Las pequeñas empresas están luchando actualmente contra el impacto de la inflación en el mercado. Pero como todos sabemos, lo que sube, tiene que bajar. Como afirma el viejo dicho de la física en términos de atracción gravitacional, también suena cierto para el ciclo de la economía. Cuando las cifras suban demasiado, finalmente habrá una recesión o, en otras palabras, una recesión.
Definición de inflación
En pocas palabras, la inflación es el aumento del costo de los bienes y servicios. Cuando los precios aumentan, el valor del dólar disminuye junto con su poder adquisitivo. El gobierno federal de los Estados Unidos mide la inflación a través del Índice de Precios de Gastos de Consumo Personal y Precios al Consumidor (PCE e CPI). Una indicación de la inflación es cuando el gasto total del consumidor aumenta con el tiempo.
Es estándar ver pequeños incrementos en el costo de vida a través de los años. De hecho, una inflación del 2% es un diagnóstico saludable para la economía. Esta pequeña tasa de inflación respalda el crecimiento económico y las tasas de empleo estables.
Los incrementos pequeños y constantes de la inflación producen una economía saludable. Sin embargo, puede tener un efecto severo en cualquier persona con un ingreso fijo a lo largo de los años.
Por el contrario, si la inflación no se mantiene bajo control, se producirá una hiperinflación poco saludable. En última instancia, la hiperinflación tiene efectos peligrosos que pueden ser perjudiciales para el desempeño a largo plazo de la economía y el éxito de las pequeñas empresas.
¿Cuál es la causa de la inflación?
La máquina económica es un ciclo constante de altibajos. Sin embargo, los mínimos crecen más con la inflación mínima esperada del 2% cada año. Pero, ¿qué es lo que realmente hace que las mareas económicas cambien continuamente?
El crédito, la deuda, las tasas de interés y la oferta y la demanda influyen en gran medida en la inflación. En lugar de pagar la deuda pendiente, la naturaleza humana influye en los consumidores para que sigan pidiendo crédito.
Cuando las tasas de interés son bajas, los consumidores se aprovechan. Compran bienes y propiedades para los que pueden no tener los fondos disponibles. Debido a esto, la inflación de largo plazo es una constante, disminuyendo gradualmente el valor del dólar.
La principal causa de la fluctuación de precios es la oferta y la demanda. La alta demanda de productos con disponibilidad limitada de suministro eleva el costo. Por el contrario, el exceso de oferta con poca o ninguna demanda hunde los precios. La presión de la oferta y la demanda proviene de ambos lados de la ecuación: el proveedor y el consumidor.
Tirón de la demanda
En cualquier economía sana, las pequeñas empresas son más rentables. Con más ganancias, a menudo hay un aumento en los salarios. Con salarios más altos, es menos difícil gastar dinero.
Por lo tanto, los bienes y servicios que los consumidores pueden haber pensado dos veces antes de comprar, ahora se consideran más accesibles desde el punto de vista financiero. El aumento del gasto produce ganancias para las pequeñas empresas y, por lo tanto, el ciclo continúa.
La tasa de demanda de los mismos bienes y servicios aumenta. Sin embargo, es posible que la tasa de producción no pueda mantenerse al día. Esto es atracción de la demanda. Cuando la oferta no puede satisfacer la demanda, comienzan los precios más altos con la esperanza de sofocar las solicitudes de los consumidores demasiado extendidas.
Empuje de costos
A la inversa, la demanda puede exceder la oferta. No debido a una economía sana, sino más bien a la falta de recursos para satisfacer las necesidades de los consumidores. La escasez de recursos puede ser causada por escasez de mano de obra, desastres naturales, pandemias o incluso monopolios que intentan controlar el mercado.
Cost-push es cuando los proveedores se ven obligados a cobrar más por los mismos bienes. El objetivo es reducir la demanda de producción de artículos que no pueden satisfacer.
¿Qué sucede durante la inflación?
