estás atrapado en ciertos factores inmutables, concéntrate en lo que puedes cambiar.

  1. Moneda: si su empresa acepta varias monedas, considere aceptar solo monedas del país en el que hace negocios. Si es un MSB, es posible que esta no sea una opción para usted.
  2. Era empresarial: si su negocio es nuevo, darse algo de tiempo para despegar, obtener ganancias constantes y establecerse en el palacio del mercado le brindará más protección para restablecerse como un comerciante de bajo riesgo.
  3. Puntaje de crédito: si tiene un puntaje de crédito bajo, trabajar para aumentar su puntaje de crédito con el tiempo aumentará sus posibilidades de ser visto como menos riesgoso. Consulte con un asesor financiero cómo puede mejorar su historial crediticio.
  4. Reputación: si su empresa ha obtenido una reputación negativa a lo largo de los años, es hora de trabajar un poco para mejorar su imagen ante el público. Las formas de combatir las reputaciones negativas son contrarrestar las críticas negativas con críticas positivas legítimas en línea. Esto se logra mediante un servicio mejor y más memorable, solicitando reseñas y ganándose la confianza del cliente. Además, puedes considerar contratar a un especialista en relaciones públicas, servir a la comunidad o ser más directo y transparente sobre los productos y servicios que se ofrecen y el costo que conlleva.
  5. Países de comercio: si su empresa vende a países asociados con altos niveles de fraude, como Europa del este, América Latina y países africanos, considere cambiar su base de clientes a mercados de mayor reputación, como EE. UU., Canadá y la UE.
  6. Suscripciones: Si ofreces pagos de suscripción recurrentes, corres el riesgo de ser considerado de alto riesgo. Si es solo una opción y no el principal punto de ingresos para su negocio, considere ofrecer solo artículos de venta única.
  7. Devoluciones de cargo: si tiene un índice de devolución de cargo alto, considere implementar medidas para combatir este molesto problema. Ofrecer términos y condiciones claros, políticas de reembolso y detalles de productos y servicios puede ayudar a reducir las devoluciones de cargos. Además, agregar herramientas de devolución de cargo, sitios web seguros y una base de datos de clientes puede ayudarlo a disputar y ganar adecuadamente cualquier caso adicional que se presente en su contra.

¿Qué hacer a continuación?

Si está pensando en poner su negocio en funcionamiento y listo para aceptar todos los tipos de pago, comuníquese con un procesador comercial de tarjetas de crédito a través de su servicio al cliente o departamentos de ventas para obtener más información sobre dónde se encuentra su negocio y si pueden serle de utilidad. tú.

En última instancia, ya sea que su cuenta de comerciante esté etiquetada como de bajo riesgo o como de alto riesgo, una no es definitivamente superior a la otra. Cada tipo de cuenta mercantil tiene sus beneficios y sus obstáculos. Mientras una empresa atienda adecuadamente a sus clientes con precios, productos y soluciones de pago adecuados, tendrá un futuro positivo por delante.

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