Lo que la inflación le hace a la economía y lo que la economía le hace a la inflación son dos cosas iguales. Una economía sana hace subir la inflación, pero una inflación alta prolongada provoca dificultades económicas. Ambos atienden a una relación de causa y efecto.
La inflación puede ser positiva para el crecimiento económico y las ganancias de las pequeñas empresas. Sin embargo, si estos aumentos continúan por encima del 2% preferido, las consecuencias de la inflación pueden ser demasiado severas.
Por lo tanto, el banco central interviene para crear equilibrio. Intenta recuperar el control de la economía con la manipulación de la tasa de la reserva federal. La tasa federal afecta las tasas de interés de los bancos y, a cambio, las tasas de interés de los consumidores reflejan lo mismo.
El impacto de la inflación en las pequeñas empresas de Puerto Rico
Los propietarios de pequeñas empresas son los primeros en experimentar el impacto económico que tiene la inflación. Debido a que las pequeñas empresas pueden ser tan frágiles, ven las tendencias económicas y los efectos de la inflación mucho antes que las corporaciones más grandes.
Encuestas recientes han demostrado que los precios inflacionarios han dejado al 75% de los propietarios de pequeñas empresas con caídas en la demanda de los consumidores. Están de acuerdo en que la inflación ha afectado dramáticamente la salud de su operación.
Además, del 75%, el 62% se vio obligado a aumentar los salarios para retener a los empleados durante la inflación. Además, el 43% tuvo que buscar nuevos proveedores para minimizar los crecientes costos operativos. Profundicemos más en el efecto sobre las pequeñas empresas.
En Puerto Rico pequeñas empresas suben sus precios
A lo largo de los últimos meses, hemos visto subir los precios de forma espectacular en todo. La inflación mayorista de 2022 había alcanzado un máximo del 11,3%.
En consecuencia, las empresas de todos los tamaños tuvieron que compensar transfiriendo estas tarifas más altas a sus consumidores. La inflación al consumidor resultante alcanzó un máximo del 9,1%. Esta es la tasa de inflación más alta que los estadounidenses han experimentado desde 1988.
Sin embargo, las pequeñas empresas deben tener cuidado cuando se trata de aumentar los costos de los productos. Tienen que navegar por el delicado equilibrio de mantenerse a flote durante tiempos costosos y mantener clientes felices y leales. Las encuestas han concluido que solo el 53% de las pequeñas empresas aumentaron sus precios este año. Es más, este aumento fue inferior a un mero 10%.
Aumentos temporales de gastos en Puerto Rico
La inflación puede disfrazarse fácilmente como un aliado en una guerra económica. Con la primera señal de aumento de precios, los consumidores se apresuraron a realizar sus compras antes de que la inflación aumentara aún más. Cuando los precios suben, no se sabe cuándo caerá el costoso obstáculo.
Debido a que los consumidores gastan más en preparación para los tiempos presumiblemente difíciles que se avecinan, los comerciantes seguramente pueden beneficiarse de aumentos temporales en las ganancias. Sin embargo, el aumento del gasto es de corta duración a través de la inflación a largo plazo.
Desafortunadamente, durante tiempos inflacionarios, las cuentas bancarias de los consumidores se han agotado. Cuando ven un aumento en las tarifas en su pequeña empresa local, los consumidores pueden comenzar a buscar marcas más grandes para obtener precios más rentables.
Al hacerlo, las pequeñas empresas pierden a sus clientes ganados con tanto esfuerzo ante los gigantes de su industria. En última instancia, esto puede afectar los ingresos de una pequeña empresa. Llegar a fin de mes se convierte en una hazaña difícil y la capacidad de crecer se vuelve aún más desafiante.
Aumento de las tasas de interés
Para equilibrar la tasa de inflación, el banco central debe intervenir aumentando la tasa federal. El aumento de la tasa de interés disminuye la disponibilidad de crédito obtenible. Los aumentos de las tasas de interés de 2022 fueron los primeros desde 2018. Además, los picos de tasas de interés de 2022 fueron los más altos que Estados Unidos ha visto desde noviembre de 1994.
Según un estudio reciente, alrededor del 39 % de las pequeñas empresas dependen de la obtención de préstamos para financiar sus operaciones. Con la oferta monetaria restringida y los préstamos cada vez más caros, las pequeñas empresas luchan por generar ganancias.
Una afluencia en el costo de vida
Los propietarios de pequeñas empresas enfrentan una inmensa presión cuando sube el costo de vida. Se espera que mantengan los costos de sus productos asequibles para sus clientes. Mientras tanto, también sienten la presión de aumentar la compensación salarial para reflejar el aumento del costo de vida. Estos obstáculos pueden descarrilar tremendamente a una pequeña empresa para que no obtenga una ganancia sostenible.
En última instancia, estos obstáculos hacen que la inflación sea la mayor amenaza para las pequeñas empresas en la actualidad. Las pequeñas empresas pueden necesitar ser creativas para afrontar las presiones adicionales de la inflación. Por ejemplo, un estudio reciente indicó que la inflación ha obligado al 41% de las pequeñas empresas a iniciar despidos para mantenerse a flote. Además, el 39 % de las pequeñas empresas tuvo que obtener préstamos costosos para financiar sus hipotecas, alquileres, suministros y/o nómina.
Oportunidades de Empleo y Obstáculos
Objetivamente, el aumento de la demanda también provocará una disminución del desempleo. Para satisfacer la mayor demanda, se abren puestos de trabajo. Además, los aumentos de ganancias pueden causar que los empleados soliciten salarios más altos. Si un negocio aparentemente está funcionando bien y el costo de vida está aumentando gradualmente, los empleados pueden buscar aumentos en sus empleadores.
Sin embargo, las oportunidades de empleo solo duran tanto tiempo si la inflación es persistente. Si la tasa de inflación supera el marcador del 2-3%, el banco central lo compensará con un aumento de la tasa federal.
A medida que aumentan las tasas de interés, el dinero se vuelve menos disponible. Por lo tanto, el costo de vida sigue subiendo.
La demanda de bienes y servicios se desacelera. Y los empleadores no pueden seguir pagando salarios más altos. Es posible que las pequeñas empresas no puedan mantenerse al día durante los períodos de máxima inflación.
En consecuencia, los empleados pueden buscar el crecimiento en otra parte, en corporaciones más grandes. Con una mano de obra limitada, las pequeñas empresas sufren. Su producción es limitada y, por lo tanto, las ganancias disminuyen.
Subidas en Bienes Raíces en Puerto Rico
Los precios inmobiliarios más altos pueden significar alquileres más altos para la mayoría de las empresas. Sin embargo, históricamente, invertir en bienes raíces es una gran oportunidad para protegerse de la inflación. El efecto de la inflación en el precio de los bienes raíces puede ser una gran oportunidad para algunos. Las pequeñas empresas que son propietarias de sus ubicaciones físicas o que se dedican a la industria de bienes raíces pueden beneficiarse enormemente.
Si un comerciante es dueño de su edificio a una tasa fija, su hipoteca sigue siendo la misma. Debido a que el valor del dólar disminuye durante la inflación, pagar la misma cantidad significa que en realidad están pagando “menos” durante la inflación.
Las etiquetas de precio de propiedad más altas significan mayores ventas para las pequeñas empresas que se ocupan de bienes raíces. Por ejemplo, los empresarios que alquilan propiedades pueden cobrar una renta más alta. Los empresarios que trabajan en ventas de bienes raíces o flips recibirán un mayor rendimiento en sus negocios de bienes raíces.
Buscando ayuda del Congreso
Este verano, en Washington, D.C., los propietarios de pequeñas empresas se reunieron con legisladores durante la Cumbre de Pequeñas Empresas Goldman Sachs 10,000. Por primera vez en 20 años, las voces de miles de pequeñas empresas están llamando a buscar la acción del Congreso para revitalizar la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).
Las pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía estadounidense. Son los que impulsan las fuerzas económicas de crecimiento y prosperidad en cada comunidad local. Sin embargo, las políticas obsoletas de la SBA están obstaculizando el crecimiento de las pequeñas empresas en los Estados Unidos.
Renovar la SBA para reflejar la economía actual modernizará el mercado. Permitir que Estados Unidos se adapte al panorama post pandémico. Ofrecer a los propietarios de pequeñas empresas el apoyo que necesitan para tener éxito hoy es la clave para revitalizar la economía estadounidense.
Los propietarios de pequeñas empresas instan al Congreso a priorizar programas que se centren en:
- Competitividad de la fuerza laboral
- cuidado de niños
- Acceso a la capital
- Contratación gubernamental
- garantía de préstamo
- Alivio de desastres
- Asistencia técnica
- Desarrollo empresarial
- Asistencia en adquisiciones y contrataciones
El impacto de una recesión en Puerto Rico
Los primeros signos de inflación apuntan a una economía sana. Sin embargo, los aumentos prolongados en el costo de vida pueden amenazar severamente la economía.
La demanda se vuelve demasiado agresiva para la oferta disponible. Las empresas no pueden satisfacer la demanda. Los empleadores no pueden mantenerse al día con los salarios. Los puestos de trabajo se ponen en riesgo. Resultando en una recesión cuando estalla la burbuja económica. Las recesiones erosionan cualquier signo de avance económico.
La caída de precios que trae consigo una deflación inicial puede ser beneficiosa a corto plazo para los consumidores. Sin embargo, con precios bajos, los comerciantes pueden encontrar dificultades para obtener ganancias valiosas. La poca o ninguna ganancia amenaza la capacidad de una pequeña empresa para crecer, contratar y producir.
En una recesión, la demanda de bienes y servicios se agota. Con las empresas perdiendo ganancias, los empleadores recortan salarios o, peor aún, inician despidos. Las cuentas bancarias son escasas y los fondos para gastos se limitan únicamente a lo esencial.
Las deudas se vuelven cada vez más difíciles de pagar, los préstamos no se cumplen, las casas se embargan, los mercados financieros colapsan y se produce una crisis bancaria. En última instancia, una recesión puede desactivar todo el ecosistema económico.
En el primer trimestre de 2022, el producto interno bruto (PIB) real disminuyó a una tasa anual de 1,6 por ciento. El segundo trimestre se mantuvo negativo en 0,9 por ciento. Los economistas ven el PIB negativo como un indicador de una recesión estadounidense.
Un estudio reciente indicó que de 10,000 propietarios de pequeñas empresas, el 93% está preocupado por la recesión de la economía estadounidense el próximo año. Estos dueños de negocios se están preparando para los desafíos que esto traerá.
Pequeñas empresas de Puerto Rico contra la inflación, ¿quién ganará?
Las empresas actualmente están luchando contra dificultades elevadas. Están luchando contra las presiones del aumento del costo de la vida, la escasez de suministros, las demandas salariales y el aumento de los gastos de los préstamos.
Sin embargo, a través de cada desafío imprevisto, los propietarios de pequeñas empresas mantienen la esperanza. El 65% de los emprendedores encuestados muestran optimismo ante lo desconocido. Independientemente de la inflación o la recesión, los propietarios de pequeñas empresas ven un futuro mejor. Esperan una mayor trayectoria financiera este año para sus emprendimientos comerciales.
La comunidad de pequeñas empresas es, sin duda, creativa. Además, es notablemente resistente. Los empresarios no solo generan proyectos comerciales nuevos e innovadores, sino que tampoco tienen otra opción que permanecer decididos a prosperar a través de las tormentas económicas.
Enfrentan desafíos con poca o ninguna ayuda y crecen en medio de dificultades financieras imprevistas. El corazón de un emprendedor lucha por la prosperidad incluso cuando está luchando contra gigantes económicos.